Làm thế nào để xây dựng chiến lược đầu tư cho người có ít vốn? Có thể thu lợi nhuận nhanh chóng từ đó không? Đây là những câu hỏi thường gặp của người mới bước chân vào thế giới đầu tư. Theo Chuyêntài chính, thực tế việc đầu tư không nhất thiết phải cần nhiều tiền. Nếu áp dụng đúng phương pháp, bạn hoàn toàn có thể bắt đầu với số vốn nhỏ và vẫn đạt được hiệu quả sinh lời đáng kể.
I. Lấy vốn từ đâu để đầu tư?
Nếu chỉ hài lòng với công việc làm thuê, bạn khó đạt được tự do tài chính. Để nhanh chóng hiện thực hóa mục tiêu tài chính, cần đa dạng hóa nguồn thu nhập, và một trong những cách hiệu quả nhất là đầu tư.
Đầu tư là việc sử dụng tiền hoặc tài sản hiện có để tạo ra lợi nhuận hoặc giá trị kinh tế trong tương lai. Nói cách khác, bạn chấp nhận hy sinh một thứ có giá trị hiện tại với mong muốn nhận lại thứ giá trị hơn sau này.
Vốn đầu tư luôn là điều khiến mọi người băn khoăn
Đầu tư mang lại thu nhập, gia tăng tài sản của bạn. Nhiều người nghĩ đầu tư phức tạp, đòi hỏi nhiều tiền. Tuy nhiên, với phương pháp đúng đắn, bạn có thể bắt đầu từ số vốn có sẵn.
Bạn có thể tích lũy vốn từ các nguồn sau:
1. Tiết kiệm từ lương tháng
Nhân viên văn phòng, người làm thuê thường có nguồn thu ổn định hàng tháng. Lời khuyên của chuyên gia tài chính: Đừng bao giờ tiêu hết những gì bạn kiếm được. Dù lương cao hay thấp, hãy luôn dành một phần để tích lũy.
“Tích tiểu thành đại” – Cố gắng tích lũy từng khoản nhỏ hàng tháng, giữ lại một phần lương để tiết kiệm sẽ giúp bạn có vốn đầu tư sau này.
2. Không tiêu xài hoang phí tiền thưởng
Tiền thưởng không cố định, không thuộc vào thu nhập hàng tháng. Tiền thưởng từ doanh thu, Tết tùy theo hiệu quả kinh doanh. Bạn có thể dùng khoản này cho nhiều mục đích, bao gồm đầu tư.
Tiền lương – tiền thưởng cũng là nguồn vốn đầu tư quý giá
Tiền thưởng là khoản nhàn rỗi, không phải thu nhập hàng tháng, nên bạn có thể dùng để đầu tư mà không ảnh hưởng chi tiêu thường ngày.
3. Tiết kiệm – nguồn vốn đầu tư hữu ích
Tiền tiết kiệm là khoản tích lũy từ thu nhập hàng tháng cho các mục tiêu tương lai. Đây là nguồn vốn phổ biến và an toàn cho đầu tư.
Nên tiết kiệm sớm để có khoản vốn đầu tư
Dùng khoản nhàn rỗi sau khi đã chi trả các nhu cầu thiết yếu, dành một khoản cố định mỗi tháng để tiết kiệm cho đầu tư.
4. Cân nhắc vay ngân hàng làm vốn đầu tư
Vay ngân hàng là cách huy động vốn…
Khi vốn tự có của bạn không đủ, việc đầu tư vẫn có thể thực hiện bằng cách sử dụng vốn vay ngân hàng, dù bạn sẽ phải gánh chịu lãi suất. Điều này giúp bạn tận dụng đòn bẩy tài chính để tối đa hóa lợi nhuận từ các dự án tiềm năng cao.
Xem xét phương án vay vốn ngân hàng phù hợp với năng lực chi trả
Dẫu vậy, trước khi vay, bạn cần đánh giá kỹ khả năng trả nợ và lựa chọn những gói vay thích hợp với tình hình tài chính cá nhân.
5. Gọi vốn từ cộng đồng, bạn bè hoặc người thân
Mượn tiền từ bạn bè hoặc người thân cũng là cách hữu ích để có nguồn vốn mà không phải chịu áp lực lãi suất nặng nề. Hãy đảm bảo hoàn trả đúng hạn và có thể kèm theo lãi suất hợp lý.
Trong trường hợp ý tưởng đầu tư của bạn độc đáo và hứa hẹn lợi nhuận lớn nhưng vốn tự có hạn chế, hãy kêu gọi các nhà đầu tư khác. Chuẩn bị một kế hoạch chi tiết để thu hút sự quan tâm và đầu tư từ họ.
6. Một số cách đơn giản để huy động vốn nhanh
Nếu cần tiền gấp cho việc đầu tư, bán những tài sản không sử dụng như đồ điện tử, xe cộ sẽ giúp thu về khoản tiền nhỏ nhưng kịp thời. Ngoài ra, tìm thêm công việc phụ cũng là cách tăng thu nhập, tích lũy cho đầu tư.
II. Khởi đầu tích lũy, đầu tư với số vốn nhỏ chỉ từ 50.000 VND
Bạn cần xác định sẽ đầu tư vào đâu với số vốn tối thiểu cần thiết. Nếu vốn ít ỏi, việc đơn giản nhất là bắt đầu bằng gửi tích lũy online.
Tích lũy online thông qua các ứng dụng hoặc website là cách tối ưu hóa lợi nhuận từ số tiền nhàn rỗi.
Xây dựng chiến lược đầu tư phù hợp với vốn nhỏ
Tích lũy online là giải pháp tài chính hấp dẫn, mang lại lợi nhuận cao từ việc đầu tư.
