Coin lending hay Crypto Lending hiện đang là một phương thức khá mới mẻ để kiếm lợi từ tiền điện tử. Những người sở hữu tiền kỹ thuật số không dùng đến có thể sinh lợi thông qua việc cho vay, trong khi các nhà đầu tư với số vốn ít có thể vay để đầu tư thêm.
Dưới đây chuyên tài chính sẽ giới thiệu đến bạn top 7 nền tảng coin lending đáng tin cậy mời bạn cùng tìm hiểu.
Khái niệm Crypto Lending – Coin Lending
Coin lending là gì? Crypto Lending, hay Coin lending, là quá trình cho vay tiền ảo, trong đó người dùng cho mượn đồng coin/token của mình để nhận lãi suất trong khoảng thời gian nhất định. Khi thời gian này kết thúc, người cho vay sẽ nhận lại số vốn ban đầu cùng lãi suất đã được thỏa thuận. Người vay có thể là các cá nhân khác hoặc sàn giao dịch tiền ảo.
Coin lending là quá trình vay và cho vay crypto
Trong Crypto Lending, có hai hình thức chính:
- Lending trong CeFi (Tài chính tập trung): Là nền tảng cho vay có sự tham gia của một tổ chức hoặc bên trung gian, giúp kiểm soát và đảm bảo các giao dịch vay mượn. Thường đi kèm với mô hình ủy thác tài sản (Custodial).
- Lending trong DeFi (Tài chính phi tập trung): Là nền tảng vay mượn diễn ra trực tiếp giữa người cho vay và người vay, không cần qua trung gian, loại bỏ yếu tố uỷ thác. Ví dụ: Compound, InstaDApp, Dharma, Maker, Aave, Fulcrum…
Ưu – nhược điểm của Coin Lending
Ưu điểm – Lợi ích
Xu hướng cho vay tiền mã hóa đang mở ra nhiều cơ hội sinh lời hấp dẫn cho cả nhà đầu tư lớn lẫn nhỏ. Đồng thời, nó cũng tạo điều kiện cho những người chưa đủ vốn có thể tham gia vào thị trường tiền ảo và kiếm thêm thu nhập.
Các nhà cho vay có thể tận dụng việc cho vay coin để nhận lãi suất từ những tài sản tiền ảo đang rảnh rỗi của họ, với lãi suất có thể là cố định hoặc biến động.
Người vay có thể mượn tiền ảo để đầu tư mà không cần sở hữu đủ tiền mặt, hoặc kiếm thu nhập thụ động thông qua việc vay mượn.
Một số đồng coin/token được sử dụng phổ biến trong cho vay: Onecoin, Hextracoin, Bitconnect, Regalcoin, RGX…
Các nền tảng cho vay coin có thể bao gồm các sàn giao dịch lớn như Binance, Bitfinex, Poloniex, Gate.io…
Nhược điểm – Rủi ro
Rủi ro lớn nhất với người cho vay là sự giảm giá của đồng coin trong quá trình cho vay, khi lãi suất không đủ để bù đắp khoản lỗ do giá coin giảm.
Ví dụ: Trên nền tảng Binance, khi mở cho vay đồng ETC với lãi suất 7%/năm trong 14 ngày.
Ngày 11/9/2019 (bắt đầu cho vay): Giá của ETC là $6.6 USD.
Ngày 25/9/2019 (nhận lại gốc và lãi): Giá của ETC giảm xuống còn $4.6 USD.
Nếu cho vay 100 ETC, giá trị tại thời điểm cho vay (bao gồm gốc và lãi) sẽ là: 100 + 100 x 7% x 14/365 = 100.268 ETC = $661.772 USD
Tuy nhiên, tại thời điểm trả, giá ETC đã giảm, do đó tổng số nhận về chỉ còn 100.268 x 4.6 = 461.2328
>> Mức giảm 30.3%
Ngoài ra, Coin lending còn đối mặt với các rủi ro từ tin tặc, sự biến động giảm của tài sản thế chấp, rủi ro từ đối tác (khi thực hiện qua DeFi) và sự thiếu hụt bảo vệ pháp lý.
