Ngân hàng có nhiều cách để huy động vốn, và việc phát hành trái phiếu là một trong những phương pháp phổ biến. Trong bài viết này, Chuyêntàichính sẽ mô tả trái phiếu ngân hàng, những lợi ích và rủi ro khi đầu tư vào chúng, cùng với danh sách 7 trái phiếu ngân hàng đáng tin cậy nhất thị trường. Nếu bạn đang cân nhắc mua trái phiếu, hãy tiếp tục đọc để đưa ra quyết định hợp lý!
I. Trái phiếu ngân hàng là gì?
Trái phiếu ngân hàng là chứng chỉ vay nợ do ngân hàng phát hành, xác nhận quyền lợi của người sở hữu đối với khoản nợ. Nhà đầu tư mua trái phiếu trở thành chủ nợ của ngân hàng, và ngân hàng phải hoàn trả đầy đủ cả gốc lẫn lãi đến kỳ đáo hạn theo quy định ban đầu.
Đầu tư vào loại trái phiếu này phù hợp với những ai thích sự ổn định, do ít rủi ro. Lãi suất của trái phiếu ngân hàng được cố định ở mỗi kỳ, không bị ảnh hưởng bởi kết quả kinh doanh của ngân hàng.
So sánh lãi suất trái phiếu ngân hàng và gửi tiết kiệm ngân hàng.
Cả hai hình thức này đều cho phép ngân hàng vay vốn, và ngân hàng có nhiệm vụ trả lãi. Quá trình nhận tiền khi đáo hạn tương tự như rút tiền tiết kiệm sau khi hết kỳ hạn gửi.
| Tiêu chí | Gửi tiết kiệm | Trái phiếu ngân hàng |
| Tính an toàn | Cao | Cao |
| Lãi suất | – Nhận lãi cụ thể, tùy theo từng kỳ hạn gửi.
– Lợi tức trả theo định kỳ, thường từ 3-6 tháng hoặc hàng năm. |
– Lãi cố định trong thời gian đầu, từ 8 – 10%/năm. Sau thời gian này, lãi suất phụ thuộc vào lãi suất tiết kiệm cộng thêm một mức biên độ cụ thể.
– Lãi suất trả theo kỳ hạn mà người gửi thỏa thuận với đơn vị tín dụng. |
| Kỳ hạn | Đa dạng (từ 1 đến 36 tháng) | Đa dạng (từ vài tháng đến vài năm) |
| Tính thanh khoản | Cao | Thấp hơn |
| Rủi ro | Thấp | Cao hơn |
| Phù hợp với | Nhà đầu tư ưa thích sự ổn định | Nhà đầu tư tìm kiếm lợi nhuận cao, chấp nhận rủi ro |
II. Có nên mua trái phiếu ngân hàng không?
2.1. Lợi ích khi mua trái phiếu ngân hàng
Sự ổn định: Trái phiếu ngân hàng mang lại lợi nhuận định kỳ ổn định. Những khoản tiền này có thể được dùng để tăng thu nhập hoặc đầu tư vào các lĩnh vực khác.
Rủi ro thấp: Ngân hàng, với vai trò là tổ chức tài chính được chính phủ quản lý, đem lại sự an tâm cho nhà đầu tư. Nếu ngân hàng lâm vào tình trạng phá sản, người sở hữu trái phiếu được ưu tiên thanh toán trước tiên.
Tính thanh khoản cao: Trái phiếu ngân hàng có thể chuyển nhượng, cho tặng, sử dụng làm tài sản đảm bảo, cầm cố hoặc thừa kế, giúp tăng tính thanh khoản và giảm thiểu rủi ro.
2.2. Rủi ro khi đầu tư trái phiếu ngân hàng
Tuy nhiên, đầu tư nào cũng tiềm ẩn rủi ro, và trái phiếu ngân hàng không phải là ngoại lệ. Vậy những rủi ro cụ thể nào cần lưu ý?
Nên tìm hiểu rõ các mã trái phiếu
Rủi ro tín dụng: Trái phiếu ngân hàng là sản phẩm tài chính của các tổ chức ngân hàng. Nếu đơn vị phát hành không đảm bảo khả năng thanh toán lãi suất và vốn gốc, nhà đầu tư có thể gánh chịu thua lỗ. Tình trạng này có thể xảy ra khi tổ chức phát hành ngập trong nợ nần hoặc hoạt động kinh doanh không khả quan.