Các kênh tích lũy như: Chuyên Tài Chính, Viettel Money, MoMo, Zalo Pay… đều có mức lợi nhuận từ 4%/năm, được cộng vào tài khoản hàng ngày giúp bạn dễ dàng theo dõi.
Với tích lũy online, bạn có thể bắt đầu chỉ với 50.000 VND và tự do nạp thêm vào bất cứ lúc nào, giống như một hình thức “bỏ lợn” mà tiền vẫn sinh lãi mỗi ngày.
III. Đa dạng hóa danh mục đầu tư
Mục đích của đa dạng hóa là giảm thiểu rủi ro và tăng cường khả năng đạt mục tiêu đầu tư, cùng lúc tận dụng tốt xu hướng thị trường khác nhau và nâng cao tính linh hoạt.
Quản lý rủi ro và lập kế hoạch đối diện với các tình huống bất lợi giúp bạn có sẵn các bước đi đối phó hiệu quả.
Trước hết, hãy xây dựng tháp tài sản của riêng bạn. Cấu trúc tháp thường có từ 4 đến 6 tầng phân chia như sau:
- Nền móng: Bao gồm những tài sản cơ bản như tiền mặt, quỹ dự phòng và bảo hiểm.
- Tầng thứ hai: Tập trung vào các tài sản có tính thanh khoản cao như trái phiếu và quỹ thị trường tiền tệ.
- Tầng thứ ba: Bao gồm tài sản có khả năng tăng trưởng cao như cổ phiếu và bất động sản.
- Tầng thứ tư: Bao gồm những tài sản đầu tư mạo hiểm như tiền mã hóa và quỹ đầu tư mạo hiểm.
Từng cá nhân nên tự thiết lập tháp tài sản và cấu trúc danh mục đầu tư theo mô hình kim tự tháp để kiểm soát rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận.
Khi còn trẻ, nên chú trọng xây dựng nền móng và tầng thứ hai để đảm bảo an toàn tài chính. Ở độ tuổi trung niên: Có thể chuyển hướng mạnh hơn vào tầng hai và ba để phát triển tài sản. Khi tiến gần tuổi nghỉ hưu, tập trung vào tầng thứ nhất và thứ hai để bảo vệ tài sản.
Một khoản tiền nhất định có thể được phân bổ 50% vào cổ phiếu, 30% vào trái phiếu và 20% vào vàng hoặc đầu tư 40% vào các công ty công nghệ, 30% vào tài chính và 30% vào y tế.
IV. Nhờ tư vấn chuyên gia để định hướng đúng trong đầu tư
Đầu tư luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro. Vì vậy, việc nhờ cậy ý kiến chuyên gia là cực kỳ quan trọng để giảm bớt rủi ro và tăng khả năng thành công.
Với kiến thức sâu rộng và kinh nghiệm phong phú trong lĩnh vực đầu tư, họ có thể giúp bạn nắm bắt rõ thị trường, các sản phẩm đầu tư, dự đoán rủi ro, và xây dựng chiến lược đầu tư thích hợp.
Chuyên gia có thể cung cấp cho bạn những lời khuyên quý giá
Tham gia hội thảo, khóa học đầu tư để trau dồi kiến thức từ các chuyên gia, gặp gỡ những người cùng chí hướng, đọc sách, báo chí về đầu tư, tham gia diễn đàn, cộng đồng đầu tư để trao đổi và học hỏi thêm kinh nghiệm. Tư vấn từ chuyên gia sẽ rất hữu ích khi bạn đầu tư vào chứng khoán, chứng chỉ quỹ.
Tuy nhiên, cần lưu ý việc chọn lọc thông tin và lựa chọn chuyên gia phù hợp với nhu cầu và mục tiêu đầu tư của bạn. Ngoài ra, cần nhớ rằng: Không có chuyên gia nào có thể đảm bảo tuyệt đối cho bạn và bạn phải tự chịu trách nhiệm cho quyết định đầu tư của mình.
Một số lời khuyên từ chuyên gia cho người đầu tư với số vốn khiêm tốn:
- Phân tán nguồn tiền: Nguyên tắc đầu tư là “không nên đặt hết trứng vào một giỏ”, nên chia thành nhiều phần với trọng số lớn cho kênh an toàn nhất.
- Lựa chọn thời điểm: Thời điểm đầu tư rất quan trọng. Để thành công, bạn cần chọn đúng cơ hội, do đó hãy dành thời gian nghiên cứu và tích lũy kinh nghiệm trước khi bắt đầu.
- Kiến thức: Cần trang bị hiểu biết về thị trường để có thể dự đoán xu hướng cũng như rủi ro có thể gặp phải.
Cần chiến lược để nguồn vốn nhỏ sinh lời hiệu quả
- Luôn giữ khoản dự phòng: Đừng bao giờ dùng hết số tiền có để đầu tư. Cần giữ lại một khoản dự phòng cho những tình huống khẩn cấp như tai nạn, bệnh tật… nếu không muốn phải động đến khoản tiền đầu tư.
Với số vốn hạn chế, việc lựa chọn đúng chiến lược đầu tư là yếu tố then chốt để tối ưu hoá lợi nhuận và hạn chế rủi ro. Từ đầu tư tích lũy dài hạn đến tận dụng các kênh linh hoạt như chứng khoán, quỹ mở hay tài sản kỹ thuật số, mỗi lựa chọn đều cần sự hiểu biết và kỷ luật tài chính. Hy vọng rằng những bí quyết sinh lời nhanh chóng được chia sẻ trong bài viết trên của Chuyên tài chính sẽ giúp bạn định hình con đường đầu tư phù hợp, hiệu quả và bền vững trong dài hạn.
