Theo phân tích từ Chuyên tài chính, tích sản cổ phiếu là chiến lược đầu tư mà nhà đầu tư hàng tháng dành ra một khoản tiền để mua đều đặn một hoặc một vài mã cổ phiếu, cho đến khi đạt được lượng cổ phiếu mục tiêu. Phương pháp này không chỉ giúp tạo nguồn thu nhập thụ động và gia tăng giá trị tài sản theo thời gian, mà còn góp phần hình thành thói quen tiết kiệm và xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho tuổi hưu trí.
I. Tích sản cổ phiếu là gì?
Tích sản cổ phiếu là một hình thức mà nhà đầu tư hàng tháng đều dành một khoản tiền để mua một, hoặc một số mã cổ phiếu một cách liên tục cho tới khi đạt được số lượng cổ phiếu như mong muốn.
Việc liên tục gia tăng vốn, cùng với khả năng tăng giá của cổ phiếu trong tương lai, sẽ giúp tài sản của nhà đầu tư tăng trưởng theo quy luật lãi suất kép.
Khác với đầu tư ngắn hạn, việc tích sản cổ phiếu an toàn, ổn định và bền lâu hơn.
Tích sản cổ phiếu hiệu quả năm 2025
II. Vai trò của việc đầu tư tích sản cổ phiếu
Tích sản cổ phiếu có thể ví như một cách tiết kiệm “ăn chắc mặc bền” vì độ an toàn cao. Nó mang đến cho nhà đầu tư những lợi ích tuyệt vời như sau:
Lợi ích mà tích sản cổ phiếu mang lại cho nhà đầu tư
1. Sở hữu nguồn thu nhập thụ động ổn định
Khi chọn tích sản cổ phiếu, nhà đầu tư lựa chọn những mã mạnh, gắn liền với doanh nghiệp làm ăn hiệu quả. Hàng năm, chắc chắn họ sẽ nhận được cổ tức, từ đó, hình thành nguồn thu nhập thụ động ổn định theo thời gian.
Theo các phân tích tài chính đáng tin cậy, thị trường chứng khoán dự đoán sẽ thu về mức sinh lời trung bình 10-11% mỗi năm trong 5-10 năm tới. Nhà đầu tư khi tích sản các cổ phiếu tốt với định giá hợp lý có thể nhận được tỷ suất sinh lời cao hơn con số này, vượt trội hơn so với mức tiết kiệm trung bình hiện nay.
2. “Năng nhặt chặt bị”
Với nhiều người, việc kiếm tiền không hề dễ dàng. Việc dành dụm tiền và xem tài sản đầu tư tăng giá trị theo thời gian cũng là thách thức không nhỏ.
Warren Buffett, tượng đài trong lĩnh vực đầu tư, bắt đầu tham gia thị trường chứng khoán Mỹ từ năm 11 tuổi với vốn chỉ 100 đô la. Kết quả, ông đã trở thành một trong những tỷ phú giàu nhất thế giới ở tuổi 90.
Tích sản cổ phiếu mang lại lợi ích tối đa về thời gian và vốn cho nhà đầu tư.
Tích sản cổ phiếu thích hợp cho những người có vốn không lớn, tiết kiệm từ tháng này qua tháng khác để mua cổ phiếu. Thực hiện đều đặn theo thời gian, nhà đầu tư sẽ ngạc nhiên với số tiền mình có được.
3. Hình thành thói quen tiết kiệm, tích lũy
Tiết kiệm cũng đồng nghĩa với việc tạo ra một quỹ dự phòng để xử lý nhanh các tình huống bất ngờ. Lập riêng cho mình một quỹ dự phòng, gửi tiết kiệm và giảm thiểu nợ là những yếu tố quan trọng cần chú ý nếu bạn muốn đạt được tự do tài chính.
Tích lũy cổ phiếu đều đặn sẽ giúp bạn tạo thói quen trích một phần thu nhập để đầu tư sinh lời.
