Lãi suất cơ sở là một thuật ngữ thường dùng bởi các ngân hàng để xác định lãi suất cho vay trong các kỳ điều chỉnh hàng quý, hàng năm. Những biến động của lãi suất cơ sở tác động đến cá nhân, doanh nghiệp và chính ngân hàng. Để có thông tin chính xác nhất về lãi suất cơ sở, hãy truy cập ChuyênTàiChính.
1. Lãi suất cơ sở là gì?
Lãi suất cơ sở, còn gọi là lãi suất tham chiếu, là mức lãi suất mà ngân hàng áp dụng cho vay sau khi thực hiện điều chỉnh định kỳ. Đây là yếu tố cần thiết mang lại lợi ích cho người vay vốn, giúp xác định giá trị của các khoản vay hoặc tiền gửi trong hệ thống tài chính của một quốc gia.
Công thức tính lãi suất cơ sở như sau:
Lãi suất ngân hàng cho vay sau kỳ điều chỉnh = Lãi suất cơ sở + Biên độ của lãi suất cho vay
Lãi suất cơ sở được dùng làm căn cứ điều chỉnh lãi suất cho vay
Hiểu rõ về lãi suất cơ sở giúp người vay tính toán chi phí vay và đầu tư để đưa ra quyết định có lợi nhất.
Người đọc cần phân biệt lãi suất cơ sở với lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước đưa ra, nhằm giúp các ngân hàng điều chỉnh lãi suất phù hợp với chính sách tiền tệ và mục tiêu kinh tế của Chính Phủ.
2. Vai trò của lãi suất cơ sở
Lãi suất cơ sở đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế và hệ thống tài chính, cụ thể như sau:
Lãi suất cơ sở là công cụ kiểm soát lạm phát: khi lãi suất tăng, chi phí sử dụng tiền cao, người tiêu dùng và doanh nghiệp ít có động lực vay tiền, dẫn đến giảm đầu tư và tiêu dùng, từ đó giảm áp lực lạm phát.
Đây cũng là điểm tham chiếu để các tổ chức tài chính tính toán lãi suất huy động và cho vay.
Lãi suất cơ sở có vai trò quan trọng trong nền kinh tế
Lãi suất cơ sở thúc đẩy hoạt động tài chính: khi lãi suất thấp, doanh nghiệp và người tiêu dùng có xu hướng vay nhiều hơn để đầu tư, từ đó kích thích kinh tế và tài chính.
3. Những ảnh hưởng của lãi suất cơ sở
Tác động của lãi suất cơ sở đối với cá nhân
Lãi suất cơ sở ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động vay vốn của cá nhân. Căn cứ vào lãi suất này, ngân hàng tự điều chỉnh lãi suất huy động, tạo lợi thế cạnh tranh để thu hút người gửi tiền. Điều này thể hiện rõ qua bảng cập nhật lãi suất các kỳ hạn của ngân hàng Việt Nam.
Lãi suất tham chiếu thể hiện sự cạnh tranh và sức hút của ngân hàng
Ảnh hưởng của lãi suất cơ sở đối với khách hàng doanh nghiệp
Hầu hết doanh nghiệp cần vay vốn để sản xuất kinh doanh, do vậy khi lãi suất cơ sở thấp, doanh nghiệp được khuyến khích mạnh mẽ để vay vốn và mở rộng quy mô hoạt động, từ đó góp phần thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế.
Ngược lại, khi lãi suất giảm, doanh nghiệp có xu hướng hạn chế vay vốn, buộc phải thu nhỏ hoặc giảm quy mô sản xuất.
Lãi suất cơ sở ảnh hưởng thế nào đến ngân hàng?
Từng ngân hàng thương mại thiết lập quy định riêng về lãi suất cơ sở dựa trên hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước và mức lãi suất từ các đối thủ cạnh tranh, từ đó điều chỉnh lãi suất để thu hút khách hàng mới và giữ khách hàng cũ.
Lãi suất cơ sở tác động đến cả doanh nghiệp, cá nhân và ngân hàng
4. Cập nhật lãi suất cơ sở mới nhất của ngân hàng tại Việt Nam
Tại mỗi thời điểm, lãi suất cơ sở mà ngân hàng đề xuất có sự khác biệt giữa khách hàng cá nhân và tổ chức. Sau đây là mức lãi suất cơ sở của một số ngân hàng thương mại hiện nay:
Lãi suất cơ sở của ngân hàng Techcombank
Ngân hàng Kỹ Thương – Techcombank công bố lãi suất cơ sở từ ngày 1/7/2023 là 8,2%/năm trở lên, chi tiết như sau:
Lãi suất cơ sở của ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng Ngoại Thương – Vietcombank đã áp dụng lãi suất cơ sở từ tháng 7/2023 cho khách hàng cá nhân là 6,3%/năm với kỳ hạn từ 12-60 tháng.
Lãi suất cơ sở ngân hàng VietinBank
Vào tháng 7/2023, VietinBank áp dụng mức lãi suất cơ sở cho khách hàng cá nhân là 6,3%/năm, với kỳ hạn từ 12 đến trên 36 tháng.
Lãi suất cơ sở ngân hàng ACB
Ngân hàng ACB đã áp dụng lãi suất cơ sở từ ngày 2/12/2022 là 9.5%, cho các khoản vay có lãi suất tái định kỳ.
Lãi suất cơ sở ngân hàng TPBank
Tại TPBank, từ ngày 13/7/2023, mức lãi suất cơ sở cho khách hàng cá nhân từ 9,4%/năm, chi tiết như sau:
Lãi suất cơ sở của ngân hàng NamABank
Ngân hàng Nam Á áp dụng lãi suất cơ sở từ 5,5% đối với USD và từ 11,4% đối với VND. Đối với các khoản vay giải ngân trước ngày 5/4/2021, lãi suất áp dụng từ 11,4%, cụ thể như sau:
Lãi suất cơ sở của ngân hàng Sacombank
Ngân hàng Sacombank đã công bố lãi suất tham chiếu mới nhất từ ngày 6/3/2023 từ 6,3% trở lên, cụ thể như sau:
Truy cập Chuyên Tài Chính để cập nhật thêm nhiều thông tin hữu ích ngay hôm nay!
Đừng bỏ lỡ cơ hội để đọc nhiều hơn và khám phá những góc nhìn mới tại chuyên mục Ngân Hàng, nơi cập nhật những thông tin tài chính hữu ích và hấp dẫn dành cho bạn.
