Lãi nhập gốc là cách tính lãi áp dụng cho cả tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn. Khám phá những lợi ích của lãi nhập gốc và phương pháp tính lãi nhập vốn một cách nhanh chóng, chính xác nhất qua bài viết bên dưới của chuyentaichinh ngay.
1. Lãi nhập gốc là gì
Nếu bạn có khoản tiền nhàn rỗi chưa quyết định đầu tư vào đâu, gửi tiết kiệm tại ngân hàng là một giải pháp vừa đảm bảo an toàn vừa sinh lời ổn định, giúp tiền của bạn không bị mất giá khi giữ tại nhà.
Mặc dù nhiều người đã gửi tiết kiệm, nhưng vẫn xa lạ với khái niệm lãi nhập gốc. Chuyên Tài Chính sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về phương thức tính lãi này.
Khám phá cách tính lãi nhập gốc khi gửi tiết kiệm
Phương thức lãi nhập gốc, còn gọi là tái tục, lãi cộng dồn, lãi nhập vốn, là cách tính lãi mà ngân hàng áp dụng cho tiền gửi tiết kiệm đến hạn nhưng chưa được tất toán. Hình thức này cũng được áp dụng khi có sự thỏa thuận giữa người gửi và ngân hàng.
– Gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Lãi nhập gốc sẽ tính vào ngày cuối tháng bạn gửi tiền, tùy theo quy định của ngân hàng.
– Gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Đến ngày trả lãi mà khách hàng chưa nhận và tất toán, ngân hàng tự động nhập lãi vào gốc ban đầu và thực hiện đáo hạn với kỳ hạn mới.
2. Lợi ích khi gửi tiết kiệm lãi nhập gốc
Lãi nhập gốc là cách tích lũy lãi kép phổ biến, giúp nhiều người tối ưu hóa lợi nhuận. Việc cộng lãi vào gốc và tái đầu tư cho kỳ tiếp theo giúp bạn nhận được lãi suất cao hơn trong chu kỳ tới. Cách tính lãi nhập gốc mang lại nhiều lợi ích cho cả ngân hàng lẫn người gửi, bao gồm:
Lãi nhập gốc tái đầu tư là việc lãi được cộng dồn vào vốn gốc để đầu tư tiếp theo.
– Phương pháp tính lãi linh hoạt, tiết kiệm thời gian cho khách hàng và bảo đảm quyền lợi tối ưu.
– Thủ tục đơn giản, dễ hiểu, nhanh chóng mà khách không cần đến quầy giao dịch.
– Giảm công đoạn gửi, tất toán và tái đầu tư khi đến cuối chu kỳ.
Sự khác biệt giữa gửi tiết kiệm lãi nhập gốc không kỳ hạn và có kỳ hạn nằm ở điểm, khi gửi có kỳ hạn, người gửi nhận lãi định kỳ hoặc cuối kỳ. Trong khi gửi không kỳ hạn, lãi hàng tháng được cộng dồn vào gốc và tiếp tục sinh lãi cho tháng kế tiếp.
3. Công thức tính lãi nhập gốc
Tùy thuộc vào hình thức gửi tiết kiệm, có những công thức tính khác nhau.
– Công thức tính lãi nhập gốc cho tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn:
Số tiền lãi = (Tổng dư nợ x Số ngày thật có dư nợ) x Lãi suất hàng tháng/30 ngày
Số tiền lãi nhập gốc mới = Số gốc + Tiền lãi
– Công thức tính lãi nhập gốc đối với tiết kiệm kỳ hạn:
Số tiền lãi = Dư gốc đầu kỳ x Thời gian gửi x Lãi suất kỳ hạn áp dụng
Số tiền lãi nhập gốc mới = Dư gốc + Số tiền lãi
Ví dụ:
Bạn gửi tiết kiệm 100 triệu VNĐ vào ngân hàng với kỳ hạn 12 tháng, lãi suất 7%/năm, số tiền lãi khi đáo hạn sẽ là:
Tiền lãi = 100 triệu x 7% = 7 triệu VNĐ
Nếu sau 12 tháng, bạn không tất toán thì số tiền lãi 7 triệu VNĐ sẽ được nhập vào 100 triệu VNĐ gốc để tái tục kỳ tiếp theo, và số tiền lãi kỳ tiếp theo được tính như sau:
Tiền lãi kỳ 2 = 107 triệu x 7% = 7,490,000 VNĐ
Tổng tiền bạn hoàn tất khi đáo hạn lần hai sẽ là: 107,000,000 cộng với 7,490,000 bằng 114,490,000 VNĐ
Từ ví dụ trên, ta có thể nhận thấy lãi suất kỳ tiếp theo tăng cao hơn kỳ đầu tiên nhờ việc áp dụng phương pháp lãi nhập gốc, giúp số dư đầu kỳ thứ hai tăng lên.
Phương pháp lãi nhập gốc quay vòng mang đến lợi ích tối đa cho người gửi tiền
Khi so sánh chính xác, việc sử dụng phương pháp lãi nhập gốc qua hai kỳ thường nhận ít lãi hơn so với gửi dài hạn, nhưng độ an toàn cao hơn, giúp tránh rút tiền trước kỳ hạn.
5. Bí quyết gửi tiết kiệm hiệu quả
Tham khảo những bí quyết gửi tiết kiệm hiệu quả
Để gửi tiết kiệm tối ưu, vừa đảm bảo lợi nhuận tốt vừa phù hợp nhu cầu tài chính cá nhân, bạn nên xem xét các yếu tố sau:
– Định rõ kỳ hạn trước khi gửi để tránh thiệt lãi và phí phạt. Nếu bạn cần sử dụng tiền thường xuyên hoặc không chắc về tình hình tài chính, hãy chọn gửi ngắn hạn hoặc không kỳ hạn. Chỉ khi có tiền nhàn rỗi không dùng đến, bạn mới nên tiết kiệm với kỳ hạn dài.
– Lựa chọn ngân hàng uy tín và có lãi suất cao nhất trong kỳ hạn bạn dự định gửi.
– Gửi tiết kiệm trực tuyến để nhận lãi suất hấp dẫn hơn.
– Chọn thời điểm có chương trình khuyến mãi tại ngân hàng để mở sổ tiết kiệm.
– Lựa chọn gửi kỳ hạn ngắn và dùng phương thức lãi nhập gốc để tái tục, tránh rủi ro rút sớm với kỳ hạn quá dài.
Hy vọng rằng những chia sẻ trên sẽ giúp bạn xây dựng thói quen quản lý tài chính cá nhân tốt hơn, từng bước đạt được sự ổn định và tự do tài chính. Hãy bắt đầu từ những bước nhỏ nhưng bền vững, và luôn trang bị cho mình kiến thức cần thiết để đưa ra những quyết định đầu tư thông minh.
