Đầu tư là phương thức tối ưu để bảo vệ giá trị tiền tệ trước lạm phát, vì nó giúp tiền của bạn gia tăng giá trị. Dẫu vậy, có rất nhiều kênh đầu tư tài chính khác nhau trên thị trường, và nhiệm vụ của bạn là tìm hiểu chi tiết về chúng để lựa chọn phương án phù hợp nhất với mục tiêu tài chính cá nhân. Cụ thể mời bạn khám phá với chuyêntaichinh qua bài viết dưới đây.
I. Đầu tư là gì?
Đầu tư là hành động sử dụng các nguồn lực hiện có với kỳ vọng đạt được lợi nhuận và lợi ích kinh tế lớn hơn trong tương lai.
Những thông tin quan trọng về đầu tư mà bạn nên nắm
Đầu tư hướng tới việc tạo thu nhập hoặc tăng giá trị tài sản theo thời gian. Khi một cá nhân mua tài sản hoặc hàng hóa để đầu tư, đó không phải là tiêu dùng mà là sử dụng chúng để tạo ra tài sản trong tương lai.
Mỗi khoản đầu tư đòi hỏi sự hy sinh một số nguồn lực hiện tại – như thời gian, công sức, tiền bạc hoặc tài sản – với hy vọng thu được lợi ích trong tương lai cao hơn số tiền đã đầu tư ban đầu. Ví dụ, một nhà đầu tư tài chính có thể mua một tài sản tiền tệ hiện tại với mong đợi nó sẽ mang lại lợi nhuận hoặc được bán với giá cao hơn trong tương lai.
Bất cứ hành động nào nhằm gia tăng thu nhập trong tương lai đều có thể coi là đầu tư. Ví dụ, sinh viên chọn học thêm nhiều kỹ năng để tăng cơ hội nghề nghiệp, doanh nghiệp đầu tư vào tài sản để gia tăng sản xuất… đều là các ví dụ về đầu tư.
Tuy nhiên, cần phân biệt giữa đầu cơ và đầu tư. Đầu cơ là hành động tích trữ hàng hóa hoặc tài sản với số lượng lớn dựa vào biến động thị trường, tạo ra sự khan hiếm nhằm bán với giá cao thu lợi nhanh trong thời gian ngắn.
Ngược lại, đầu tư là các hoạt động được nghiên cứu cẩn thận, phân tích đối tượng đầu tư để đưa ra các phương án phát triển lâu bền, tích lũy lợi ích qua thời gian.
II. Ưu và nhược điểm khi tham gia đầu tư
Các ưu và nhược điểm của đầu tư
1. Ưu điểm:
Mọi nhà đầu tư khi tham gia dù ở hình thức nào đều mong muốn đạt được lợi ích kinh tế. Đầu tư giúp gia tăng giá trị tiền bạc, với các lợi ích như:
– Giúp nhà đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh và cơ sở hạ tầng dễ dàng.
– Hiệu quả trong việc tăng giá trị tài sản.
– Tự do tài chính cá nhân, không gian và thời gian.
– Đầu tư cũng giúp bảo toàn giá trị đồng tiền trước lạm phát hiện tại.
– Cung cấp thêm kiến thức, kinh nghiệm, tự tin và gia tăng thu nhập thụ động đều đặn hàng tháng.
– Cơ hội hỗ trợ người khác và được…bạn có thêm cơ hội để hỗ trợ những người khác.
này rất đáng quan tâm. Chính vì thế, đầu tư là một phần không thể thiếu.
2. Các yếu điểm:
– Vì mục tiêu chính là tiềm năng tăng trưởng hoặc lợi nhuận tương lai, luôn tồn tại một mức độ rủi ro nhất định. Đầu tư có thể không sinh lời hoặc có thể giảm giá trị theo thời gian.
Bạn có thể mất một phần lớn hoặc toàn bộ số vốn, thậm chí phải gánh thêm nợ nếu đầu tư sai lầm hoặc thiếu chiến lược.
– Những biến động về cung – cầu, kinh tế vĩ mô, các chính sách kinh tế, và tình hình chính trị có thể ảnh hưởng xấu đến tài sản bạn đầu tư.
