Nguyên lý quản lý tài chính bằng 6 chiếc lọ (JARS) do T. Harv Eker, tác giả nổi tiếng của những cuốn sách về làm giàu toàn cầu như: “Bí mật tư duy triệu phú” (Secret of Millionaire Mind) và “Làm giàu nhanh” (Speed Wealth), đề xuất, đã được nhiều cá nhân áp dụng thành công.
Cùng chuyentaichinh tìm hiểu lợi ích và nội dung của từng chiếc lọ mang lại qua bài viết dưới đây.
1. Quy tắc 6 chiếc lọ là gì?
Trong cuộc sống, có những người bắt đầu với mức thu nhập khiêm tốn nhưng sống sung túc, trong khi người khác dù lương cao vẫn gặp khó khăn. Sự khác biệt nằm ở cách quản lý chi tiêu và tài chính cá nhân.
Phương pháp 6 chiếc lọ – còn gọi là JARS System, là kỹ thuật quản lý tài chính cá nhân do Harv Eker phát triển, nhà sáng lập Peak Potential Training – đơn vị đào tạo nghiên cứu về tư duy phát triển và làm giàu.
Theo Harv Eker, bất kỳ ai cũng có thể áp dụng hệ thống 6 chiếc lọ này, kể cả những người không có nhiều tiền để quản lý, điều cốt yếu là cần biến tiết kiệm thành thói quen bền vững.
Quy tắc 6 chiếc lọ – JARS system – Chiến lược quản lý tài chính cá nhân
Việc quản lý tài chính cá nhân và tự chủ về tiền bạc rất quan trọng, nó quyết định khả năng thành công và giàu có của bạn. Hãy học cách kiểm soát từ những khoản nhỏ nhất để xử lý tốt các tài sản lớn sau này.
Khởi động bằng cách mỗi khi nhận lương hay có nguồn thu từ đầu tư, công việc thêm… hãy áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ để phân bổ tài chính vào các khoản khác nhau. Cách phân bổ cụ thể sẽ được Chuyên Tài Chính hướng dẫn sau:
2. Nội dung quy tắc 6 chiếc lọ
Theo JARS System, khi nhận được thu nhập (từ lương, tiền làm thêm, lợi nhuận từ đầu tư góp vốn…) hãy chia thu nhập của mình vào “6 chiếc lọ” tương ứng với các quỹ tài chính theo tỷ lệ 55% – 10% – 10% – 10% – 10% – 10%.
Chi tiết cho từng “lọ” như sau:
Lọ số 1 – 55%: Quỹ nhu cầu thiết yếu
Hàng tháng, thu nhập cần trang trải nhiều chi phí sinh hoạt như ăn uống, đi lại, hóa đơn điện nước, học phí, thuê nhà, mua sắm… nên khoản chi tiêu thiết yếu sẽ là chiếc lọ lớn nhất, chiếm 55% thu nhập.
Một số người nghĩ rằng 55% là khá lớn, nhưng hãy nhớ rằng mục tiêu kiếm tiền là để sống thoải mái, hạnh phúc, không nên chỉ chăm chăm vào tương lai mà bỏ quên hiện tại. Khi các nhu cầu hàng ngày được đáp ứng đầy đủ, bạn sẽ có động lực và sức khỏe để phấn đấu cho tương lai.
Hạn mức 55% thu nhập là con số đã được cân nhắc hợp lý. Nếu chi tiêu thiết yếu vượt quá mức này, cần xem xét và cân đối lại các khoản để giảm bớt thâm hụt.
Nếu đã điều chỉnh kỹ càng mà vẫn không đạt mức lý tưởng, bạn nên tìm cách tăng thu nhập bằng công việc phụ, kinh doanh, hoặc đầu tư thêm…
Phân bố thu nhập theo mô hình 6 chiếc lọ
Lọ số 2 – 10%: Quỹ tiết kiệm dự phòng dài hạn
Đây chính là quỹ dự phòng cho tình huống khẩn cấp, sẵn sàng cho những kế hoạch tương lai hoặc bất ngờ như ốm đau và bệnh tật.
Muốn tích lũy tài sản trong tương lai, chỉ hài lòng với hiện tại không bao giờ đủ. Hãy dành ra 10% thu nhập cho quỹ dự phòng, đầu tư để vượt qua khó khăn bất ngờ như bệnh tật, tai nạn, hoặc mất việc.
Với khoản tiền từ quỹ này, bạn có thể đầu tư vào chứng khoán, kinh doanh hay mua tài sản có tiềm năng tăng giá. Điều quan trọng là bạn cần có hiểu biết về lựa chọn của mình, tránh theo đám đông.
Việc dành 10% thu nhập để đầu tư được các chuyên gia khuyến nghị do có rủi ro thấp. Ngay cả khi thất bại, bạn chỉ thiệt hại 10% thu nhập và nhận về những bài học quý giá.