Nhiều sàn giao dịch tiền mã hóa đang áp dụng phương thức vay mượn này
Sự khác biệt giữa vay tiền điện tử và vay truyền thống
Mặc dù có một số điểm tương đồng giữa hình thức vay tiền mã hóa và vay truyền thống, vẫn tồn tại những khác biệt quan trọng:
Tài sản đảm bảo:
- Trong Coin lending, các khoản vay thường được đảm bảo bằng tiền mã hóa, nghĩa là người vay phải sử dụng chúng làm tài sản thế chấp. Nếu không trả đúng hạn, người cho vay có quyền tịch thu tài sản thế chấp mà không cần qua bên thứ ba.
- Trong vay truyền thống, tài sản thế chấp có thể là nhà cửa, xe cộ hoặc các tài sản vật chất khác và thường phải qua quá trình thẩm định và xác minh từ bên thứ ba như ngân hàng.
Lãi suất cao hơn:
- Lãi suất của các khoản vay tiền mã hóa thường vượt trội hơn so với vay truyền thống. Nguyên nhân chính là do tính biến động lớn của thị trường tiền mã hóa, buộc người cho vay phải đối mặt với mức rủi ro cao hơn.
- Trong khi đó, vay truyền thống thường có lãi suất ổn định và thấp hơn vì chúng được quản lý bởi các tổ chức tài chính với các quy định chặt chẽ và ít rủi ro.
Xử lý nhanh chóng:
- Khoản vay tiền mã hóa thường được xử lý rất nhanh, nhờ vào việc các nền tảng cho vay tiền mã hóa không bị ràng buộc bởi các quy định phức tạp như trong ngân hàng truyền thống. Quy trình vay mượn có thể hoàn tất chỉ trong vài phút hoặc vài giờ.
- Ngược lại, các dịch vụ cho vay truyền thống thường trải qua quá trình kiểm tra, thẩm định và phê duyệt kéo dài, có thể mất từ vài ngày đến vài tuần.
Những yếu tố này làm cho thị trường vay mượn tiền mã hóa trở nên hấp dẫn, đặc biệt đối với những nhà đầu tư tìm kiếm cơ hội với lãi suất cao.
2 hình thức Coin lending phổ biến hiện nay
Trên môi trường số, các dịch vụ cho vay tiền ảo được chia thành hai dạng dựa trên nền tảng tài chính: Phi tập trung (DeFi) và Tập trung (CeFi). Mặc dù cả hai đều nhằm tới việc đáp ứng nhu cầu đầu tư và giao dịch bằng tiền mã hóa, chúng khác biệt trong cách quản lý, lãi suất và tính minh bạch.
Lending trong CeFi (Vay mượn trên nền tảng tài chính tập trung)
Đây là hình thức cho vay với sự tham gia của các tổ chức hoặc nền tảng…
Nhiều nhà trung gian như Nexo, Celsius, BlockFi, Salt… trở thành cầu nối kiểm soát và đảm bảo giao dịch vay mượn, thường kết hợp với mô hình ủy thác Custodial.
Hình thức vay mượn này hấp dẫn với lãi suất cao, thu hút những người muốn sử dụng tài sản kỹ thuật số để tạo ra thu nhập thụ động.
Cần nắm rõ lợi ích và nguy cơ của Coin lending
Lending trong DeFi (Cho vay trên nền tảng tài chính phi tập trung)
Nền tảng này hoạt động mà không cần trung gian, loại bỏ hoàn toàn sự phụ thuộc vào ủy thác. Các giao dịch thực hiện trực tiếp giữa người vay và người cho vay, được điều hành bởi các giao thức tự động thông qua hợp đồng thông minh, đảm bảo mọi quy trình diễn ra minh bạch và tự động.
Điểm nổi bật của Crypto Lending trong DeFi là tất cả giao dịch được ghi lại công khai trên chuỗi khối, tăng cường tính minh bạch hơn so với CeFi (tài chính tập trung). Mọi người đều có thể tham gia và kiểm tra hoạt động của hệ thống này.