Rủi ro lãi suất: Sự dao động của lãi suất có thể ảnh hưởng đến giá trị trái phiếu. Khi lãi suất tăng, giá trái phiếu có xu hướng giảm, và người sở hữu có thể phải chấp nhận tổn hao nếu nắm giữ đến khi đáo hạn. Ngược lại, khi lãi suất hạ, lợi nhuận đầu tư cũng có khả năng giảm theo.
Đầu tư trái phiếu ngân hàng vừa an toàn vừa đem lại lợi tức ổn định
Rủi ro thị trường: Giá trị trái phiếu ngân hàng có thể bị tác động bởi các yếu tố thị trường như tình hình kinh tế, chính trị, dịch bệnh, tâm lý nhà đầu tư và biến động của các chỉ số tài chính. Giá trái phiếu giảm có thể là rủi ro cho nhà đầu tư nếu phải bán trước thời hạn.
Rủi ro thanh khoản: Dù có tính thanh khoản cao hơn so với nhiều loại tài sản khác, việc bán trái phiếu trước hạn có thể gặp khó khăn hoặc giá trị có thể không đạt kỳ vọng tùy thuộc vào tình hình thị trường và đặc điểm của trái phiếu.
III. Top 7 trái phiếu ngân hàng an toàn, sinh lời tốt
Với rất nhiều ngân hàng phát hành trái phiếu hiện nay, việc lựa chọn đầu tư vào ngân hàng nào có thể gây khó khăn. Dưới đây là danh sách 7 loại trái phiếu ngân hàng an toàn, sinh lời cao cùng điểm mua đáng tin cậy:
1. Trái phiếu ngân hàng Vietcombank
- Vietcombank luôn nằm trong số các ngân hàng uy tín nhất. Với mục tiêu cung cấp sản phẩm tài chính hàng đầu, Vietcombank tạo điều kiện hấp dẫn cho nhà đầu tư thông qua trái phiếu ngân hàng.
- Lợi suất của trái phiếu Vietcombank rất cạnh tranh: Đợt 1: Năm 2002, lãi suất 8.5%/năm. Đợt 2: Lãi suất cao hơn mức gửi tiết kiệm trung bình 12 tháng thêm 1%.
2. Trái phiếu Techcombank
- Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam là thương hiệu nổi bật mà nhà đầu tư không nên bỏ qua, với tiềm năng tăng trưởng của Techcombank, trái phiếu trở nên khá ổn định.
- Ưu điểm khi đầu tư vào trái phiếu Techcombank là tính an toàn, rủi ro thấp và linh hoạt. Lãi suất hấp dẫn, trên 7,1%/năm, cùng điều kiện linh hoạt trong một năm. Số tiền đầu tư tối thiểu là 100 triệu đồng với kỳ hạn từ 6 tháng trở lên.
3. Trái phiếu VietinBank
- Vietinbank là một trong bốn ngân hàng thương mại lớn nhất tại Việt Nam với 50% vốn nhà nước. Hoạt động kinh doanh của ngân hàng phát triển bền vững với sự chuyển đổi theo công nghệ 4.0.
- Trái phiếu Vietinbank có lợi suất hấp dẫn với thời hạn trên 5 năm. Lãi suất điều chỉnh định kỳ: Khách hàng doanh nghiệp nhậnlãi suất 6,3%/năm; cá nhân từ 4,5% – 5,2% với kỳ hạn 3 – 6 tháng.
4. Trái phiếu BIDV
- Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV được nhiều nhà đầu tư lựa chọn. Năm 2020, BIDV phát hành lượng trái phiếu lớn nhất với 15,2 nghìn tỷ đồng, kỳ hạn từ 6 đến 15 năm.
- Tất cả đều được tính vào vốn cấp 2, BIDV có tùy chọn mua lại trước hạn sau 1-5 năm, riêng trái phiếu 15 năm là sau 10 năm. Nếu không mua lại, lãi suất các kỳ tiếp theo có thể tăng rất cao.
5. Trái phiếu Agribank
- Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn luôn là lựa chọn an toàn, uy tín đối với nhà đầu tư, nhờ vào sự ổn định và sức mạnh tài chính vững chắc.
- Agribank, thuộc Bộ Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, là ngân hàng hoàn toàn do nhà nước sở hữu nên độ an toàn được đảm bảo tuyệt đối. Vì thế, trái phiếu của Agribank là sự lựa chọn lý tưởng cho những nhà đầu tư muốn ưu tiên sự an toàn.
- Trái phiếu Agribank có mức lãi suất tương đối cao, phụ thuộc vào lãi suất tiền gửi tiết kiệm. Cụ thể, lãi suất trái phiếu cao hơn lãi suất tiết kiệm khoảng 1,2% mỗi năm.