Rèn luyện thói quen tích lũy và tiết kiệm hiệu quả
4. Sở hữu tài sản có khả năng thanh khoản nhanh
Người có cổ phiếu có thể chuyển chúng thành tiền mặt và mua lại bất kỳ lúc nào cần thiết. Nhu cầu giao dịch trên thị trường chứng khoán luôn cao, và các thủ tục không phức tạp như đầu tư bất động sản.
Để xây dựng một quỹ hưu trí khi về già mà không cần lo toan về tài chính, hãy bắt đầu tích lũy từ khi còn trẻ, đảm bảo rằng đến lúc nghỉ hưu bạn có một khoản tiền đủ để sống tự lập mà không phải phụ thuộc vào con cháu.
III. Các bước phát triển danh mục đầu tư tích lũy
Để khởi đầu việc tích lũy cổ phiếu, nhà đầu tư cần lập kế hoạch cụ thể như sau:
Tạo dựng danh mục tích lũy cổ phiếu của riêng bạn
Bước 1: Xác định mục tiêu lợi nhuận cá nhân
Nhà đầu tư cần đưa ra những mục tiêu lớn trước, rồi từ từ phân nhỏ ra để xem mỗi tháng cần đầu tư bao nhiêu vào tích sản. Nếu số tiền vượt quá khả năng, bạn cần điều chỉnh mục tiêu hoặc tăng thêm thu nhập.
Để xác định số vốn trung bình mỗi tháng, cần biết tổng số cần đạt tới, thời gian đầu tư và tỷ lệ lợi nhuận dự kiến hàng năm.
Bước 2: Lựa chọn sản phẩm tài chính phù hợp
Nhiều người hiểu sai rằng đầu tư chứng khoán chỉ là đầu tư cổ phiếu, nhưng còn có nhiều sản phẩm khác như chứng chỉ quỹ, trái phiếu… Trong đó, cổ phiếu và chứng chỉ quỹ phù hợp với tích lũy dài hạn. Chọn cái phù hợp nhất với bản thân bạn, đừng chỉ chú ý đến lợi nhuận.
Bước 3: Lập kế hoạch giải ngân
Ở bước đầu, bạn đã xác định số tiền cần cho tích sản cổ phiếu hàng tháng, thực hiện điều chỉnh tài chính cá nhân để giải ngân đúng kế hoạch. Khi thị trường biến động với giá cổ phiếu giảm sâu, hãy cân nhắc giải ngân nhiều hơn để tận dụng cơ hội.
Giải ngân hiệu quả cổ phiếu đã tích lũy
Bước 4: Giám sát chặt chẽ danh mục đầu tư
Việc theo dõi thường xuyên là cần thiết, nhưng đối với cổ phiếu, nhà đầu tư cần đánh giá lại theo định kỳ hàng tháng, vì không phải cổ phiếu nào cũng diễn biến như dự đoán ban đầu. Khi nhận thấy cổ phiếu lệch khỏi quỹ đạo, nhà đầu tư cần điều chỉnh lại danh mục. Tuy vậy, nên tập trung vào tầm nhìn dài hạn thay vì quan trọng hóa lợi nhuận ngắn hạn.
Bước 5: Tiếp tục tích lũy một cách đều đặn
Hãy coi việc tích lũy cổ phiếu như một chi phí cần thiết hàng tháng mà bạn cần chi trả. Sự kiên trì cùng với việc thực hiện đều đặn mới mang lại hy vọng vào tương lai nhận lãi kép.
IV. Các nguyên tắc cơ bản trong đầu tư tích sản
Bất kỳ mô hình đầu tư nào cũng cần chú ý tới một số nguyên tắc thiết yếu. Trong đầu tư tích sản, nhà đầu tư nên:
Nguyên tắc giúp bạn tích sản cổ phiếu một cách tối ưu
Lựa chọn lĩnh vực mà bạn am tường
Những nhà đầu tư F0 mới bắt đầu nên chọn tích sản cổ phiếu trong lĩnh vực mà họ hiểu rõ nhất. Như vậy, quá trình phân tích và theo dõi sẽ dễ dàng hơn.
