Việc quản lý tiền bạc hợp lý sẽ luôn mang đến cho bạn cuộc sống đủ đầy. Hãy tham khảo ngay các phương pháp quản lý tài chính cá nhân đơn giản mà hiệu quả dưới đây với CHUYÊN TÀI CHÍNH nhé.
I. Vai trò quan trọng của việc quản lý tiền bạc hiệu quả
Quản lý tiền bạc là kỹ năng thiết yếu đối với mỗi người. Thực tế cho thấy, không nhiều người Việt có khả năng quản lý tài chính tốt, vì vậy, dù họ kiếm được số tiền lớn nhưng vẫn khó tích lũy đáng kể.
Cách quản lý tài chính hiệu quả và khôn ngoan
Nhiều bạn trẻ có mức thu nhập vài chục triệu mỗi tháng – một con số khá cao – song lại không tích lũy được nhiều, thậm chí chưa hết tháng đã cạn túi phải nhờ gia đình, bạn bè giúp đỡ.
Tuy nhiên, nếu bạn biết cách kiểm soát tài chính cá nhân và quản lý thu chi hợp lý, bạn hoàn toàn có thể ổn định tài chính và nhanh chóng đạt được các mục tiêu, cải thiện chất lượng sống.
II. Những lợi ích thực tiễn từ việc quản lý tài chính thông minh
Lợi ích lớn nhất khi quản lý tiền bạc hiệu quả là bạn sẽ tránh khỏi cảm giác stress và lo âu về tài chính. Bạn sẽ nắm rõ số tiền mình có, chi tiêu vào đâu và hiệu quả ra sao.
Bên cạnh đó, với kế hoạch tài chính rõ ràng, bạn sẽ cảm thấy tự tin hơn trong việc chinh phục các mục tiêu như: Mua nhà, sắm xe, nâng cấp máy tính mới…
Hơn nữa, ai biết cách quản lý tài chính thông minh sẽ tránh được nhiều xung đột về vấn đề tiền bạc với người thân và bạn bè.
Phương pháp tiết kiệm và quản lý tiền bạc mang lại tương lai đủ đầy
Cuối cùng, khi có khoản tiết kiệm, bạn sẽ có thêm nhiều lựa chọn trong cuộc sống, có thể đi du lịch, mua sắm thứ mình thích hoặc đầu tư cho tương lai.
Hiện nay, nhiều bậc cha mẹ đã nhận thức rõ về tầm quan trọng của việc quản lý tiền bạc, từ đó họ hướng dẫn con cái quản lý tài chính cá nhân từ nhỏ để đảm bảo tương lai tốt đẹp hơn.
III. Hai nguyên tắc quan trọng nhất trong việc quản lý tiền bạc
Bất kể bạn sử dụng cách quản lý tài chính nào, hai nguyên tắc sau đây luôn được coi là bất di bất dịch. Chỉ cần nắm rõ hai nguyên tắc này, mọi việc liên quan đến quản lý tài chính sẽ trở nên đơn giản hơn nhiều.
Nguyên tắc 1: Chi tiêu luôn ít hơn thu nhập
Không bao giờ tiêu hết số tiền kiếm được, bởi khi tiêu sạch, bạn sẽ không thể tiết kiệm cho tương lai.
Thậm chí, có người còn có thói quen tiêu trước những khoản thu nhập dự kiến sẽ nhận được.
Không nên chi tiêu quá mức thu nhập
Ví dụ: Bạn nghĩ rằng sắp nhận một khoản thưởng và tự cho phép mình tiêu trước số tiền đó để mua sắm, tự thưởng bản thân. Tuy nhiên, nếu khoản tiền này không đến như dự kiến, bạn đã chi tiêu vượt qua khả năng kiếm tiền, gây thiếu hụt.hụt, thậm chí nợ nần.
Nguyên tắc 2: Luôn lên kế hoạch cho ngày mai
Bạn sẽ khó duy trì động lực lâu dài nếu thiếu đi mục tiêu cụ thể. Một mục tiêu rõ ràng sẽ định hướng, giúp bạn có được động lực và mục đích để hoàn thành công việc hiệu quả.
Hoàn thành mục tiêu sẽ mang lại sự tự tin và thúc đẩy tâm thế cho chặng đường tiếp theo.
IV. 6 bước lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân đơn giản, hiệu quả
Quản lý tài chính không phức tạp và cao siêu như nhiều người nghĩ. Mọi phương pháp quản lý tiền bạc đều dựa trên hai nguyên tắc đã nói ở trên.
Bước 1: Hiểu rõ các khoản thu chi
Nếu không nắm được nguồn tiền đến và đi, bạn dễ chi tiêu vượt mức thu nhập dẫn đến thiếu hụt, có thể phải vay mượn và đối mặt với nợ nần.
Hãy thống kê đầy đủ thu nhập và chi phí hàng tháng, phân biệt rõ đâu là chi phí bắt buộc và đâu là chi phí phát sinh có thể cắt giảm.
