Hiện nay, trong số các hình thức đầu tư, việc mua chứng chỉ quỹ (CCQ) đang ngày càng trở nên thông dụng. Đây là một dạng đầu tư được nhiều người ưa thích, phù hợp với nhà đầu tư ít kinh nghiệm nhưng mong muốn mức sinh lời cao hơn lãi suất ngân hàng với mức rủi ro có kiểm soát.
So với đầu tư vào cổ phiếu, chứng chỉ quỹ được đánh giá an toàn hơn, tuy nhiên bạn không tự quyết định việc đầu tư của quỹ. Do đó, việc chọn lựa đơn vị quản lý quỹ uy tín và chuyên nghiệp là rất quan trọng. Bài viết này của chuyentai chinh sẽ cung cấp thông tin giúp bạn hiểu rõ chứng chỉ quỹ, lợi ích và phương thức đầu tư an toàn, hiệu quả.
I. Chứng chỉ quỹ là gì?
Chứng chỉ quỹ là loại chứng khoán xác nhận quyền sở hữu phần vốn góp của nhà đầu tư trong quỹ đầu tư chứng khoán, với mệnh giá chào bán là 10.000 đồng. Về bản chất, đầu tư CCQ là việc ủy thác vốn cho các chuyên gia tài chính.
Nhà đầu tư chỉ cần chọn công ty quản lý quỹ đáng tin cậy và thực hiện chuyển tiền đầu tư, mọi vấn đề khác sẽ do các chuyên gia xử lý. Do vậy, ngay cả những ai ít kinh nghiệm cũng có thể thu lợi từ vốn nhàn rỗi khi được sự hỗ trợ từ các chuyên gia giàu kinh nghiệm và hiểu biết thị trường tài chính.
Chứng chỉ quỹ ngày càng được nhiều nhà đầu tư lựa chọn cho danh mục đầu tư của mình
II. Phân loại chứng chỉ quỹ
Việc phân loại chứng chỉ quỹ là yếu tố quan trọng trong đầu tư. Các loại chứng chỉ quỹ thường được chia thành ba loại chính: dựa vào cấu trúc vận hành vốn, phương thức đầu tư và nguồn vốn huy động. Mỗi loại mang đến lợi ích và rủi ro khác nhau, phù hợp với mục tiêu và nguyện vọng đầu tư của từng cá nhân.
1. Phân loại dựa vào cấu trúc vận hành vốn
- Chứng chỉ quỹ mở: Quỹ này không giới hạn về thời gian hoạt động và quy mô vốn, phụ thuộc vào khả năng hoạt động và huy động vốn của quỹ. Giá trị chứng chỉ quỹ phát hành dựa vào nhu cầu từ nhà đầu tư. Người sở hữu CCQ mở có thể bán lại cho công ty quản lý quỹ và tham gia, rút vốn bất kỳ lúc nào.
- Chứng chỉ quỹ đóng: Quỹ này phát hành với một số lượng cố định trên thị trường sơ cấp và có thời gian hoạt động được xác định sẵn. Nhà đầu tư không thể bán lại CCQ đóng cho công ty quản lý quỹ, mà chỉ có thể giao dịch trên thị trường thứ cấp, nơi chúng được niêm yết và giao dịch như cổ phiếu thông thường.
2. Phân loại dựa vào phương thức đầu tư
- Chứng chỉ quỹ đầu tư chủ động: Danh mục đầu tư được xây dựng từ việc phân tích chứng khoán kết hợp với đánh giá kinh tế vĩ mô để tối ưu lợi nhuận. Quỹ có quyền điều chỉnh danh mục dựa trên tình hình thị trường.
- Chứng chỉ quỹ đầu tư bị động (ETF): Đây là dạng quỹ mở dựa trên mô phỏng biến động của các chỉ số tham chiếu khác nhau.
3. Phân loại CCQ dựa vào nguồn vốn huy động
- Chứng chỉ quỹ đại chúng: Phát hành rộng rãi ra công chúng, không giới hạn số lượng nhà đầu tư.
- Chứng chỉ quỹ thành viên: Phát hành hạn chế, chỉ dành cho một nhóm nhà đầu tư cụ thể.
Phân loại chứng chỉ quỹ để đáp ứng mục tiêu đầu tư và mong muốn của nhà đầu tư
III. So sánh chứng chỉ quỹ với cổ phiếu và trái phiếu
Về cốt lõi, chứng chỉ quỹ tương tự như cổ phiếu và trái phiếu, cùng do một công ty phát hành để xác nhận quyền sở hữu và nhận lợi nhuận từ phần vốn góp, một số chứng chỉ quỹ có khả năng chuyển nhượng và mua bán lại.
