Nghỉ hưu sớm luôn là giấc mơ của nhiều người, và phong trào FIRE ngày một lan rộng. Dù vậy, có nhiều người không thể hiện thực hóa giấc mơ này.
Tuy nhiên, nếu bạn sẵn lòng làm việc chăm chỉ và duy trì kỷ luật trong việc lập kế hoạch và tiết kiệm, việc nghỉ hưu sớm vẫn trong tầm tay. Để biến giấc mơ đó thành hiện thực, hãy cùng ChuyênTàiChính.com khám phá năm yếu tố quan trọng sau đây.
1. Xác định mục tiêu nghỉ hưu của bạn
Bước khởi đầu cho kế hoạch nghỉ hưu sớm là xác định rõ ràng mục tiêu của bạn. Hãy cân nhắc độ tuổi mong muốn nghỉ hưu, lối sống sau nghỉ hưu và các hoạt động bạn muốn theo đuổi. Đặt ra những mục tiêu rõ ràng và đo lường được sẽ giúp bạn xây dựng kế hoạch để đạt được chúng.
2. Thiết lập kế hoạch tài chính rõ ràng
Đánh giá tình hình tài chính hiện tại của bạn để xem bạn đã tiến gần tới mục tiêu nghỉ hưu thế nào. Xác định giá trị ròng, bao gồm tài sản, tiền tiết kiệm, đầu tư và các khoản nợ. Đánh giá này sẽ chỉ ra vị trí của bạn và những bước cần thực hiện để thu hẹp mọi khoảng cách.
Bạn cần hình dung một kế hoạch tài chính cho tương lai. Khi chi phí sống ngày càng tăng, việc nghỉ hưu sớm đòi hỏi một nguồn thu nhập ổn định để đảm bảo mức sống tốt đẹp.
Vì vậy, lập kế hoạch cụ thể và hiểu rõ hoàn cảnh, tình hình tài chính và nhu cầu cá nhân là vô cùng quan trọng để có mức sống mong muốn và phân bổ nguồn lực một cách hợp lý.
Lên kế hoạch tài chính cá nhân một cách rõ ràng
Chẳng hạn, theo phong trào FIRE, để đạt được mục tiêu chi phí sinh hoạt cho 25 năm, bạn cần tiết kiệm 70% thu nhập hàng tháng.
Hiểu rõ kế hoạch sẽ giúp bạn kiểm soát thu nhập và chi tiêu để tối ưu hóa tiết kiệm cho kế hoạch của mình, bởi nhớ rằng, giấc mơ nghỉ hưu sớm đòi hỏi một kế hoạch dài hạn và mù mờ trong dự định sẽ bước đầu dẫn tới thất bại.
Giả sử bạn muốn dành 2,5 tỷ VND cho hưu trí, chưa tính phí phát sinh hay vật giá leo thang, nếu bạn định tiết kiệm trong 35 năm với lãi suất không kỳ hạn 0,2% mỗi năm, thì cần tiết kiệm khoảng 5,8 triệu mỗi tháng để hoàn thành mục tiêu này.
3. Tạo ngân sách hưu trí
Thiết lập một ngân sách hưu trí toàn diện là cần thiết cho kế hoạch nghỉ hưu sớm. Ước tính chi phí nghỉ hưu, chẳng hạn như nhà ở, chăm sóc sức khỏe, du lịch và giải trí. Thêm vào đó là lạm phát và các biến đổi tiềm năng trong lối sống của bạn. Ngân sách rõ ràng sẽ giúp hiểu số tiền cần tiết kiệm và đầu tư để duy trì lối sống mong muốn.
4. Tiết kiệm tích cực
Bắt đầu tiết kiệm cho kế hoạch nghỉ hưu càng sớm càng tốt. Lợi thế lớn nhất của việc đầu tư sớm là lãi kép, vì lãi sinh ra lãi. Thời gian tiết kiệm càng dài, sức mạnh của lãi kép càng rõ nét.
Hãy dành một phần thu nhập của mình để tiết kiệm và đầu tư thông minh nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm. Đối với nhiều bạn trẻ, ý tưởng nghỉ hưu có thể xa vời bởi nỗi băn khoăn về tài chính cho cuộc sống sau khi nghỉ hưu khiến nhiều người chưa thể nghĩ đến. Nhưng với sức mạnh của lãi kép, thời gian là yếu tố then chốt trong việc tích lũy tài sản, bắt đầu sớm sẽ giúp bạn có thêm cơ hội sau này.