Liệt kê toàn bộ các khoản thu chi hàng tháng
Với mỗi khoản chi, hãy tự hỏi:
- Có thực sự cần thiết không?
- Làm sao để chi tiêu ít hơn? Tối thiểu là bao nhiêu?
Hãy chấm điểm ưu tiên, sắp xếp các chi tiêu theo thứ tự: Thiết yếu (bắt buộc) > Quan trọng > Không quan trọng
Bước 2: Giảm dần những khoản chi không cần thiết
Sau khi đã phân chia nguồn thu nhập và mức độ quan trọng của các khoản chi, hãy học cách cắt giảm những khoản không cần thiết.
Mua một đôi giày hay váy chỉ vì cảm xúc nhất thời có đáng không? Hay một chiếc điện thoại mới ra mắt thu hút bạn, nhưng thực tế chỉ để lướt web và truy cập mạng xã hội. Có gì khác khi bạn dùng một điện thoại giá thấp hơn?
Hãy ngừng mua sắm không suy nghĩ nếu muốn bảo vệ túi tiền của mình. Đừng quên thiết lập nguyên tắc và giới hạn khi mua sắm.
Ví dụ: Khi đi siêu thị, chỉ mua những thứ cần thiết đã ghi ra giấy. Khi lướt shopee, Lazada… thích món hàng nào thì cho vào giỏ để cân nhắc mà không nên mua ngay.
Bước 3: Tiết kiệm từ những khoản tiền nhỏ hàng ngày
Đừng nghĩ rằng tiết kiệm chỉ có ý nghĩa khi là khoản lớn. Hãy giảm bớt các khoản chi nhỏ nhặt đều đặn hằng ngày. Dần dần, bạn sẽ học cách sống mà không cần đến khoản tiền đó. Điều này dễ dàng nhưng lại rất hiệu quả.
Ví dụ: Nếu khoảng cách không quá xa, đi bộ thay cho taxi hoặc đi xa hơn một chút để mua với giá rẻ hơn.
Đừng xem nhẹ những khoản tiết kiệm nhỏ mỗi ngày
Bước 4: Đầu tư vào sản phẩm tích lũy
Nếu cứ để tiền trong tài khoản thanh toán, bạn dễ tiêu xài trong những phút giây “thiếu kiềm chế”. Nhưng mọi chuyện sẽ khác nếu bạn tạo một tài khoản tiết kiệm và định kỳ chuyển tiền vào đó.
Hiện nay, các ứng dụng ngân hàng đều cho phép khách mở sổ tiết kiệm trực tuyến, chọn thời hạn gửi mong muốn và có thể tất toán hay rút tiền bất kỳ lúc nào. Số tiền tối thiểu để mở sổ tiết kiệm chỉ từ 1 triệu đồng.
Hãy luôn nhớ: “Tiết kiệm trước, chi tiêu sau”. Ngay khi có thu nhập, bạn nên chuyển ngay một phần vào tài khoản tiết kiệm hoặc mở một sổ mới, chỉ giữ lại số tiền đủ cho việc chi tiêu hàng ngày, tránh việc tiêu lạm vào tiền tiết kiệm.
Khi đã tích lũy được một số tiền đáng kể, bạn có thể chia nó thành khoản tiết kiệm ngắn và dài hạn. Khoản dài hạn thường có lợi nhuận cao hơn, còn khoản ngắn hạn để đối phó với các tình huống khẩn cấp.
Một phương pháp đơn giản hơn là tích lũy dần dần từng khoản tiền nhỏ mỗi ngày. Điểm mạnh của cách này là khởi đầu chỉ với số tiền nhỏ (như 50.000 VND thay vì 1.000.000 VND như trong ngân hàng) nhưng lợi nhuận rất hấp dẫn.
Bước 5: Tránh xa nợ nần, nói không với nợ xấu
Chúng ta không đề cập đến vay vốn kinh doanh hay khởi nghiệp mà chỉ nói về vay tiêu dùng. Nếu muốn tài chính vững vàng, hãy tránh xa các khoản nợ không cần thiết như: Vay để ăn chơi, mua sắm không cần thiết, hay vay tiền đi du lịch… Vay nợ khiến chi tiêu trở nên đắt đỏ hơn vì phải trả lãi.
Robert Kiyosaki – tác giả cuốn “Rich Dad, Poor Dad” từng nói: “Nợ có thể giết bạn nhanh hơn bất cứ điều gì khác.” Hãy chi tiêu thông minh và tránh xa nợ nần.
Không để nợ nần trở thành gánh nặng, cản trở bạn
Tuy nhiên, nếu bạn đã có nợ, hãy tìm cách thanh toán nó càng sớm càng tốt, đừng để nó trở thành nợ quá hạn hay nợ xấu.
Bước 6: Đặt mục tiêu và lên kế hoạch tài chính cho tương lai
Để duy trì động lực, hãy đặt ra các mục tiêu tài chính cho ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Ví dụ như:
- Mục tiêu dưới 5 năm: Tiết kiệm đủ cho một chuyến du lịch, mua xe để việc đi lại thuận tiện và an toàn hơn.