Điểm khác biệt nằm ở chỗ chứng chỉ quỹ không được niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán và khi mua chúng, mọi quyết định đầu tư sẽ do công ty quản lý quỹ thực hiện, nhà đầu tư không có quyền can thiệp.
|
Chứng chỉ quỹ |
Cổ phiếu |
Trái phiếu |
|
|
Tính chất |
Nhận dạng quyền sở hữu của nhà đầu tư đối với phần vốn góp trong quỹ đầu tư chứng khoán. | Xác nhận quyền sở hữu và quyền lợi hợp pháp của người sở hữu với phần vốn cổ phần của tổ chức phát hành. | Xác thực quyền sở hữu và lợi ích hợp pháp của người nắm giữ đối với khoản nợ của tổ chức phát hành. |
|
Nhà đầu tư |
Nhà đầu tư lựa chọn chứng chỉ quỹ nào, nhưng việc chọn cổ phiếu, trái phiếu để đầu tư là do người quản lý quỹ quyết định.
Không có quyền quản lý hay biểu quyết trong công ty. Quyền như biểu quyết, quản lý,… do công ty quản lý quỹ quyết định. |
Nhà đầu tư tự chọn cổ phiếu và trái phiếu nào để mua.
Có quyền tham gia vào các hoạt động của công ty như biểu quyết, ứng cử, đề cử,… |
|
IV. Có nên đầu tư chứng chỉ quỹ không?
Để quyết định có nên mua chứng chỉ quỹ, nhà đầu tư cần đánh giá các ưu nhược điểm của loại hình đầu tư này:
1. Lợi ích nổi bật của việc đầu tư chứng chỉ quỹ
- Bất kỳ ai cũng có thể đầu tư vào chứng chỉ quỹ mà không cần phải có kiến thức sâu về chứng khoán.
- Cho phép đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau, dễ dàng đa dạng hóa danh mục đầu tư.
- Quản lý bởi các chuyên gia, rủi ro của chứng chỉ quỹ thường thấp hơn so với đầu tư trực tiếp vào cổ phiếu và trái phiếu.
- Dễ dàng giao dịch, do đó chứng chỉ quỹ có tính thanh khoản cao.
2. Nhược điểm khi đầu tư chứng chỉ quỹ
- Nhà đầu tư không thể can thiệp vào quyết định đầu tư của công ty quản lý quỹ.
- Quyết định đầu tư của quản lý quỹ có thể không thành công, ảnh hưởng xấu đến giá trị của chứng chỉ quỹ.
- Giá trị chứng chỉ quỹ có thể bị tác động bởi biến động tài sản của quỹ.
- Một số chứng chỉ quỹ có thể có thanh khoản thấp, gây khó khăn khi bán.
Những phân tích này giúp bạn trả lời câu hỏi có nên đầu tư vào chứng chỉ quỹ hay không.
Lợi ích khi đầu tư vào chứng chỉ quỹ
Nếu bạn có ít thời gian, thiếu kinh nghiệm thị trường và muốn tránh rủi ro cao, chứng chỉ quỹ là sự lựa chọn hợp lý để đầu tư và phát triển tài sản cá nhân.
V. Phương pháp xác định lợi nhuận từ đầu tư chứng chỉ quỹ
Để xác định tổng lợi nhuận từ chứng chỉ quỹ, bạn sử dụng công thức lấy giá trị cuối cùng của tài khoản đầu tư trừ đi giá trị ban đầu của cổ tức, trong giả định cổ tức được tái đầu tư.
Ví dụ: Tài khoản khởi điểm là 1 triệu VNĐ và kết thúc năm đạt giá trị 1.200.000 VNĐ. Lợi nhuận năm sẽ là: (1.200.000 – 1.000.000) / 1.000.000 x 100 = 20%
Lợi nhuận có thể đến từ cổ tức cũng như từ lợi nhuận vốn và sự gia tăng giá trị chứng chỉ quỹ. Nếu nhà đầu tư nhận cổ tức bằng tiền mặt, số cổ tức năm đó sẽ được cộng vào giá trị cuối kỳ để tính lợi nhuận toàn phần.
VI. Top 5 chứng chỉ quỹ nên đầu tư năm 2024
Nếu bạn đang muốn tìm kiếm cơ hội đầu tư vào các quỹ trong năm 2024, dưới đây là 5 chứng chỉ quỹ mà bạn nên cân nhắc để gia tăng lợi nhuận.