Lọ số 3 – 10%: Quỹ dành cho giáo dục
Kiến thức đóng vai trò quan trọng trong thành công, vì vậy việc học hỏi luôn cần thiết. 10% của chiếc lọ thứ 3 dùng để chi trả cho khóa học chuyên môn, kỹ năng mềm cần thiết.
Đầu tư vào tri thức cá nhân để theo kịp tiến bộ xã hội là quan trọng, nên không thể thiếu chiếc lọ cho giáo dục trong hệ thống tài chính.
Hãy dành 10% thu nhập cho các khóa học, tham gia lớp nghệ thuật, hoặc mua sách chuyên ngành để làm giàu kiến thức. Tri thức là con thuyền đưa bạn đến thành công, đừng quên dành một phần thu nhập cho học hành.
Lọ số 4 – 10%: Quỹ tận hưởng cuộc sống
10% thu nhập này dành cho việc thưởng thức cuộc sống sau những nỗ lực. Hãy tự thưởng một chuyến du lịch, xem phim hay đi spa… Lưu ý không vượt quá 10% thu nhập hàng tháng cho việc tận hưởng.
Không nhất thiết phải chi tiêu hết 10% cho hưởng thụ; bạn có thể tích lũy nhiều tháng để sắm xe mới, nội thất mới hoặc điện thoại mới… Những khoản chi này đáp ứng nhu cầu hưởng thụ của bạn.
Sau khi xác định thứ mình muốn trong tương lai, hãy chia nhỏ giá trị theo 10% thu nhập để dễ dàng lên kế hoạch và có động lực kiếm thêm tiền, tiết kiệm chi tiêu.
Mỗi lọ là một mục tiêu tài chính riêng biệt
Lọ số 5 – 10%: Quỹ tự do tài chính
Mỗi đồng đầu tư hôm nay là nền tảng giàu có mai sau. Trong khi nhắm đến tự do tài chính, quỹ này còn có thể được đầu tư để sinh lợi nhuận hấp dẫn.hơn, định hình sớm hơn con đường đến mục tiêu.
Đây chính là số tài sản dự tính cho những dự định lớn lao, dài hạn như lập gia đình, sinh con, mua ô tô, tậu nhà…
Lọ số 6 – 10%: Quỹ cho các hoạt động từ thiện
Cho đi là một cách để đón nhận niềm vui. Quỹ từ chiếc lọ số 6 giúp bạn có một khoản tiền để trợ giúp người thân, bạn bè hoặc tham gia hoạt động thiện nguyện… tạo kết nối và quan hệ tốt đẹp với mọi người xung quanh. Nếu bạn cần chi tiêu nhiều hơn, có thể hạ tỷ lệ này xuống 5% nhưng đừng quên sẻ chia cùng người khác.
3. Lợi ích mà nguyên tắc 6 chiếc lọ mang lại
Có rất nhiều cách thiết lập quỹ chi tiêu như quy tắc tiết kiệm ít hơn thu nhập, quy tắc 50 – 20 – 30 (50% cho nhu cầu thiết yếu, 20% tiết kiệm và đầu tư, 30% cho sở thích cá nhân)… Mỗi người có cách quản lý khác nhau, tuy nhiên nguyên tắc 6 chiếc lọ vẫn vô cùng phổ biến, thiết thực và hiệu quả với tính ứng dụng cao.
Với nguyên tắc JARS, bạn phân chia thu nhập thành 6 phần thiết yếu cho cuộc sống, qua đó có cái nhìn rõ ràng về chi tiêu, tiết kiệm và tỷ lệ tiết kiệm so với thu nhập hàng tháng.
Việc thiết lập “6 chiếc lọ” giúp bạn hình thành thói quen tiết kiệm cũng như hoạch định mục tiêu và kế hoạch tài chính trong tương lai.
Bất kỳ ai cũng có thể quản lý chi tiêu với nguyên tắc 6 chiếc lọ
Xây dựng những thói quen tốt sẽ giúp bạn sống hạnh phúc hơn. Bất cứ ai cũng có thể áp dụng quy tắc JARS phù hợp với thu nhập mà không nhất thiết phải chờ đợi một nguồn thu cao.
Bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ phần trăm của mỗi chiếc lọ dựa trên độ tuổi, thu nhập, mục tiêu tài chính và giá trị cuộc sống bạn coi trọng.
Hãy bớt chút thời gian ngồi xuống để tính toán lại dòng tiền cá nhân của mình. Đầu tiên, thống kê số tiền bạn có mỗi tháng (tổng thu nhập hàng tháng), rồi phân bổ đều cho các tài khoản theo tỷ lệ trên.
Cất chúng cẩn thận vào 6 cái lọ riêng biệt hoặc phân chia thành các tài khoản khác nhau để tiện quản lý và lưu trữ.