6. Trái phiếu MBbank
- Sản phẩm trái phiếu này không thể chuyển đổi, được phát hành bởi MBS. Hiện tại, MBbank cung cấp ba loại trái phiếu không chuyển đổi khác nhau. Loại thứ nhất có kỳ hạn 3 năm, không có tài sản đảm bảo và phát hành riêng lẻ cho tối đa 100 nhà đầu tư, với giá mỗi trái phiếu là 1 tỷ đồng. Trái phiếu này có lãi suất cố định trong năm đầu tiên và được thả nổi trong hai năm tiếp theo với biên độ 1% mỗi năm.
7. Trái phiếu TP Bank
- Trái phiếu này không có tài sản đảm bảo, với lãi suất cố định là 4,1% mỗi năm và kỳ hạn là 3 năm.
- TPBank ưu tiên bán trái phiếu theo thứ tự đăng ký cho đến khi hết lượng trái phiếu có sẵn.
IV. Cách mua trái phiếu ngân hàng
Không phải lúc nào trái phiếu ngân hàng cũng được phát hành, nên nếu bạn quan tâm đến đầu tư, hãy thường xuyên cập nhật thông tin từ trang web chính thức của ngân hàng đó.
Dưới đây là cách bạn có thể tham khảo các điều kiện, quy trình giao dịch và thủ tục mua trái phiếu ngân hàng:
Các bước đầu tư trái phiếu ngân hàng hiệu quả và nhanh chóng
Điều kiện khi mua trái phiếu ngân hàng
Để mua trái phiếu ngân hàng, nhà đầu tư cần đáp ứng các điều kiện sau:
Có tài khoản lưu ký tại công ty chứng khoán và tài khoản thanh toán tại ngân hàng;
Ký hợp đồng nguyên tắc với ngân hàng phát hành trước khi thực hiện giao dịch;
Số dư trong tài khoản phải lớn hơn hoặc ít nhất bằng giá trị của một trái phiếu của ngân hàng phát hành;
Thủ tục mua trái phiếu ngân hàng
Hồ sơ sẽ được nhân viên ngân hàng hoặc chuyên viên môi giới hỗ trợ chuẩn bị giúp nhà đầu tư. Thủ tục khá đơn giản, gồm các giấy tờ sau:
CMND/CCCD/Hộ chiếu bản gốc kèm bản sao;
Giấy tờ chứng minh mục đích mua trái phiếu ngân hàng;
Giấy phép kinh doanh (nếu có, dành cho doanh nghiệp);
Mẫu đơn mua trái phiếu.
Mua trái phiếu ngân hàng ở đâu?
Để mua trái phiếu ngân hàng, nhà đầu tư có thể:
Thực hiện giao dịch trực tuyến qua website hoặc ứng dụng của ngân hàng.
Giao dịch trực tiếp tại quầy hoặc tới các chi nhánh của ngân hàng phát hành mà bạn muốn mua.
Qua chuyên viên môi giới hoặc các công ty chứng khoán uy tín.
Các nhà đầu tư có nhiều kênh lựa chọn để mua trái phiếu ngân hàng
Nên chọn trái phiếu ngân hàng hay gửi tiết kiệm?
Nếu bạn là một nhà đầu tư ưa mạo hiểm và kỳ vọng lợi nhuận cao, cách này có lẽ không phù hợp. Tuy nhiên, nếu bạn sở hữu một khoản tiền nhàn rỗi và mong muốn có lợi nhuận lớn hơn gửi tiết kiệm, nhưng vẫn cần sự an toàn, thì đầu tư vào trái phiếu ngân hàng chắc chắn sẽ là lựa chọn đúng đắn.
Trường hợp bạn chưa rõ mức độ chấp nhận rủi ro của mình, hãy khám phá điều này qua công cụ khảo sát hồ sơ rủi ro của ứng dụng Topi trước khi đưa ra quyết định đầu tư tài chính.
Đây là những thông tin chi tiết về trái phiếu ngân hàng và 7 loại trái phiếu ngân hàng hàng đầu hiện nay mà các nhà đầu tư nên biết khi tiến tới đầu tư. Để trả lời câu hỏi liệu trái phiếu ngân hàng có an toàn không, câu trả lời là có. Nhưng nếu bạn chưa có kinh nghiệm và muốn mọi thứ diễn ra một cách suôn sẻ nhất, hãy trang bị đầy đủ kiến thức và thận trọng. Chúc bạn gặt hái thành công!
Đón đọc thêm nhiều điều thú vị và kiến thức sâu sắc về tài chính bằng cách ghé thăm chuyên mục Chứng Khoán. Hành trình khám phá đang chờ bạn!
