Bên cạnh việc đầu tư trực tiếp, mô hình ủy thác đầu tư cũng thu hút sự chú ý của đông đảo nhà đầu tư. Với lời hứa mang lại lợi nhuận từ 15 – 18%/năm, dịch vụ này đã thuyết phục được nhiều người có nguồn tiền nhàn rỗi. Vậy ủy thác đầu tư là hình thức như thế nào và hiện nay có những loại nào? Hãy cùng ChuyênTàiChính khám phá trong bài viết dưới đây!
1. Uỷ thác đầu tư là gì?
Uỷ thác đầu tư là quá trình trong đó cá nhân hoặc tổ chức trao vốn của mình cho một đối tượng khác nhằm thực hiện hoạt động đầu tư tìm kiếm lợi nhuận.
Hình thức ủy thác đầu tư phổ biến trong lĩnh vực chứng khoán
Người giao vốn được gọi là bên uỷ thác, còn người nhận vốn để thực hiện đầu tư là bên nhận uỷ thác. Bên nhận uỷ thác sẽ sử dụng vốn hiệu quả nhất với mục tiêu tối ưu hóa lợi nhuận, giảm thiểu rủi ro và hoàn toàn chịu trách nhiệm về khoản tiền này.
Bên nhận uỷ thác có thể là ngân hàng, công ty quản lý quỹ, công ty tài chính, hoặc một cá nhân, tổ chức khác. Bên uỷ thác có thể là cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, dự án kinh doanh sản xuất.
Hoạt động ủy thác đầu tư là kinh doanh có điều kiện, cần sự cấp phép từ cơ quan có thẩm quyền. Hai bên cần ký kết hợp đồng và tuân theo các quy định pháp luật.
Các kênh đầu tư phổ biến mà công ty nhận uỷ thác lựa chọn là chứng khoán, bất động sản, tiền mã hóa…
2. Các loại uỷ thác đầu tư hiện nay
Các loại hình ủy thác đầu tư hiện tại
Hiện nay có những loại ủy thác đầu tư phổ biến như sau:
+ Nhận ủy thác đầu tư kèm theo chia sẻ rủi ro cao:
Loại hình này đặc trưng bởi việc bên nhận ủy thác chia sẻ rủi ro với khách hàng khi những danh mục đầu tư tiềm năng có thể đem lại lợi nhuận lớn nhưng cũng đi kèm độ rủi ro cao.
+ Nhận ủy thác đầu tư không tham gia vào rủi ro:
Đúng như tên gọi, bên nhận ủy thác không cần chia sẻ trách nhiệm khi gặp rủi ro. Họ chỉ cần đầu tư số tiền được nhận, còn bên uỷ thác chịu trách nhiệm về rủi ro.
+ Nhận ủy thác đầu tư với lợi tức cố định:
Đây là hình thức phù hợp cho những ai ưa thích sự an toàn, ít rủi ro trong đầu tư. Bên uỷ thác sẽ nhận lợi tức định kỳ không đổi dù thị trường biến động.
3. Ưu và nhược điểm của uỷ thác đầu tư
Phân tích lợi ích và hạn chế của ủy thác đầu tư
5 điểm mạnh của hình thức ủy thác đầu tư
– Cung cấp lợi nhuận ổn định và an toàn cho nhà đầu tư, đồng thời hỗ trợ phát triển doanh nghiệp nhờ vốn được điều hành bởi những chuyên gia quản lý quỹ dày dặn kinh nghiệm.
– Cho phép nhà đầu tư ủy thác tiền vốn được tiếp cận đa dạng lĩnh vực đầu tư, thông qua việc phân bổ danh mục đầu tư theo cách đa dạng.
– Thích hợp cho các nhà đầu tư mới đang tìm kiếm những lựa chọn đầu tư dài hạn với rủi ro thấp.
– Đơn vị nhận ủy thác sẽ chia sẻ lợi nhuận khi đầu tư thành công, giúp nhà đầu tư hưởng lợi từ khoản vốn đã ủy thác. Khi thị trường tăng trưởng, lợi nhuận từ ủy thác đầu tư sẽ cao hơn so với gửi tiết kiệm ngân hàng.
– Giúp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của doanh nghiệp. Doanh nghiệp có thể tiếp tục phát triển mà không cần tự mình đầu tư, giảm áp lực cạnh tranh từ đối thủ.
Những hạn chế của ủy thác đầu tư
– Đòi hỏi thời gian dài để sinh lời đủ ý nghĩa từ khoản đầu tư.
– Phụ thuộc hoàn toàn vào diễn biến thị trường và những biến đổi bất ngờ có thể dẫn đến lỗ vốn.
– Phụ thuộc lớn vào quyết định của bên nhận ủy thác; nhà đầu tư có ít quyền kiểm soát ngoài việc rút vốn. Khi công ty nhận ủy thác không hoạt động tốt, nguy cơ mất mát cao hơn đối với nhà đầu tư.
– Lợi nhuận từ ủy thác đầu tư phải chịu thuế, có thể làm giảm bớt lãi thực nhận.