Tiết kiệm từ sớm là chìa khóa cho việc nghỉ hưu sớm
Nếu bạn để khoản tiết kiệm của mình tăng theo thời gian, bạn chỉ cần thực hiện các khoản đầu tư nhỏ và thường xuyên để đạt được số vốn đáng kể.
Nhiều người trẻ có thể thấy việc tiết kiệm và hạn chế tiêu dùng là không khả thi. Tuy nhiên, nếu bắt đầu muộn, số tiền cần tiết kiệm hàng tháng sẽ phải lớn hơn để đảm bảo các dự tính trong tương lai.
5. Xây dựng quỹ dự phòng
Khi xem xét việc nghỉ hưu sớm, điều thiết yếu là cần có một quỹ dự phòng đủ lớn. Những chi phí bất ngờ như hóa đơn y tế hoặc mất việc làm có thể phá vỡ kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Để tạo một mạng lưới an toàn và bảo toàn tiền tiết kiệm hưu trí, hãy mục tiêu lưu trữ ít nhất chi phí sinh hoạt từ sáu đến mười hai tháng trong quỹ dự phòng.
6. Đa dạng hóa nguồn thu và cải thiện thu nhập
Rủi ro mất việc luôn có thể xảy ra, bất kể bạn làm việc đã lâu hay mới, và có thể do nhiều nguyên nhân như biến động ngành, suy thoái thị trường hay mâu thuẫn cá nhân.
Để tự bảo vệ, hãy đa dạng hóa thu nhập của mình, vì nếu chỉ dựa vào lương, việc mất việc sẽ ảnh hưởng lớn đến tài chính của bạn. Hiện nay có nhiều phương thức đầu tư đa dạng.
Gửi tiết kiệm là cách đơn giản nhất, hoặc chọn cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản nếu bạn chấp nhận rủi ro. Nếu chưa hài lòng với lãi suất tiết kiệm và thiếu kinh nghiệm đầu tư, bạn có thể chọn ủy thác hay đầu tư vào quỹ mở.
Tùy thuộc vào nhu cầu và kinh nghiệm, bạn có thể chọn hình thức đầu tư phù hợp để đảm bảo nguồn thu ổn định cho kế hoạch hưu trí.
Chiến lược đa dạng hóa thu nhập, đặc biệt là thu nhập thụ động
Nếu bạn không rành về tài chính, hãy tìm hiểu các chứng chỉ quỹ để lựa chọn sản phẩm phù hợp. Đặc biệt, hãy chú ý đến đơn vị phát hành chứng chỉ. Một vài đơn vị uy tín như Dragon Capital, VinaCapital…
Chọn đúng đơn vị phát hành sẽ giúp bạn tìm được loại chứng chỉ thích hợp. An toàn hơn với quỹ trái phiếu, ưa mạo hiểm có thể chọn quỹ cổ phiếu, một phương án cân bằng giữa an toàn và lãi suất cao là quỹ cân bằng (kết hợp cổ phiếu và trái phiếu).
Việc tăng thu nhập có thể thúc đẩy nhanh chóng hành trình nghỉ hưu sớm của bạn. Hãy tìm kiếm cơ hội thăng tiến trong sự nghiệp, thương lượng mức lương cao hơn hoặc cân nhắc phát triển thêm các nguồn thu nhập từ công việc tay trái hoặc đầu tư liên doanh. Việc gia tăng nguồn thu cho phép bạn tiết kiệm và đầu tư nhiều hơn, từ đó rút ngắn thời gian đạt được tự do tài chính.
7. Liên tục theo dõi và điều chỉnh kế hoạch
Thường xuyên xem xét và điều chỉnh kế hoạch nghỉ hưu của mình để đảm bảo nó vận hành đúng hướng. Theo dõi các khoản đầu tư, thực hiện các điều chỉnh ngân sách cần thiết và cập nhật xu hướng thị trường cũng như biến động kinh tế. Tìm kiếm sự tư vấn chuyên nghiệp khi cần để tối ưu hóa chiến lược tài chính và thích nghi với các tình huống mới.