Chỉ chọn một loại cổ phiếu cho mỗi ngành nghề
Cổ phiếu trong cùng ngành thường có mức độ rủi ro và biến động tương tự nhau. Vì thế, thay vì mua nhiều loại trong cùng ngành, hãy đa dạng hóa bằng cách mua cổ phiếu ở các ngành khác nhau.
Không cần tích lũy nhiều mà cần tích lũy đều đặn
Trong tích sản cổ phiếu, không quan trọng là đầu tư nhiều hay ít mà quan trọng là thực hiện đầu tư đều đặn trong thời gian dài. Điều này giúp nhà đầu tư có mức giá bình quân tốt hơn.
Hạn chế nhìn vào bảng điện hàng ngày
Bảng điện chỉ là công cụ dành cho môi giới, việc theo dõi hàng ngày có thể khiến nhà đầu tư tích sản bị phân tâm và chi phối cảm xúc.
Điều chỉnh danh mục đầu tư khi cần thiết
Sau khi đánh giá hàng tháng nếu nhận thấy cổ phiếu nào đi lệch với quỹ đạo, hãy kiểm tra lại khả năng tăng trưởng trong tương lai. Nếu không khả quan, mạnh dạn thay thế bằng mã cổ phiếu tốt hơn.
Tránh chạy theo xu hướng đám đông
Xu hướng đám đông chỉ phù hợp với đầu tư tăng trưởng và giao dịch hàng ngày. Đối với tích sản, chạy theo xu hướng này dễ dẫn tới thua lỗ. Nên tập trung vào cổ phiếu đang trong giai đoạn tích lũy, thường sẽ đi ngang trong một thời gian dài.
V. Tiêu chí lựa chọn cổ phiếu tích sản tốt nhất cuối năm 2025
Để chọn lọc cổ phiếu tích sản tốt nhất cho năm 2025, có thể tham khảo một số tiêu chí được các chuyên gia khuyến nghị như sau:
Nét tiêu biểu hỗ trợ bạn lựa chọn các mã cổ phiếu tích sản tốt
Chọn lĩnh vực có tăng trưởng dài hạn, mô hình kinh doanh vững vàng
Để đầu tư lâu dài, nên ưu tiên…
Lựa chọn các ngành có mức độ rủi ro thấp như các lĩnh vực thiết yếu như điện, nước, phần mềm, bán lẻ, ngân hàng, vận chuyển, bảo hiểm, và các hàng tiêu dùng thiết yếu…
Ưu tiên doanh nghiệp hàng đầu với lợi thế cạnh tranh mạnh mẽ
Các doanh nghiệp này thường chiếm thị phần lớn, có hiệu quả kinh doanh cao và bền vững, với hoạch định tương lai rõ ràng. Ở Việt Nam, có thể xem xét như: VPS, SSI, VNDS, HSC, TCBS, MAS, VCSC, MBS, KIS, FPTS.
Lựa chọn dựa vào những báo cáo định giá cổ phiếu hấp dẫn
Tham khảo các báo cáo định giá cổ phiếu từ các công ty chứng khoán hàng đầu của Việt Nam. Mức giá hấp dẫn thường thấp hơn tối thiểu 20% so với thông thường.
Tăng số lượng cổ phiếu sở hữu
Theo nguyên tắc, không nên dồn tất cả trứng vào một rổ nhưng cũng tránh phân tán quá nhiều khiến việc kiểm soát khó khăn. Danh mục đầu tư nên có từ 5 – 10 cổ phiếu, phụ thuộc vào nguồn vốn và kiến thức về nhóm ngành mà nhà đầu tư tham gia.
VI. Rủi ro khi đầu tư vào tích sản cổ phiếu và biện pháp phòng tránh
– Rủi ro từ việc chọn phải doanh nghiệp không tốt: Không điều gì là tuyệt đối, có thể lúc đầu doanh nghiệp hoạt động tốt, nhưng sự thay đổi đột ngột có thể khiến cổ phiếu giảm giá trị, ảnh hưởng đến người sở hữu.