– Một số hình thức đầu tư có thể gặp rào cản về giấy tờ pháp lý, thủ tục khi đầu tư vào dự án hoặc thành lập tổ chức kinh tế.
– Lượng vốn cần thiết đôi khi rất lớn và giao dịch có thể mất thời gian, chẳng hạn như việc mua bán bất động sản đòi hỏi chi phí đáng kể và không thể dễ dàng thanh khoản.
– Khả năng chuyển đổi thành tiền của mỗi khoản đầu tư không giống nhau, không phải khoản nào cũng dễ dàng thanh khoản.
– Tâm lý đám đông và sự bất ổn trên thị trường có thể khiến nhà đầu tư mắc sai lầm, gây ra kết quả không như mong muốn.
III. Quy trình tìm kiếm kênh đầu tư an toàn và hiệu quả
Những bước đầu tư thông minh giúp bạn tối ưu hóa hiệu quả
Bước 1: Xác định mục tiêu đầu tư cá nhân
Thiết lập mục tiêu đầu tư cá nhân là quyết định quan trọng giúp bạn làm việc có phương hướng và khoa học hơn. Bạn có thể đề ra các mục tiêu ngắn hạn hay dài hạn, từng bước thực hiện để đạt được chúng.
Việc xác định rõ mục tiêu sẽ giúp bạn biết được mức độ rủi ro chấp nhận và hướng đi của lộ trình đầu tư. Ví dụ, đầu tư dài hạn và ngắn hạn sẽ có sự khác biệt rõ rệt về thời gian.
Ví dụ: nếu mục tiêu của bạn là mua một chiếc xe, thời gian sẽ ngắn hơn so với việc mua một căn hộ.
Bước 2: Xem xét tình hình tài chính cá nhân
Trước khi nhảy vào đầu tư, điều đầu tiên là bạn cần xem xét tình hình tài chính hiện có. Nhiều người nghĩ rằng quản lý tài chính cá nhân chỉ khi có nhiều tiền, điều này không hoàn toàn đúng.
Vấn đề nằm ở chỗ bạn sử dụng tiền như thế nào trong đầu tư. Bạn cần biết về mức thanh khoản của số tiền đầu tư và liệu có cần rút vốn đột ngột hay không. Tiền đầu tư nên là khoản dư không có kế hoạch dùng trong ít nhất 6 tháng. Quản lý tài chính cá nhân tốt từ đầu sẽ mang lại nhiều lợi ích bất ngờ.
Bước 3: Đánh giá mức độ chịu đựng rủi ro
Khi bắt đầu lựa chọn hình thức đầu tư sinh lời nào đó, mức lãi suất từ các loại tài sản sẽ rất đa dạng. Điều này rất cần thiết để bạn quyết định hình thức đầu tư phù hợp với mục tiêu của mình và mục tiêu phụ thuộc vào khẩu vị rủi ro mà bạn đã tự đặt ra.
Khi bạn đã làm rõ mức độ rủi ro chấp nhận được, đó là lúc bạn có thể tự tin bước vào lĩnh vực đầu tư. Cần nhớ rằng: Lợi nhuận luôn đi kèm với rủi ro, lợi nhuận càng cao thì rủi ro càng lớn, và không có hình thức nào hoàn toàn không có rủi ro.
Bước 4: Tự trang bị kiến thức đầu tư
Đầu tư tài chính không hề đơn giản. Nhiều người có thể chịu lỗ ngay từ đầu, nhưng từ những khó khăn đó, mỗi nhà đầu tư sẽ tích lũy được nhiều bài học và kinh nghiệm quý giá.
Dù bạn định đầu tư vào chứng khoán, vàng, hoặc tiền điện tử, việc kiểm soát là không dễ dàng vì thị trường luôn biến đổi. Thứ duy nhất bạn có thể làm chủ là bản thân mình. Bạn cần trang bị kiến thức, kinh nghiệm và kỹ năng để vượt qua mọi thách thức.