Một số nền tảng DeFi tiêu biểu gồm có: Compound, InstaDApp, Dharma, Maker, Aave, Fulcrum…
Top 7 sàn Coin lending đáng tin cậy trên thế giới
Binance
Là sàn giao dịch tiền điện tử lớn nhất thế giới theo khối lượng giao dịch, Binance có danh tiếng mạnh mẽ với hơn 100 loại tiền điện tử. Nền tảng này nổi bật về độ uy tín, an ninh và hệ sinh thái đa dạng. Tuy nhiên, dịch vụ lending hiện chưa hỗ trợ tại Việt Nam.
Nexo
Nexo đi đầu trong mảng cho vay thế chấp tiền điện tử, hỗ trợ nhiều loại tài sản như Bitcoin, Ethereum và Nexo token. Từ khi ra mắt vào năm 2018, Nexo đã xử lý thành công hơn 3 tỷ USD cho hơn 800.000 khách hàng trên toàn thế giới. Với độ bảo mật cao và uy tín vượt trội, Nexo là một lựa chọn phổ biến tại Việt Nam cho các khoản vay tiền mã hóa.
Bitget
Bitget là một sàn giao dịch độc đáo, kết hợp giữa giao dịch tập trung và phi tập trung. Được thành lập năm 2018, nền tảng này hỗ trợ hơn 550 loại tiền điện tử và cung cấp dịch vụ cho vay với phí giao dịch thấp và bảo mật mạnh mẽ. Bitget được biết đến với tính thanh khoản cao và sự linh hoạt cho người dùng.
Bankera
Bankera cung cấp các dịch vụ tài chính chuyên sâu, tập trung vào lĩnh vực doanh nghiệp kỹ thuật số. Ra đời năm 2017, sàn giao dịch này mang đến các giải pháp cho vay an toàn và minh bạch. Nếu bạn là chủ doanh nghiệp cần vốn đầu tư, Bankera chắc chắn sẽ là một lựa chọn hợp lý.
Các sàn hỗ trợ lending nhiều loại Coin
Salt
Thành lập năm 2016, Salt cung cấp dịch vụ cho vay dành cho cả cá nhân và doanh nghiệp. Với tỷ lệ hài lòng của khách hàng lên đến 92%, Salt nổi bật nhờ sự minh bạch, an toàn và dịch vụ chất lượng cao. Đây là lựa chọn tối ưu để bắt đầu các giao dịch cho vay tiền mã hóa với mức phí cạnh tranh.
Lendroid, ra mắt tại Singapore năm 2017, là một nền tảng phi tập trung hỗ trợ giao dịch ký quỹ dựa trên blockchain. Hệ thống này giúp người dùng truy cập tín dụng dễ dàng và minh bạch. Hiện tại, nền tảng vẫn chưa có mặt tại Việt Nam, nhưng hy vọng sẽ sớm xuất hiện trong tương lai gần.
Rocko
Rocko, nền tảng cho vay tiền mã hóa mới nhất của năm 2024, đem đến giải pháp vay mượn toàn diện với lãi suất hấp dẫn. Hỗ trợ 10 loại tiền mã hóa và được tích hợp với các giao thức DeFi như Aave, Compound, Rocko cung cấp giao diện dễ dùng giúp người dùng quản lý và theo dõi khoản vay hiệu quả. Đây là lựa chọn lý tưởng cho những ai muốn tối đa hóa lợi nhuận từ các khoản vay tiền mã hóa.
Cách chọn nền tảng Coin lending thích hợp nhất
Chọn một nền tảng cho vay tiền mã hóa uy tín không chỉ bảo vệ tài sản mà còn giúp tối ưu hóa lợi nhuận. Các tiêu chí sau đây sẽ hỗ trợ bạn trong việc lựa chọn nền tảng Coin lending phù hợp:
Lãi suất
Đối với người cho vay: Chọn nền tảng có lãi suất cao để gia tăng thu nhập.
Đối với người đi vay: Lựa chọn nền tảng có lãi suất ổn định và thấp để giảm chi phí vay.
Một số nền tảng áp dụng lãi suất cố định, trong khi những nền tảng khác có lãi suất thay đổi dựa trên nhu cầu thị trường.
