Khi bước vào ngưỡng 30 tuổi, bạn đã trải qua thời gian học hành và khởi đầu sự nghiệp, giờ đây bạn sở hữu 100 triệu đồng tiền nhàn rỗi. Đây chính là thời điểm thuận lợi để bạn cân nhắc nghiêm túc về đầu tư nhằm xây dựng nền tảng tài chính ổn định cho tương lai. Chọn lựa kênh đầu tư thích hợp không chỉ giúp bảo vệ tài sản mà còn mở ra cơ hội tăng trưởng và hiện thực hóa các mục tiêu tài chính dài hạn. Dưới đây, Chuyen Tài Chính sẽ bật mí những kênh đầu tư hiệu quả nhất với 100 triệu đồng.
Tiền nhàn rỗi là gì?
Tiền nhàn rỗi là khoản tiền không có nhu cầu sử dụng trong một thời gian nhất định. Số dư này có được sau khi đã chi trả đầy đủ các khoản phí cuộc sống và lập dự phòng cho những tình huống khẩn cấp, bất ngờ.
Đừng nên để tiền nhàn rỗi ngủ yên quá lâu nếu bạn không muốn giá trị tài sản bị giảm do lạm phát. Đầu tư là biện pháp để bảo vệ khoản tiền này khỏi tác động của lạm phát. Bạn có thể gửi tiết kiệm, mua cổ phiếu, đầu tư vàng, kinh doanh… hay bất cứ mô hình đầu tư nào có thể tạo thêm giá trị cho đồng tiền của bạn.
Quy tắc quản lý tài chính khi có 100 triệu nhàn rỗi
Luôn theo dõi chi tiêu của mình: Ghi lại tất cả các khoản chi, phân loại thành các danh mục như chi phí cố định, biến đổi, phát sinh… để thiết lập hạn mức và theo dõi hàng ngày. Việc này giúp bạn nắm rõ nếu có khoản nào vượt ngân sách, từ đó tìm ra nguyên nhân và điều chỉnh lại.
Không chi vượt quá 10% số tiền kiếm được, hoặc sử dụng tiền nhàn rỗi cho chi tiêu: Cố gắng tránh nợ nần, và chỉ chi tiêu trong mức thu nhập của mình. Tuyệt đối không nên dùng tiền nhàn rỗi cho tiêu dùng thường trực.
Luôn dành 10 – 15% thu nhập hàng tháng để tiết kiệm: Nguyên tắc cơ bản và hiệu quả trong quản lý tài chính cá nhân là tiết kiệm từ 10 – 15% thu nhập hàng tháng và sau đó tăng dần.
Gia tăng nguồn thu nhập: Ngoài công việc chính, bạn có thể làm thêm vài công việc phụ để tăng thu nhập.
Hạn chế lạm dụng thẻ tín dụng: Thẻ tín dụng có nhiều ưu đãi và tạo nguồn tiền nhanh chóng khi cần, nhưng sử dụng quá mức có thể dẫn đến nợ nần không kiểm soát.
Đầu tư để sinh lời: Sử dụng 100 triệu nhàn rỗi để đầu tư sinh lời, đảm bảo có nguồn tiền vững chắc cho dự phòng và tương lai.
Tuân theo kế hoạch chi tiêu và kiên nhẫn thực hiện: Không phải lúc nào cũng thấy kết quả ngay, quá trình này đòi hỏi sự kiên nhẫn và liên tục. Tuy vậy, cần linh hoạt điều chỉnh chi tiêu phù hợp với tình hình cá nhân.
Khẩu vị rủi ro ở độ tuổi 30
Khẩu vị rủi ro phản ánh khả năng và sự sẵn lòng của một người chấp nhận rủi ro khi đầu tư. Ở tuổi 30, khẩu vị rủi ro thường thay đổi tùy thuộc vào thu nhập, tài sản hiện tại, trách nhiệm gia đình, và mục tiêu tài chính.
Người ở độ tuổi 30 có thể chấp nhận rủi ro cao hơn so với những người lớn tuổi vì họ còn nhiều thời gian để phục hồi từ những tổn thất có thể xảy ra.
Tuy nhiên, cần thiết phải xem xét kỹ lưỡng tình trạng tài chính và các mục tiêu cá nhân để đưa ra quyết định rủi ro phù hợp.
Những lưu ý khi đầu tư 100 triệu
Xác định mục tiêu cụ thể: Như việc bạn dự định đầu tư 100 triệu để làm gì, tích luỹ tài sản, tạo thu nhập thụ động hay chuẩn bị cho thời kỳ nghỉ hưu… điều này sẽ ảnh hưởng tới việc lựa chọn kênh và chiến lược đầu tư của bạn.
Đa dạng hoá đầu tư: Hạn chế đổ hết 100 triệu vào một loại hình duy nhất. Sự đa dạng hoá giúp giảm thiểu rủi ro và bảo toàn vốn cho bạn.