4. Phương thức ủy thác đầu tư chứng khoán tại Việt Nam
Những phương thức ủy thác đầu tư an toàn nhất hiện nay
Ủy thác đầu tư chứng khoán là khi nhà đầu tư (cá nhân, tổ chức) chuyển tiền cho đơn vị nhận ủy thác để đầu tư vào các sản phẩm chứng khoán như cổ phiếu.
Tại Việt Nam hiện nay, có các phương thức ủy thác đầu tư chứng khoán như sau:
Ủy thác cho công ty quản lý quỹ
Các công ty quản lý quỹ sẽ nhận ủy thác và đầu tư vào những danh mục cổ phiếu đa dạng. Điểm mạnh là nhà đầu tư có nhiều lựa chọn cổ phiếu; tuy nhiên, phí quản lý có thể khá cao.
Trước khi quyết định ủy thác cho công ty quản lý quỹ, cần xem xét kỹ về hoạt động của công ty trong quá khứ, có bất kỳ vấn đề nào từng xảy ra hay không, và công ty có sử dụng vốn hiệu quả không.
Ủy thác cho bên môi giới
Khi ủy thác cho bên môi giới, phần lớn sẽ đầu tư vào cổ phiếu ngắn hạn thay vì dài hạn. Bên môi giới sẽ nhận tiền hoa hồng tương tự như một khoản phí quản lý quỹ.
Uỷ thác cho cá nhân
Ở Việt Nam, quy định pháp lý về uỷ thác đầu tư vẫn còn chưa rõ ràng, vì vậy, ngoài các tổ chức tài chính, bạn cũng có thể uỷ thác đầu tư chứng khoán cho cá nhân. Các thỏa thuận về việc sử dụng vốn và trách nhiệm của hai bên sẽ do hai bên tự thống nhất dựa trên việc tuân thủ đúng pháp luật của Nhà nước.
5. Những lưu ý giúp uỷ thác đầu tư thành công
Những lưu ý quan trọng trong việc uy thác đầu tư
Lựa chọn công ty nhận ủy thác uy tín, đảm bảo
Đầu tiên, bạn nên tìm hiểu cách các công ty nhận ủy thác kiếm lợi nhuận, họ đầu tư nguồn vốn vào các kênh an toàn như thế nào?
Sự an toàn ở đây ám chỉ khả năng thu hồi vốn.
Theo lời khuyên từ chuyên gia quản lý tài chính: “Tổ chức thực hiện nhận ủy thác đầu tư cần đáp ứng những điều kiện nhất định về tài chính, chuyên môn, kinh nghiệm và phải công khai danh mục đầu tư, có nghĩa vụ cảnh báo rủi ro tới nhà đầu tư, và chịu sự giám sát kỹ lưỡng của cơ quan quản lý nhà nước trong các lĩnh vực chuyên ngành”.
Lưu ý đến các loại phí và điều khoản của hợp đồng uỷ thác đầu tư
Một số chi phí phát sinh trong quá trình uỷ thác đầu tư bạn cần lưu ý là phí môi giới, phí quản lý tài khoản, phí thường niên, phí hiệu suất… Mỗi loại phí này có thể khiến tiền của bạn bị “hao mòn” một phần, nhưng cộng lại sẽ là con số đáng kể, nên so sánh các khoản phí này giữa các đơn vị nhận uỷ thác để có lựa chọn cạnh tranh.
Hãy chắc chắn bạn đọc kỹ mọi điều khoản trong hợp đồng uỷ thác đầu tư trước khi ký kết với bên nhận uỷ thác, tránh trường hợp có mâu thuẫn không đáng có xảy ra.
Lên kế hoạch và mục tiêu rõ ràng khi quyết định uỷ thác đầu tư
Mặc dù bạn giao toàn quyền quyết định số vốn của mình cho bên nhận uỷ thác, nhưng bạn cần xác định rõ sẽ đầu tư vào lĩnh vực nào, bên nhận uỷ thác sẽ báo cáo tiến độ đầu tư cụ thể ra sao. Điều này giúp tránh trường hợp khoản đầu tư gặp rủi ro mà bạn không hề hay biết. Đây là sai lầm lớn trong uỷ thác đầu tư.
Không thực hiện ủy thác nhiều lĩnh vực cùng lúc
Nhà đầu tư nên tránh uỷ thác đầu tư vào nhiều lĩnh vực đồng thời. Việc này khiến nguồn vốn bị chia nhỏ, làm danh mục tăng trưởng ngắn hạn, khó bắt kịp xu hướng và không mang lại nhiều lợi ích lâu dài. Hơn nữa, nếu không kiểm soát được thì khó làm chủ tài chính của mình.
Tóm lại, hãy nhớ rằng, dù bạn ủy thác đầu tư, tiền là của bạn và bạn cần có trách nhiệm với nó. Nếu thấy không an toàn, hãy chấm dứt việc uỷ thác để bảo toàn vốn. Chuyên Tài Chính chúc bạn có lựa chọn sáng suốt khi chọn hình thức uỷ thác đầu tư.