Đầu tư vào kiến thức giúp bạn đầu tư một cách an toàn và độc lập
Bước 5: Chọn kênh đầu tư phù hợp với chuyên môn
Hiện nay, có nhiều cách đầu tư sinh lời như chứng khoán, bất động sản, vàng, gửi tiết kiệm, và nhiều kênh để thực hiện. Trước khi đầu tư, hãy tìm hiểu để chọn kênh bạn có kiến thức sâu nhất, nắm rõ quy tắc và nguyên lý của nó.
Đừng bao giờ đầu tư mà không có kiến thức chỉ vì có tiền hoặc chạy theo đám đông, bởi rủi ro luôn rình rập.
Dù không phải chuyên gia, kiến thức chuyên môn của bạn trong lĩnh vực chọn đầu tư phải đủ để đánh giá đúng, sai và lập kế hoạch cũng như kiểm soát hành trình đầu tư của mình.
IV. 5 Kênh đầu tư tốt nhất hiện nay
Các kênh đầu tư hàng đầu hiện nay
1. Gửi tiền tiết kiệm
Gửi tiền tiết kiệm là một hình thức quen thuộc giúp bảo vệ an toàn và tạo lợi nhuận cho số tiền của bạn. Khách hàng sẽ được hưởng lợi từ số tiền gốc mình gửi, với lãi suất phụ thuộc vào kỳ hạn và các ưu đãi từ các đơn vị tín dụng và ngân hàng.
Gửi tiết kiệm được coi là một hình thức đầu tư tương đối an toàn, ít rủi ro và dễ thực hiện. Bạn chỉ cần gửi tiền vào ngân hàng hoặc tổ chức tài chính uy tín là đã hoàn thành hoạt động đầu tư này.
Tuy nhiên, gửi tiết kiệm cố định không phù hợp với những người có thu nhập không ổn định, vì khi cần tiền, khách hàng phải đến ngân hàng để mở hoặc đóng sổ tiết kiệm. Hơn nữa, cần duy trì số tiền tiết kiệm đến khi đến hạn, nếu rút trước sẽ mất lãi kỳ hạn và chỉ còn hưởng lãi suất không kỳ hạn.
Sự linh hoạt là giải pháp lý tưởng trong thế giới hiện đại. Sau khi chi trả cho các nhu cầu thiết yếu hằng ngày, nếu bạn vẫn còn một khoản dư cố định hàng tháng, bạn có thể cân nhắc tích lũy đầu tư.
2. Đầu tư vàng
Ngoài việc gửi tiết kiệm, vàng và ngoại tệ cũng là kênh đầu tư lâu đời và đáng tin cậy. Vàng từ lâu đã được coi là phương tiện an toàn nhất để bảo quản tài sản. Vì thế, nhiều người không ngần ngại đầu tư vàng nhờ tính rủi ro thấp và khả năng bảo vệ tài sản.
Lý do nên tích lũy vàng:
- Tính thanh khoản cao, dễ dàng giao dịch
- Là tài sản an toàn trong thời kỳ biến động kinh tế, bảo vệ đầu tư
- Đa dạng hóa danh mục đầu tư hiệu quả
Mua vàng online có phải là an toàn? Đây là nỗi lo của nhiều người khi muốn đầu tư vào vàng qua mạng. Tuy nhiên, mua vàng online có nhiều ưu thế như tiết kiệm chi phí, thời gian di chuyển; bảo đảm chất lượng vàng thật 100%; không lo vàng giả, vàng kém chất lượng.
Vàng mua qua mạng cũng được bảo hiểm sau khi giao dịch, giúp tránh khỏi nguy cơ mất cắp khi vận chuyển. Hơn nữa, nhà đầu tư có thể chốt lời nhanh chóng khi giá vàng lên cao, ngay cả sau khi vừa giao dịch xong. Điều này làm tăng khả năng sinh lời so với đầu tư truyền thống.
Hãy chọn nhà cung cấp dịch vụ mua vàng online đáng tin cậy để tránh mất mát tài sản.
3. Đầu tư chứng khoán
Không cần nhiều vốn ban đầu như bất động sản, không lo an toàn lưu trữ như vàng, và lợi nhuận cao hơn tiết kiệm. Đầu tư chứng khoán được xem là kênh đầu tư có tốc độ tăng trưởng nhanh và mang lại nhiều lợi nhuận nhất hiện nay.
