Quy tắc 50 20 30 áp dụng cho những người có tình hình tài chính ổn định và ít nợ, hoặc chỉ cần khấu trừ nợ nhỏ vào phần tiết kiệm và đầu tư.
Bạn đang tìm kiếm một cách quản lý chi tiêu vừa đơn giản vừa hiệu quả? Quy tắc 50 20 30 có thể là giải pháp phù hợp! Phương pháp này giúp bạn sắp xếp ưu tiên và phân bổ nguồn tài chính một cách hợp lý. Vậy quy tắc 50 20 30 thực chất là gì? Mời bạn tìm hiểu qua bài viết sau của chuyenTaiChinh.
1. Quy tắc 50 20 30
Quy tắc 50 20 30 là một phương pháp nổi tiếng trong quản lý tài chính, giúp cá nhân đạt được các mục tiêu tài chính qua kế hoạch rõ ràng.
Phương pháp này chia thu nhập thành ba phần: chi tiêu cho nhu cầu thiết yếu, sở thích cá nhân và đầu tư, tiết kiệm.
Quy tắc 50 20 30 trong quản lý tài chính cá nhân
Chi tiết phân chia như sau:
Phần 1: 50% thu nhập dành cho các nhu cầu thiết yếu. Những nhu cầu này bao gồm các khoản không thể thiếu hàng tháng như tiền thuê nhà, chi phí ăn uống, đi lại, hóa đơn điện nước, bảo hiểm y tế và lãi suất ngân hàng.
Dù 50% có vẻ cao nhưng phần lớn chi phí thiết yếu sẽ tiêu tốn đáng kể số tiền của bạn. Hãy cố gắng giữ chi tiêu ở mức dự định.
Nếu chi phí vượt quá mức, nên cân nhắc giảm các khoản dễ thay đổi như điện nước, đi lại, ăn uống.
Nếu không thể giảm thêm, hãy cắt giảm chi phí ở các khoản khác, nhưng nên giảm sở thích cá nhân thay vì mục tiêu tài chính, theo khuyến nghị của chuyên gia.
Phần 2: 20% thu nhập để đầu tư và tiết kiệm. Đây là khoản dự phòng cho tương lai, giúp đảm bảo ổn định lâu dài. Bạn nên tích lũy ít nhất từ 3 – 6 tháng chi phí sinh hoạt để đối phó với biến cố bất ngờ.
Phần 3: 30% thu nhập cho nhu cầu cá nhân. Với nhiều hoạt động như học tập, du lịch, mua sắm, đọc sách hay sở thích riêng, phần này chiếm 30% thu nhập.
Khoản này giúp bạn thư giãn và nâng cao chất lượng cuộc sống, chẳng hạn muốn mua xe mới hay thiết bị điện tử, hãy dùng phần thu nhập này để thực hiện.
2. Cách áp dụng quy tắc tài chính 50 20 30 một cách hiệu quả
Để áp dụng quy tắc 50 20 30 hiệu quả, bạn cần:
Thứ nhất, liệt kê toàn bộ thói quen chi tiêu
Hãy ghi lại các khoản chi tiêu hàng tháng để xác định chi nhiều nhất cho mục nào và quyết định có cần cắt giảm không.
Ví dụ, chi quá nhiều cho mua sắm, ăn uống ngoài, đi chơi có thể ảnh hưởng đến tiết kiệm đầu tư.
Nếu bạn đang sử dụng tiền cho những thứ không cần thiết, thậm chí là cả những chi tiêu cơ bản, thì nên điều chỉnh lại ngay lập tức.
Cách sử dụng quy tắc 50 20 30 hiệu quả cho tài chính của bạn
Thứ hai, hãy lập kế hoạch dài hạn cho tương lai. Ai cũng có những ước mơ lớn như sở hữu một ngôi nhà riêng hay nghỉ hưu sớm. Để đạt được điều đó, bạn cần lập một kế hoạch chi tiêu hợp lý và dần hiện thực hóa qua các hành động cụ thể. Những kế hoạch này sẽ thúc đẩy bạn tìm cách sinh lời và tối ưu hóa số tiền bạn có.
Thứ ba, đánh giá tổng thu nhập và chia nhỏ chi tiêu. Tùy vào ngành nghề và loại công việc mà mức lương sẽ khác nhau. Có những khoản thu nhập cố định, và những khoản dao động. Với thu nhập cố định thì dễ quản lý, còn để tính toán thu nhập dao động, hãy lấy mức lương trong sáu tháng gần nhất để tính trung bình.
Sau khi có tổng thu nhập, hãy chia nhỏ theo quy tắc 50 20 30. Cần quan sát tình hình thực tế để điều chỉnh, ví dụ, chi phí vay ngân hàng hay thuê nhà là những khoản không thể thay đổi, nên cần cắt giảm chi phí ăn uống và đi lại.
Tiền tiết kiệm và đầu tư phải luôn tuân thủ nguyên tắc an toàn, không nên chi tiêu vào những thứ không cần thiết. Bạn có thể gửi tiết kiệm hoặc đầu tư qua các ứng dụng tài chính, quản lý tiết kiệm trực tuyến để đảm bảo tiền vừa giữ được lại vừa có khả năng sinh lời.
3. Ưu và nhược điểm của quy tắc 50 20 30
Ưu điểm của quy tắc 50 20 30
- Quản lý tài chính một cách đơn giản, dễ nhớ và dễ áp dụng trong cuộc sống.
- Phù hợp với nhiều đối tượng có thu nhập khác nhau.
- Hiệu quả trong việc quản lý dòng tiền và có độ chính xác cao.
- Chi tiêu và quản lý khá linh hoạt vì có ít quỹ ngân sách.
Nhược điểm của quy tắc 50 20 30
- Khoản chi tiêu và nhu cầu cá nhân dễ bị nhiễu loạn. Khi chi tiêu vượt quá định mức, quản lý dòng tiền sẽ bị mất cân bằng.
- Người áp dụng cần có tự giác và kỷ luật cao.
Những lưu ý khi áp dụng quy tắc quản lý tài chính cá nhân
3. Ai là người phù hợp với quy tắc 50 20 30
Như đã đề cập, quy tắc 50 20 30 khá dễ dùng cho từng cá nhân. Song, nó chỉ thực sự phù hợp với người không bị áp lực nợ tài chính.
Đối với những bạn trẻ mới bắt đầu sự nghiệp, hoặc có tài chính eo hẹp và phải chi trả nhiều khoản, quy tắc 50 20 30 có thể rất khó áp dụng. Khoản nợ đến hạn chồng chất, khiến bạn không kịp xoay sở. Khi đó, cần trả hết nợ hoặc sử dụng khoản tích lũy 20% để trả nợ trước khi áp dụng quy tắc này.
Không có quy tắc tài chính nào hoàn hảo cho tất cả, nhưng 50 20 30 có thể là bước đầu giúp xây dựng ngân sách hiệu quả cho bản thân.
Bạn có thể tìm hiểu thêm những thông tin thú vị về quản lý tài chính cá nhân tại Chuyên Tài Chính.VN nhé!