Đánh giá rủi ro và lợi nhuận: Trước khi rót vốn vào kênh đầu tư nào, bạn cần hiểu rõ rủi ro đi kèm và so sánh với lợi nhuận kỳ vọng. Trình bày rõ ràng các mô hình mà bạn có thể đầu tư với 100 triệu đồng như cổ phiếu, bất động sản, chứng chỉ quỹ hay kinh doanh online… hãy đầu tư kiến thức về loại hình mà bạn chọn, chú ý các yếu tố ảnh hưởng đến giá trị đầu tư.
Giữ vững kỷ luật đầu tư: Tránh bị chi phối bởi thị trường và đưa ra quyết định cảm tính, hãy tuân thủ nguyên tắc đầu tư của bạn, lập kế hoạch cụ thể và phương án phòng ngừa rủi ro để kịp thời điều chỉnh khi có biến động thị trường và tình hình tài chính.
Phương án bảo vệ tài chính cá nhân ở tuổi 30
Thiết lập kế hoạch bảo vệ tài chính cá nhân ở tuổi 30 là bước đi quan trọng để đảm bảo ổn định và an toàn tài chính cho tương lai.
Xây dựng quỹ dự phòng: Sẵn sàng tiền mặt để ứng phó với tình huống khẩn cấp. Thông thường, số tiền này nên đủ để trang trải chi phí sinh hoạt từ 03 – 06 tháng.
Quản lý nợ nần hiệu quả: Giảm nợ xấu bằng cách thanh toán hết các khoản nợ lãi suất cao như thẻ tín dụng, vay tiêu dùng. Đối với các khoản vay dài hạn, cần cân nhắc về lãi suất và điều kiện vay phù hợp tình hình cá nhân.
Đầu tư cho tương lai: Đầu tư càng sớm càng tốt và không bao giờ là muộn. Nên xem xét các kênh đầu tư dài hạn, đa dạng hoá mô hình đầu tư để giảm rủi ro và tăng thu nhập.
Bảo vệ sức khỏe: Mua bảo hiểm sức khỏe để đối phó với chi phí y tế đột xuất và bảo vệ tài chính cho bản thân.
Lập kế hoạch quỹ hưu trí: Đây là quỹ tiết kiệm và đầu tư để khi bạn nghỉ hưu bạn vẫn có đủ tiền duy trì cuộc sống mà không phải dựa vào bạn bè hay người thân. Đầu tư một phần thu nhập hàng tháng vào quỹ này càng sớm càng tốt.
Quan trọng là luôn nâng cao kiến thức, học hỏi không ngừng, theo sát các kênh thông tin tài chính để cập nhật kiến thức mới, thường xuyên xem xét lại kế hoạch tài chính và điều chỉnh khi cần thiết để thích ứng với sự thay đổi trong cuộc sống và thị trường.
5 Ý tưởng đầu tư hiệu quả với 100 triệu tiền nhàn rỗi
1. Gửi tiết kiệm tích luỹ
Đầu tư vào sản phẩm tiết kiệm tích luỹ cho phép bạn bắt đầu với số tiền nhỏ và có thể rút ra bất cứ lúc nào mà vẫn có lãi.
Tích lũy tài sản giúp bạn tiết kiệm thời gian và dễ dàng theo dõi hoặc kết thúc giao dịch bất kỳ lúc nào. Ví dụ, gửi tích lũy qua ứng dụng Tích Lũy Chuyên Tài Chính với lãi suất từ 4.8% đến 9%/năm tùy kỳ hạn, càng đầu tư lâu dài, lợi nhuận càng cao. Chẳng hạn, nếu bạn đầu tư 100 triệu trong 12 tháng, lợi nhuận đạt 7.5%/năm, nghĩa là sau 1 năm bạn sẽ có 7.5 triệu thêm.
2. Tích sản cổ phiếu
Tích sản cổ phiếu là hoạt động mà nhà đầu tư đều đặn mua một số phần cổ phiếu mỗi tháng, từ đó tích lũy lượng lớn. Điều này không chỉ giúp tài sản của bạn phát triển mà còn được hưởng lợi từ lãi kép.
Với 100 triệu, bạn có thể đầu tư vào cổ phiếu blue-chip, ví dụ nhóm ngân hàng như BID, CTG, VCB, VPB…, hoặc cổ phiếu nhóm bán lẻ như Masan, Vinamilk, MWG… hoặc nhóm công nghệ như FPT… Một số cổ phiếu trong các nhóm này có thể tăng trưởng lên đến 50%.
Trước khi quyết định mua cổ phiếu, nhà đầu tư nên nghiên cứu kỹ lưỡng về doanh nghiệp, giá trị cổ phiếu, thời điểm phù hợp và cách quản lý rủi ro.