Với lịch sử lâu đời trên thế giới, tuy nhiên thị trường chứng khoán chỉ mới phát triển mạnh ở Việt Nam từ năm 1996 và hiện nay rất phổ biến.
Thay vì gửi tiền vào ngân hàng với lãi suất trung bình 5% – 6%/năm, người ta có thể đầu tư chứng khoán để kiếm lời cao hơn, mà không cần vốn lớn như đầu tư bất động sản.
Bạn có thể khởi đầu đầu tư với số vốn từ vài triệu đồng để nhanh chóng đạt được lợi nhuận.
Dù vậy, thị trường chứng khoán rất năng động và đầy biến động. Đó là kênh đầu tư cần nhà đầu tư có kiến thức vững về kinh tế, tài chính và hiểu biết kỹ về tin tức xã hội, tâm lý đám đông, cũng như sự tự tin và kiên định.
Bạn cần dành nhiều thời gian quan sát, nghiên cứu và chọn lọc thông tin, nắm vững kinh doanh và tài chính để lựa chọn công ty tốt và có tiềm năng. Đôi khi, nhà đầu tư cần chút liều lĩnh để đi ngược lại số đông. Nếu chọn sai, có thể mất trắng.
4. Đầu tư bất động sản
Đầu tư bất động sản là kênh có tiềm năng sinh lời cao, thu hút mạnh mẽ nhiều nhà đầu tư.
Đặc điểm của đầu tư bất động sản là lợi nhuận cao, giá trị bền vững và khả năng sinh lời lâu dài. Tuy nhiên, loại hình này yêu cầu vốn lớn, thanh khoản thấp, thời gian thu hồi vốn dài và tiềm ẩn nhiều rủi ro. Khó dự đoán bất động sản mua có tăng giá, hoặc khi thị trường chạm đáy hoặc đóng băng.
Đầu tư bất động sản chưa bao giờ mất đi sức hút. Nhược điểm lớn nhất là vốn ban đầu rất lớn và thời gian đầu tư lâu dài. Nhưng nếu đúng đắn, lợi nhuận mang lại sẽ rất lớn.
Hiện nay, có 3 hình thức đầu tư bất động sản phổ biến tại Việt Nam:
– Bất động sản cho thuê: Đầu tư căn hộ hoặc nhà cho thuê, có thể cho thuê nguyên căn hoặc từng phòng. Mua nhiều căn hộ và cho thuê toàn bộ như nhà ở hoặc văn phòng kinh doanh, dùng tiền thuê để trả lãi đến khi có lời.
– Đầu tư căn hộ chung cư có 3 loại: vào dự án đang xây, chung cư mini cho thuê hoặc căn hộ nghỉ dưỡng, studio cao cấp hay bình dân. Cần chọn căn hộ giá vừa phải, vị trí thuận lợi, tiện ích đa dạng và chủ đầu tư uy tín.
– Đầu tư nhà mặt phố: Phù hợp làm mặt bằng kinh doanh, mua bán hàng hóa. Nhà phố có mặt tiền thoáng, giao thông thuận tiện, dễ tiếp cận khách hàng. Có thể tự kinh doanh hoặc cho thuê mặt bằng, mang lại thu nhập tốt.
5. Tham gia các quỹ đầu tư uy tín
Trong bối cảnh lãi suất tiết kiệm không còn hấp dẫn, quỹ đầu tư là hình thức thu hút nhiều sự quan tâm từ nhà đầu tư cá nhân nhờ sự đa dạng, dễ dàng lựa chọn và mức độ rủi ro hợp lý.
Quỹ đầu tư tại nước ta là một tổ chức tài chính phi ngân hàng hút tiền nhàn rỗi từ nhiều nguồn, bao gồm các nhà đầu tư nhỏ lẻ để đầu tư vào nhiều lĩnh vực như cổ phiếu, trái phiếu, tài sản khác…
Đầu tư tài chính không hề đơn giản, đòi hỏi kiến thức chuyên môn, hiểu biết thị trường và thời gian.