Bảo mật
Crypto là một lĩnh vực nhạy cảm, vì vậy bảo mật luôn phải được đặt lên hàng đầu. Hãy chọn các nền tảng có các đặc điểm sau:
- Bảo vệ dữ liệu cá nhân qua hệ thống mã hóa mạnh mẽ.
- Sử dụng xác thực hai yếu tố (2FA) để ngăn chặn truy cập trái phép.
- Áp dụng lưu trữ lạnh để bảo vệ tài sản khỏi những cuộc tấn công trực tuyến.
- Có bảo hiểm chống lại các rủi ro từ tấn công hoặc lỗi hệ thống.
Phí giao dịch
Chọn nền tảng cung cấp cấu trúc phí rõ ràng và mức phí hợp lý để tối ưu hóa lợi nhuận hoặc tiết kiệm chi phí vay. Các loại phí phổ biến bao gồm: Phí nạp, rút tài sản và phí duy trì hoặc phí cho một số khoản vay đặc thù. Hiểu rõ cấu trúc này sẽ giúp tránh những chi phí không cần thiết.
Phương thức thanh toán
Nền tảng hỗ trợ nhiều phương thức thanh toán (chuyển khoản ngân hàng, thẻ tín dụng, thanh toán trực tiếp bằng crypto) mang đến sự tiện lợi và linh hoạt. Điều này đặc biệt quan trọng đối với người dùng quốc tế hoặc khi cần rút tiền nhanh chóng.
Khả năng tiếp cận
Nền tảng tương thích cả trên máy tính và thiết bị di động giúp bạn dễ dàng quản lý tài khoản bất kỳ lúc nào. Hỗ trợ đa ngôn ngữ và khả năng hoạt động toàn cầu mở rộng phạm vi sử dụng cho người dùng trên khắp thế giới.
Tính thanh khoản
Một nền tảng có tính thanh khoản tốt giúp bạn nhanh chóng rút tài sản hay giải ngân khoản vay. Đặc biệt trong thị trường tiền mã hóa đầy biến động, việc truy cập tài sản một cách nhanh nhạy giúp bảo vệ lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro.
Cần cân nhắc lựa chọn nền tảng Coin lending phù hợp
Hỗ trợ khách hàng
Lựa chọn nền tảng có dịch vụ hỗ trợ khách hàng qua nhiều kênh như trò chuyện trực tiếp, email, hay tổng đài điện thoại. Một đội ngũ hỗ trợ kịp thời và tận tâm sẽ giúp bạn xử lý các vấn đề phát sinh một cách hiệu quả.
Giao diện người dùng
Giao diện trực quan và dễ dùng giúp bạn quản lý hiệu quả các khoản vay và cho vay, theo dõi lãi suất cũng như danh mục đầu tư, từ đó giảm thiểu sai sót khi giao dịch.
Danh tiếng
Danh tiếng là tiêu chí quan trọng để đánh giá sự tin cậy của một nền tảng. Hãy xem xét các đánh giá trực tuyến, ý kiến từ cộng đồng và các chuyên gia để nắm rõ về tính minh bạch và an toàn của nền tảng.
Các loại tiền điện tử hỗ trợ
Hãy lựa chọn nền tảng với danh mục tiền mã hóa phù hợp với chiến lược tài chính của bạn. Có nhiều loại tiền điện tử hỗ trợ sẽ mở ra nhiều cơ hội đầu tư, giúp đa dạng hóa danh mục, giảm rủi ro và tối đa hóa lợi nhuận.
Coin lending mang đến cơ hội để bạn tạo nguồn thu nhập thụ động từ tài sản của mình. Bằng cách cân nhắc các yếu tố đã nêu, bạn có thể tìm được nền tảng Coin lending lý tưởng, tối ưu hóa lợi nhuận, bảo vệ tài sản, đảm bảo trải nghiệm giao dịch an toàn và hiệu quả. Hy vọng thông tin từ Chuyên Tài Chính về coin lending sẽ mang lại cho bạn một lựa chọn đầu tư hấp dẫn.
Tìm hiểu ngay và đừng bỏ lỡ những thông tin hữu ích tại chuyên mục Bảo Hiểm của chúng tôi để có cái nhìn toàn diện hơn về lĩnh vực này.