3. Đầu tư chứng chỉ quỹ mở
Chứng chỉ quỹ là sản phẩm chứng khoán xác nhận quyền sở hữu của bạn trong quỹ mở hoặc quỹ công chúng. Quỹ mở do nhiều nhà đầu tư góp vốn hình thành, họ đầu tư vào nhiều lĩnh vực để giảm thiểu rủi ro.
Lợi ích từ đầu tư chứng chỉ quỹ gồm: vốn đầu tư thấp, lợi nhuận tăng cao cùng với rủi ro giảm, tài sản của bạn được quản lý chuyên nghiệp bởi công ty quỹ, và chi phí giao dịch giảm đáng kể.
Một số chứng chỉ quỹ bạn có thể cân nhắc với 100 triệu là: VNDBF, VMEEF, VLGF, VIBF, VFF, VEOF, VCBF-TBF, VCBF-MGF, SSIBF, BVPF, VESAF, DCDS… Hãy tham khảo ứng dụng Chuyên Tài Chính để tiện lợi khi đầu tư, dễ dàng chọn chứng chỉ phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro của bạn.
4. Gửi tiết kiệm ngân hàng
Hiện nay, lãi suất tiết kiệm tại một số ngân hàng như sau:
– Vietcombank: Từ 1.6% đến 4.7%/năm cho kỳ hạn từ 1 đến 36 tháng;
– BIDV: Từ 2% đến 4.8%/năm cho kỳ hạn từ 1 đến 36 tháng;
– VietinBank: Từ 2% đến 5%/năm cho kỳ hạn từ 1 đến 36 tháng;
– Agribank: Từ 1.6% đến 4.7%/năm cho kỳ hạn từ 1 đến 36 tháng;
– Lãi suất cao nhất đạt 6.1%/năm tại NCB (kỳ hạn 18-60 tháng), OCB (kỳ hạn 18-36 tháng) và HDBank (kỳ hạn 18 tháng);
– Ngoài ra, một số ngân hàng thương mại khác áp dụng lãi suất từ 5.8% đến 6%/năm cho kỳ hạn dài từ 15 đến 36 tháng như BaoViet Bank, PGBank, SHB, MB, SeaBank, ABBank…
Rõ ràng, kỳ hạn càng dài thì lãi suất càng cao. Hãy cân nhắc mục tiêu sử dụng tiền của bạn để gửi 100 triệu tiết kiệm vào ngân hàng và hưởng lãi suất. Dù lãi suất không cao, nhưng gửi tiết kiệm đảm bảo an toàn và linh hoạt khi cần sử dụng vốn.
5. Đầu tư vàng
Đầu tư vào vàng cũng là một cách phổ biến để bảo toàn tài sản và chống lại lạm phát. Với 100 triệu đồng hiện nay, bạn có thể mua được khoảng 1 lượng 3 chỉ vàng SJC 9999. Nếu lựa chọn đầu tư vàng…
Nên tập trung vào vàng 9999, vì các loại vàng trang sức thường bị mất giá và không thể tạo ra lợi nhuận như vàng Mười.
Khi đầu tư vào vàng, thời gian là yếu tố then chốt vì thị trường vàng thay đổi thất thường và khó lường trước. Ví dụ, một tháng trước (tháng 05/2024), giá vàng có thể đạt đỉnh hơn 90 triệu đồng/lượng, nhưng đến tháng 06/2024, dưới sự kiểm soát của Nhà nước, giá có thể giảm xuống khoảng gần 75 triệu đồng/lượng. Do đó, nếu mua ở mức giá 90 triệu đồng/lượng, bạn đã chịu lỗ đáng kể. Vì vậy, cần theo dõi biến động giá vàng để chọn thời điểm giao dịch phù hợp, cơ bản là mua khi giá thấp và bán khi giá cao. Hoặc tích lũy vàng trong dài hạn khi giá trị của nó có xu hướng tăng trưởng.
Ngoài ra, cần giao dịch vàng tại các địa điểm uy tín để tránh bị lừa đảo. Một số địa chỉ bán vàng uy tín tại Việt Nam như SJC, PNJ, DOJI, Bảo Tín Minh Châu, Mi Hồng…
Với 100 triệu đồng nhàn rỗi ở độ tuổi 30, đầu tư không chỉ giúp bảo vệ và gia tăng giá trị tài sản mà còn là bước chiến lược cho một tương lai tài chính ổn định và thịnh vượng. Mỗi kênh đầu tư đều có ưu và nhược điểm riêng, do đó, hiểu rõ từng lựa chọn và cân nhắc kỹ lưỡng dựa trên mục tiêu, mức độ chấp nhận rủi ro và khả năng tài chính của bản thân là vô cùng quan trọng. Hãy bắt đầu bằng việc trang bị kiến thức, đa dạng hóa danh mục đầu tư và duy trì kỷ luật tài chính. Nhờ đó, bạn không chỉ tận dụng tốt số tiền nhàn rỗi hiện tại mà còn đặt nền móng vững chắc cho sự phát triển tài chính bền vững trong tương lai.