8. Đầu tư khôn ngoan
Nghỉ hưu không nên được nhìn nhận như một kế hoạch ăn kiêng khắc nghiệt. Việc đặt ra các mục tiêu lớn là tốt, nhưng phải cân nhắc đến tình hình thực tế của bản thân. Do đó, kế hoạch cần phản ánh những bước đi thực tế bạn có thể thực hiện để đạt thành công. Ngoài ra, bạn cũng cần lường trước rủi ro khi nghỉ hưu như tai nạn, bệnh tật, dịch bệnh, hoặc khủng hoảng tài chính, để từ đó lập một danh mục đầu tư phù hợp với tình hình cá nhân.
Đầu tư khôn ngoan với các kênh phù hợp
9. Mua bảo hiểm y tế và chăm sóc dài hạn
Việc lập kế hoạch nghỉ hưu sớm cần phải bao gồm bảo hiểm y tế và nhu cầu chăm sóc dài hạn. Hãy tìm hiểu và so sánh các gói bảo hiểm y tế để đảm bảo bạn được bảo hiểm đầy đủ trong khi nghỉ hưu.
Xem xét các khoản chi phí và lợi ích của bảo hiểm chăm sóc dài hạn hoặc tìm kiếm các lựa chọn khác để giải quyết chi phí liên quan. Bằng cách chuẩn bị sẵn cho những nhu cầu này, bạn có thể bảo vệ tài chính của mình và giảm thiểu rủi ro tiềm tàng.
10. Tìm kiếm tư vấn tài chính chuyên nghiệp
Sẽ có nhiều khó khăn trong việc điều hướng kế hoạch nghỉ hưu sớm. Hãy cân nhắc việc xin tư vấn từ một nhà lập kế hoạch tài chính uy tín hoặc chuyên gia về hưu trí. Họ có thể giúp bạn phân tích tình hình tài chính, phát triển kế hoạch nghỉ hưu tùy chỉnh và cung cấp lời khuyên về chiến lược đầu tư, lập kế hoạch thuế cũng như tối ưu hóa nguồn thu nhập hưu trí. Làm việc với chuyên gia sẽ giúp bạn yên tâm và tăng cơ hội thành công trong việc đạt được mục tiêu nghỉ hưu sớm.
Làm việc với chuyên gia tài chính giúp bạn tăng cơ hội nghỉ hưu
11. Đánh giá lối sống và điều chỉnh hợp lý
Cân nhắc đánh giá và thay đổi lối sống của bạn để phục vụ cho mục tiêu nghỉ hưu sớm. Xác định những lĩnh vực bạn có thể tiết kiệm mà không làm giảm chất lượng cuộc sống. Có thể bao gồm việc sống giản dị hơn, cắt giảm chi tiêu không cần thiết hoặc tìm kiếm các hoạt động giải trí tiết kiệm chi phí. Nhờ đó, bạn có thể đẩy nhanh quá trình tích lũy tài chính và nghỉ hưu bằng cách đưa ra những quyết định có chủ đích và sống trong khả năng của mình.
12. Kỷ luật trong việc thực hiện kế hoạch nghỉ hưu
Một yếu tố quan trọng khi tiết kiệm để nghỉ hưu sớm là bạn phải duy trì tính kỷ luật, tiết kiệm đúng hạn và không được xâm phạm vào số tiền hưu trí đó. Hãy ghi nhớ rằng đây là khoản đảm bảo cho tương lai của bạn.
Dĩ nhiên, đầu tư đóng vai trò then chốt trong kế hoạch hưu trí, nhưng chỉ dựa vào lợi nhuận từ danh mục đầu tư là không đủ để bảo đảm tương lai khả quan khi nghỉ hưu.
Nghỉ hưu sớm yêu cầu kỷ luật, quản lý tài chính tỉ mỉ và tầm nhìn xa. Bạn có thể đạt được sự độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm thông qua việc xác định mục tiêu hưu trí, đánh giá tài chính, tiết kiệm chủ động, đầu tư thông minh và giảm thiểu nợ. Để duy trì đúng lộ trình, hãy thường xuyên theo dõi và điều chỉnh kế hoạch của bạn. Nghỉ hưu sớm có thể trở thành hiện thực với chiến lược và cam kết thích hợp, mang lại cho bạn một cuộc sống trọn vẹn và ý nghĩa.
Sự kết hợp giữa lợi nhuận, rủi ro, dòng tiền và kỷ luật để kiểm soát các yếu tố này là điều không thể thiếu trong một chiến lược nghỉ hưu thành công; bởi lẽ, nếu bạn tiêu dùng vào khoản tiền hưu trí vì những nhu cầu nhất thời, mọi công sức đầu tư và quản lý trước đó đều trở nên vô nghĩa.