Không phải ai cũng đáp ứng được các yêu cầu đó, nên quỹ đầu tư uy tín là lựa chọn tối ưu để:
– Giảm rủi ro nhờ đa dạng hóa danh mục đầu tư
– Đạt lợi nhuận mong muốn mà không tốn nhiều chi phí
– Quản lý chuyên nghiệp
– Giám sát chặt chẽ bởi các cơ quan có thẩm quyền
Các quỹ đầu tư được phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau: dựa trên nguồn vốn huy động, cấu trúc luân chuyển vốn, cơ cấu tổ chức và hoạt động của quỹ.
Nhà đầu tư nên lựa chọn loại hình quỹ đầu tư phù hợp với khẩu vị đầu tư và số vốn của mình.
V. Những lưu ý quan trọng khi tham gia đầu tư
Mẹo để bạn đầu tư thông minh hơn mỗi ngày
1. Hiểu rõ về đối tượng đầu tư của mình
Điều quan trọng hàng đầu là phải nắm rõ bạn đang đầu tư vào cái gì. Dù là khoản đầu tư nhỏ hay lớn, vào kiến thức, cổ phiếu của một công ty danh tiếng hay đầu tư vào bất động sản, nhà đầu tư cần tìm hiểu kỹ lưỡng về chúng trước, thay vì chỉ nghe theo lời người khác hoặc lệ thuộc vào các bên trung gian.
2. Thiết lập kế hoạch chi tiêu cá nhân chi tiết
Trước khi tiến hành đầu tư, mỗi cá nhân cần xem xét khả năng nguồn vốn của mình, đảm bảo thanh toán các chi phí hàng tháng và dự phòng một quỹ hỗ trợ khẩn cấp. Dù đầu tư có hấp dẫn đến đâu, bạn vẫn cần duy trì nguồn tiền đáp ứng nhu cầu thiết yếu hàng ngày.
3. Hiểu rõ hạn chế về thanh khoản
Từng khoản đầu tư sẽ có mức độ thanh khoản riêng, ví dụ đầu tư vào chứng khoán sẽ có thanh khoản cao hơn bất động sản. Hiểu được điều này giúp nhà đầu tư dự tính được thời gian và tiền bạc đã đầu tư, để quản lý nguồn vốn một cách hiệu quả nhất.
4. Nghiên cứu về thuế
Tìm hiểu về thuế để xem xét tác động của nó đến khoản đầu tư của bạn, những lợi ích hoặc bất lợi có thể phát sinh. Lưu ý đặc biệt đến thuế TNCN và thuế TNDN cần phải nộp.
5. Đa dạng hóa danh mục đầu tư
Nguyên tắc chung khi đầu tư là nên đa dạng hóa danh mục của bạn, điều này giúp phân tán rủi ro khi thị trường biến động. Bạn có thể kết hợp nhiều hình thức đầu tư khác nhau như đầu tư vàng, gửi tiền tiết kiệm và chơi chứng khoán. Khi lãi suất cao, tiền gửi tiết kiệm của bạn sẽ tạo lợi nhuận, trong khi vàng đóng vai trò như một nơi trú ẩn an toàn khi kinh tế biến động, bù đắp cho những tổn thất từ các khoản đầu tư khác.
6. Rèn luyện khả năng cân bằng tâm lý
Duy trì tâm lý cân bằng là rất quan trọng với mọi nhà đầu tư. Dù tình huống có khó khăn hay thuận lợi, luôn giữ bình tĩnh, không tự mãn khi thắng lợi và không nản lòng khi thất bại để ra những quyết định đầu tư chính xác nhất, tránh bị tham vọng làm lu mờ lý trí.
7. Tham khảo ý kiến của chuyên gia
Chuyên gia tài chính là những người mà bạn nên tìm hiểu và tham khảo ý kiến. Họ sẽ đưa ra cho bạn những góc nhìn sâu sắc về thị trường cũng như lời khuyên giá trị từ kinh nghiệm thực tế mà họ đã đúc kết hoặc tiếp thu từ các trường hợp cụ thể.
Với những chia sẻ trên, Chuyên Tài Chính hy vọng các bạn có thể chuẩn bị cho mình kiến thức, kỹ năng và những chiến lược đầu tư đúng đắn để thu lợi nhuận một cách bền vững và an toàn.