– Rủi ro khi mua nhiều cổ phiếu với giá cao nhưng bán ra giá thấp: Liên quan đến tâm lý sợ bỏ lỡ, khi nhiều người đổ xô mua, giá sẽ cao. Sau đó, vì sợ giá giảm, phải bán ra giá thấp hơn, dẫn đến thua lỗ.
– Rủi ro không kiểm soát được vốn: Khi mua nhiều loại cổ phiếu, việc không kiểm soát được tình hình xảy ra rất dễ dàng, khiến vốn bị hao hụt theo thời gian.
Những rủi ro mà nhà đầu tư có thể gặp phải khi tích sản cổ phiếu
Để giảm thiểu rủi ro khi tích sản cổ phiếu, nhà đầu tư cần:
Luôn tự trang bị kiến thức: Khi mới tham gia thị trường chứng khoán, đầu tư vào cổ phiếu có thể chưa tự tin, dễ dẫn tới thua lỗ. Đừng quá chú ý đến biến động nhỏ trong thời gian ngắn. Hãy kiên nhẫn theo dõi thị trường, quan tâm sự phát triển dài hạn của doanh nghiệp, và lắng nghe lời khuyên từ chuyên gia tài chính để tránh mắc sai lầm do biến động ngắn hạn.
Tránh theo đuôi đám đông: Để tích sản cổ phiếu hiệu quả, đừng bị cuốn theo hành vi của đám đông, dễ rơi vào bẫy. Nên phân tích thị trường kỹ lưỡng trước khi quyết định mua/bán và giao dịch đều đặn theo định giá hơn là cảm xúc.
Bao quát quản trị rủi ro: Nhà đầu tư cần biết quản lý vốn và rủi ro một cách hiệu quả trước khi quyết định mua/bán cổ phiếu.
Cần xem xét khả năng phát triển của nó ra sao. Nên làm đa dạng các kênh đầu tư để kiểm soát rủi ro về vốn.
VII. Câu hỏi thường gặp
Hỏi: Vì sao nên tích sản cho hưu trí?
Trả lời: Tại Việt Nam, người cao tuổi thường phụ thuộc vào con cái. Tuổi thọ ngày càng tăng trong khi bệnh tật cũng gia tăng. Theo thống kê, 95% người già đều mắc bệnh. Vì vậy, lập kế hoạch tài chính cho tuổi già là cực kỳ cần thiết nhằm đảm bảo an tâm khi hưu trí, không tạo áp lực cho con cháu. Tích sản càng lâu, khoản hưu trí được nhận càng lớn.
Hỏi: Tích sản cổ phiếu có phù hợp với nhà đầu tư lướt sóng không?
Trả lời: Không, vì nhà đầu tư lướt sóng thao tác ngược lại, mua bán cổ phiếu để tạo lợi nhuận trong ngắn hạn. Trong khi đó, người tích sản cổ phiếu mua cổ phiếu chất lượng và thực hiện chiến lược dài hạn.
Hỏi: Những ai không nên tham gia mô hình tích sản cổ phiếu?
Trả lời: Những ai không nên tham gia mô hình này là những người có kế hoạch sử dụng vốn ngắn hạn hoặc kỳ vọng lợi nhuận cao trong thời gian ngắn.
Hỏi: Vậy ai là người nên tham gia mô hình tích sản cổ phiếu?
Trả lời: Những người có thể trích quỹ hàng tháng để đầu tư cổ phiếu hoặc chứng chỉ quỹ với mục tiêu dài hạn là đối tượng phù hợp. Với vốn nhỏ, hoàn toàn có thể đầu tư chứng chỉ quỹ, một sản phẩm có tính thanh khoản cao trên thị trường.
Chuyên Tài Chính đã mang đến cho bạn các thông tin giá trị về tích sản cổ phiếu và những nguyên tắc hiệu quả. Hy vọng bạn sẽ có thêm kiến thức về tài chính, đặc biệt trên thị trường chứng khoán. Chúc bạn thành công!