1. Chứng chỉ quỹ VNDirect
Đầu tư vào chứng chỉ quỹ VNDIRECT được phát triển bởi Công ty Cổ phần Chứng khoán VNDIRECT, tạo cơ hội cho nhà đầu tư tiếp cận dễ dàng và hiệu quả thị trường tài chính.
- VNDirect phát hành CCQ này, với tiêu chí lọc cổ phiếu gắt gao để loại trừ các mã rủi ro cao, xây dựng danh mục đầu tư với tỷ trọng phát triển vượt bậc.
- Nhà đầu tư an tâm nhờ vào đội ngũ quản lý quỹ giàu kinh nghiệm và uy tín trong việc lựa chọn đầu tư.
- Khả năng thanh khoản cao: Mua bán CCQ dễ dàng, cho phép điều chỉnh linh hoạt danh mục đầu tư.
- Chỉ cần số vốn tối thiểu 1 triệu đồng để tham gia đầu tư, phù hợp cho mọi nhà đầu tư.
- Cung cấp đầy đủ thông tin về các quỹ, bao gồm báo cáo thường niên, NAV, tỷ suất sinh lời, v.v.
2. Chứng chỉ quỹ Vinacapital
Chứng chỉ quỹ Vinacapital, được nhiều chuyên gia đánh giá cao, cung cấp cơ hội tiếp cận thị trường tài chính một cách dễ dàng.
- Mức đầu tư tối thiểu từ 2 triệu đồng, các quỹ mở không áp dụng ngưỡng phí thấp nhất.
- Danh mục sản phẩm CCQ đa dạng, phù hợp với nhiều nhà đầu tư.
- Các khoản phí được công bố minh bạch.
- Tính thanh khoản tốt.
3. Chứng chỉ quỹ Dragon Capital
- Uy tín cao của Dragon Capital trong số các nhà quản lý tài sản độc lập tại Đông Nam Á.
- Hấp dẫn nhà đầu tư trong và ngoài nước với đa dạng các loại quỹ từ cổ phiếu, trái phiếu đến quỹ doanh nghiệp.
4. Chứng chỉ quỹ Techcombank
- Chứng chỉ quỹ Techcombank do công ty Quản lý Kỹ thương Techcom Capital phát hành, thuộc ngân hàng Techcombank. Là một trong những quỹ mở đầu tư trái phiếu lớn với giá trị tài sản ròng gần 20 nghìn tỷ đồng.
- Được chuyên gia tài chính đánh giá là lựa chọn an toàn cho nhà đầu tư nhờ đội ngũ điều hành giàu kinh nghiệm.
5. Chứng chỉ quỹ Vietcombank
- Phát hành bởi quỹ VCBF, đầu tư tập trung vào trái phiếu và cổ phiếu niêm yết. Được đánh giá cao về tính minh bạch khi toàn bộ thông tin về giá và báo cáo đều công khai.
- Standard Chartered tham gia định giá CCQ VCBF hàng tuần, đảm bảo sự minh bạch cho các khoản đầu tư.
VII. Những Lưu Ý Quan Trọng Khi Đầu Tư Chứng Chỉ Quỹ
Để giảm thiểu rủi ro, hãy chú ý đến các điểm quan trọng sau:
- Nghiên cứu và chọn lựa công ty quản lý quỹ đáng tin cậy dựa trên những tiêu chí như lịch sử hoạt động, tình hình tài chính, quy định, đội ngũ chuyên gia, danh mục đầu tư, và trách nhiệm thông tin.
- Xem xét loại chứng khoán mà quỹ đầu tư để đánh giá xem có phù hợp với kỳ vọng lợi nhuận và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn hay không.
- Lưu ý các loại phí khi đầu tư vào CCQ, chẳng hạn như phí giám sát ngân hàng, phí quản lý hàng năm, phí giao dịch chứng chỉ quỹ, và thuế thu nhập.
Hy vọng qua bài viết này, bạn đã tìm hiểu về chứng chỉ quỹ một cách rõ ràng và có thêm góc nhìn để lựa chọn kênh đầu tư phù hợp. Với Top 5 chứng chỉ quỹ uy tín và hấp dẫn năm 2025, nhà đầu tư có thể cân nhắc dựa trên mục tiêu tài chính, mức độ chấp nhận rủi ro và kỳ vọng sinh lời. Hãy trang bị kiến thức vững chắc và chọn lọc đơn vị quản lý quỹ minh bạch để tối ưu hiệu quả đầu tư trong dài hạn.
Hãy khám phá những xu hướng và kiến thức mới trong chuyên mục Chứng Khoán để không bỏ lỡ cơ hội đầu tư hấp dẫn.
