Đặt ra mục tiêu tài chính và kiên trì thực hiện là cách giúp bạn tránh chi tiêu lãng phí và đảm bảo nguồn ngân sách cho những kế hoạch tương lai. Cùng ChuyênTài Chính khám phá phương pháp xây dựng mục tiêu tài chính một cách khoa học và hiệu quả nhé.
1. Mục tiêu tài chính là gì?
Mục tiêu tài chính cá nhân là những định hướng giúp bạn xác định ngân sách cho những dự định cụ thể trong một thời gian nhất định. Đó có thể là các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn như mua nhà, tậu xe, đầu tư cho giáo dục…
Lập danh sách các mục tiêu tài chính là cực kỳ quan trọng, giúp bạn xác định ngân sách chi tiết, tạo ra định hướng rõ ràng cho những gì bạn đang nỗ lực hướng tới và lập kế hoạch để hiện thực hóa giấc mơ của mình.
Mục tiêu tài chính góp phần làm sáng tỏ con đường quản lý tài chính cá nhân
2. Lợi ích của việc thiết lập mục tiêu tài chính
Xây dựng mục tiêu cụ thể về tài chính tựa như việc định hình con đường đến thành công. Những ai thiếu mục đích rõ ràng sẽ băn khoăn giữa chi tiêu và tiết kiệm, cũng như không biết phải để dành bao nhiêu tiền là đủ…
Nhiều bạn trẻ hiện nay thường phân vân giữa hai quan điểm: Có nên tiết kiệm cho tương lai hay tận hưởng ngay bây giờ. Khi tiết kiệm mà không có mục tiêu cụ thể, họ không hiểu rõ lý do tích lũy nên hiệu quả thường không như mong đợi.
Vì thế, hãy bắt đầu ngay từ hôm nay bằng cách đặt ra các mục tiêu tài chính cụ thể mà bạn muốn đạt trong tương lai để có thể chủ động lên lịch chi tiêu và quyết định số tiền cần tiết kiệm.
Thiết lập mục tiêu giúp bạn xác định chính xác ngân sách ở từng giai đoạn
3. Các loại mục tiêu tài chính phổ biến
Hãy phân chia mục tiêu tài chính thành 3 loại: Ngắn hạn, trung hạn và dài hạn:
Mục tiêu ngắn hạn (dưới 3 năm): Bao gồm những mục tiêu như chi phí chuyến du lịch, sửa nhà, mua thiết bị điện tử mới… Đây là các khoản chi trong tương lai gần. Hoàn thành các mục tiêu này sẽ giúp bạn tiến gần hơn đến những mục tiêu lớn hơn.
Mục tiêu trung hạn (từ 3 đến 10 năm): Thường là những khoản chi lớn hơn, với thời gian dài, chẳng hạn như mua xe hoặc thanh toán khoản nợ lớn.
Mục tiêu dài hạn (trên 10 năm): Được thiết lập cho các kế hoạch tài chính lớn như mua nhà, chuẩn bị cho tuổi già. Mục tiêu này đòi hỏi sự kiên trì và ổn định.
4. Cách xây dựng mục tiêu tài chính
Để đạt được mục tiêu đề ra, bạn cần biết cách xác lập và quản trị mục tiêu tài chính một cách hiệu quả qua từng thời kỳ.
Tập thói quen quản lý chi tiêu
Hãy rèn luyện thói quen chỉ sử dụng 60-70% thu nhập cho các khoản chi tiêu hàng tháng, phần còn lại để tiết kiệm hoặc đầu tư.
1. Ghi chép chi tiêu hàng ngày vào sổ hoặc điện thoại
Khi kết thúc tháng, hãy tổng hợp và đánh giá để kịp thời điều chỉnh nếu tiêu quá nhiều. Thói quen này giúp bạn cân đối giữa chi phí và tiết kiệm, từ đó hình thành ý thức chi tiêu hợp lý.
Hãy đặt mục tiêu cụ thể cho từng thời kỳ
2. Mở tài khoản tiết kiệm
Sở hữu tài khoản tiết kiệm để bảo toàn vốn và duy trì cuộc sống ổn định khi trưởng thành. Mục tiêu tiết kiệm từ 80 đến 100 triệu hoặc hơn, tùy vào thu nhập của bạn.
Ngày nay, nhiều ngân hàng giới thiệu sản phẩm tích lũy, nghĩa là bạn có thể gửi thêm tiền đều đặn hàng tháng. Bạn cũng nên tìm hiểu các chương trình tích lũy với kỳ hạn linh hoạt và lợi nhuận hấp dẫn tại Chuyên Tài Chính.
Xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp
Hãy dành 5% thu nhập hàng tháng cho quỹ dự phòng khẩn cấp để đối phó với những tình huống bất ngờ như: chậm lương, ốm đau, mất việc, hay cần giúp đỡ người thân.
Quỹ nên đủ cho ít nhất 3 tháng chi phí tối thiểu của bạn.
1. Tránh xa nợ nần
Nhiều người trẻ dễ bị cuốn vào các khoản chi tiêu bất hợp lý, dẫn đến nợ nần, phổ biến như nợ thẻ tín dụng.
Nếu bạn thuộc nhóm này, việc đạt được mục tiêu tài chính sẽ khó khăn. Hãy nhanh chóng giải quyết các khoản nợ không cần thiết và kiểm soát chi tiêu, bạn sẽ cảm thấy nhẹ nhõm hơn, đồng thời tạo nền tảng cho hoàn thành các mục tiêu tài chính tiếp theo.
2. Mua bảo hiểm dự phòng cho tương lai
Bảo hiểm là biện pháp bảo vệ rủi ro trong tương lai, nên dành khoảng 10% thu nhập để mua bảo hiểm nhân thọ hoặc sản phẩm bảo hiểm khác. Trong trường hợp ốm đau hay mắc bệnh hiểm nghèo, bạn sẽ thấy đây là khoản đầu tư cực kỳ giá trị.
Nên mua bảo hiểm sớm vì công ty bảo hiểm thường có mức phí ưu đãi cho người trẻ và khỏe mạnh. Tuổi càng lớn, phí bảo hiểm càng tăng.
Thường xuyên xem xét lại chi tiêu hàng tháng
5. Một số mục tiêu tài chính cá nhân quan trọng
Hoàn tất các khoản nợ
Trả hết nợ là ưu tiên hàng đầu, tạo tiền đề cho việc thực hiện các mục tiêu khác. Bạn không thể tiết kiệm khi nợ nần chồng chất và phải trả lãi suất hàng tháng. Hãy bắt đầu từ những khoản có lãi cao trước (như nợ thẻ tín dụng), sau đó xử lý những khoản lãi thấp hơn.
Lập quỹ khẩn cấp
Đây là mục tiêu vô cùng quan trọng, vì cuộc sống luôn tiềm ẩn những rủi ro không lường trước. Tiết kiệm cho các trường hợp khẩn cấp là điều cần thiết. Quỹ khẩn cấp giúp bạn có nguồn tài chính sẵn sàng đối phó với bất ngờ.
Mua nhà
Mua nhà là mục tiêu tài chính lớn và dài hạn. Thay vì tiết kiệm đợi đến khi tài chính đủ đầy, bạn có thể mua nhà trả góp; các ngân hàng sẽ tiến hành tính toán và chia nhỏ số tiền phải trả hàng tháng với mức lãi suất phù hợp với khả năng của bạn. Phương pháp này cũng là cách tiết kiệm bắt buộc và nhanh nhất để đạt được mục tiêu.
Chi phí cho giáo dục
Chi phí học tập cho mọi lứa tuổi đều cần thiết và có xu hướng gia tăng theo thời gian. Do đó, việc tiết kiệm chi tiêu để đầu tư vào giáo dục được xem là một mục tiêu dài hạn nhằm cân đối ngân sách một cách hợp lý.
Chi phí cho học tập là bước đệm quan trọng để tăng thu nhập trong tương lai
Tiết kiệm cho hưu trí
Dành dụm để có thể nghỉ hưu khi hết tuổi lao động là một mục tiêu suốt đời bạn có thể hướng đến. Hiện nay, nhiều người trẻ đang lập kế hoạch rõ ràng hướng tới tự do tài chính để có thể nghỉ hưu sớm. Trước hết, bạn cần xác định nhu cầu tối thiểu của mình là gì, với thu nhập hiện tại sẽ tiết kiệm được bao lâu và mất bao lâu để đạt được mục tiêu…
Chi phí du lịch, nghỉ dưỡng
Đừng ngần ngại dành một khoản cho việc nghỉ dưỡng để nạp lại năng lượng. Điều này thật sự cần thiết để bạn duy trì năng lượng tích cực trong cuộc sống sau thời gian làm việc và tiết kiệm chăm chỉ.
Từ những phân tích trên, chắc hẳn bạn đã nắm rõ tầm quan trọng của việc đặt ra mục tiêu tài chính và những bước cơ bản để xây dựng kế hoạch tài chính hiệu quả. Đầu tư tạo ra nguồn thu nhập thụ động sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu nhanh hơn. Hãy theo dõi Chuyên Tài Chính để cập nhật nhiều hình thức đầu tư an toàn, hiệu quả nhé.