4. Kinh nghiệm sử dụng 6 lọ tài chính hiệu quả
Không phải ai cũng biết cách vận dụng thành công nguyên tắc 6 chiếc lọ tài chính.
Mặc dù nghe có vẻ đơn giản nhưng không phải ai cũng thành công với phương pháp này vì nó đòi hỏi quyết tâm và kiên trì lâu dài. Tỷ lệ phân chia thu nhập vào các lọ chỉ mang tính tham khảo, bạn có thể điều chỉnh tăng giảm phù hợp với thu nhập và nhu cầu thực tế.
Để nắm vững chìa khóa thành công trong quản lý tài chính, hãy biến việc phân chia và chi tiêu tự chủ thành thói quen. Đừng coi thường những khoản tiền nhỏ bởi “tích tiểu thành đại” – bạn có thể tích lũy từ những khoản nhỏ, “bỏ lọ” hoặc gửi vào tài khoản tiết kiệm, tối ưu hóa sức mạnh của lãi kép để tiền phát sinh nhanh hơn.
Nhưng chỉ có tiết kiệm thôi là chưa đủ, để trở nên giàu có, bạn cần tạo ra nhiều tài sản và mọi hoạt động kinh doanh hay đầu tư đều cần vốn. Việc quản lý tài chính và tiết kiệm, tích lũy là bước cần thiết để giúp bạn kiểm soát tài sản và có nguồn vốn đầu tư trong tương lai.
Quy tắc 6 chiếc lọ trong quản lý tài chính cá nhân là “bí kíp” giúp bạn tự chủ tài sản và cuộc sống của mình. Nếu tuân thủ nghiêm túc nguyên tắc này, bạn sẽ không bao giờ “rỗng ví” dù thu nhập không quá cao.
5. Những sai lầm thường gặp khi áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ
Sai lầm phổ biến là mọi người thường xem nhẹ những khoản tiền nhỏ, dẫn đến việc chi tiêu hết chúng vì nghĩ rằng tích lũy chút ít chẳng quan trọng hoặc lười ghi lại các khoản nhỏ bởi nghĩ rằng thêm chút cũng không sao.
Thực tế, không thực hiện nghiêm túc và không cố gắng sẽ làm bạn khó đạt mục tiêu. Hãy học người Nhật, ghi chép vào sổ Kakeibo các khoản chi tiêu hàng ngày (dù nhỏ nhất) và thu nhập tháng, định kỳ đánh giá lại những khoản chi không cần thiết và có thể cắt giảm.
Bạn sẽ ngạc nhiên khi nhận ra có quá nhiều khoản không quan trọng mà bạn thực ra có thể tiết kiệm.
Một sai lầm khác nhiều người thường mắc phải là chi tiêu trước, còn dư mới tiết kiệm. Sai lầm này sẽ ngăn bạn đạt mục tiêu. Hãy luôn theo nguyên tắc: Tiết kiệm trước – chi tiêu sau. Khi nhận lương, hãy trích ngay tiền tiết kiệm vào các tài khoản tương ứng, phần còn lại mới dùng để chi tiêu.
Tìm hiểu những kênh đầu tư để nhanh chóng đạt được mục tiêu tài chính
Bạn có biết những tỷ phú giàu nhất thế giới vẫn giữ lối sống giản dị? Như Mark Zuckerberg, Warren Buffett, Bill Gates hay Jim Walton… dù tài sản của họ rất lớn; người Nhật, dù thu nhập cao, vẫn có thói quen ghi chép chi tiêu và sống tối giản. Sao bạn không học cách sống “vừa đủ” của các tỷ phú? Tránh lãng phí vào những thứ không thực sự cần thiết.
Sai lầm tiếp theo là để cho việc tiết kiệm, tích lũy bị gián đoạn. Dù thực hiện theo cách nào cũng cần chú trọng tính liên tục, không gián đoạn.
Quy tắc 6 chiếc lọ không chỉ là một phương pháp quản lý tài chính cá nhân đơn giản mà còn là kim chỉ nam giúp bạn xây dựng nền tảng tài chính vững chắc, hướng tới sự tự do tiền bạc trong tương lai. Dù bạn đang ở bất kỳ độ tuổi hay mức thu nhập nào, việc áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ sẽ giúp bạn kiểm soát chi tiêu, tiết kiệm hiệu quả và đầu tư thông minh. Hãy bắt đầu từng bước từ hôm nay để tạo dựng thói quen tài chính tích cực và đạt được những mục tiêu dài hạn trong cuộc sống.
Đừng bỏ lỡ cơ hội tìm hiểu thêm những bài viết thú vị trong Blog của chúng tôi để có cái nhìn đa chiều và sâu sắc hơn về các chủ đề liên quan.