- Mục tiêu 10 năm: Mua nhà (căn hộ hoặc nhà đất, số tiền dự kiến là bao nhiêu)
- Mục tiêu dài hạn: Đạt tự do tài chính, nghỉ hưu sớm ở tuổi 40.
Những mục tiêu trên đây chỉ mang tính tham khảo, mọi người cân nhắc nhu cầu và khả năng để đặt mục tiêu cá nhân. Với mỗi mục tiêu, lập kế hoạch và thường xuyên theo dõi tiến độ.
V. Tips quản lý tiền bạc khôn ngoan từ người thành công
1. Áp dụng quy tắc 48 giờ khi mua sắm
Khi thấy thích một món hàng, đừng vội ấn nút mua ngay. Hãy thêm vào giỏ hàng và suy nghĩ trong 48 giờ để đánh giá xem món đồ đó có thực sự cần thiết và có đem lại lợi ích không.
2. Xóa liên kết thẻ tín dụng trực tuyến
Các trang mua sắm online thường lưu thông tin thanh toán của bạn. Hãy xóa liên kết thẻ tín dụng, chỉ nên sử dụng quyền thanh toán từ số tiền trong tài khoản mà thôi.
3. Phát triển thói quen kiểm tra sao kê thẻ tín dụng và tài khoản
Với sự tiện lợi từ việc quẹt thẻ hay quét mã thanh toán, hãy duy trì thói quen kiểm tra sao kê để đảm bảo kiểm soát và tránh chi tiêu quá mức.
Kéo theo việc mất tự chủ trong chi tiêu. Không có gì ngạc nhiên, khi xem lại sao kê, bạn sẽ nhận ra các khoản chi không được cân nhắc kĩ, từ đó có thể học hỏi kinh nghiệm.
Chống lại sức hấp dẫn từ mua sắm trực tuyến
3. Đừng để tiền nằm im một chỗ
Cách tốt nhất để quản lý tài chính là làm cho tiền của bạn phát triển. Tiền không hoạt động sẽ mất giá trị vì lạm phát.
Hãy học cách dùng tiền nhàn rỗi để đầu tư hoặc tích lũy lợi nhuận.
Việc tạo thu nhập thụ động từ tiền nhàn rỗi sẽ giúp bạn nhanh chóng thực hiện mục tiêu trong tương lai.
4. Sử dụng ứng dụng quản lý và lập kế hoạch tài chính
Công nghệ giúp mọi thứ dễ dàng hơn. Thay vì ghi chép chi tiết, hãy tải ứng dụng quản lý tài chính để làm việc đó cho bạn.
Với sự hỗ trợ từ các chuyên gia, Chuyên Tài Chính có thể hỗ trợ bạn quản lý dòng tiền và lên kế hoạch đầu tư phù hợp với từng cá nhân.
5. Thay đổi quan niệm về tiền
Không để tiền áp lực bạn, đừng xem vật chất là kẻ thù. Biến việc kiếm tiền thành một trò chơi thú vị để thúc đẩy bản thân.
Tin tưởng rằng bạn là người điều khiển đồng tiền, kiếm tiền để xây dựng một tương lai tốt đẹp hơn, không phải le lỏi trong lo âu.
6. Đối diện thoải mái với quản lý tài chính
Nhiều người nghĩ quản lý tài chính là một vấn đề nhạy cảm, nên tránh đề cập. Đây là sai lầm trong quản lý tài chính.
Vợ chồng cần minh bạch về tài chính
Bạn bè cần thẳng thắn trong chuyện tiền bạc
Dạy con cách quản lý tiền sớm, hiểu rõ cách tiêu tiền mình làm ra.
Thẳng thắn với vấn đề tài chính
7. Lên kế hoạch hưu trí từ khi còn trẻ
Khi gần tới tuổi nghỉ hưu, thu nhập thường giảm trong khi chi phí tăng. Vì thế, lên kế hoạch hưu trí khi còn trẻ là vô cùng cần thiết.
Nghiên cứu chỉ ra, khi hưu trí, bạn cần khoảng 80% chi phí hiện tại để sống. Thêm vào đó, sức khỏe tuổi già cần thêm chi phí y tế…
Mỗi khoản tiết kiệm, đầu tư hiện tại đảm bảo bạn sẽ có cuộc sống sung túc sau này.
8. Phân tán các khoản đầu tư
Đầu tư vào một lĩnh vực sẽ gặp nhiều rủi ro. Hãy phân chia tài sản của bạn theo nhiều mục đích khác nhau. Tài sản đầu tư cũng cần được phân bổ giữa vàng, trái phiếu, cổ phiếu, bất động sản…
9. Luôn nhớ đầu tư vào bản thân
Đầu tư vào bản thân là khoản đầu tư sinh lời nhất. Đừng tiếc tiền cho việc học hỏi nâng cao chuyên môn, du lịch thư giãn, hay tự thưởng khi hoàn thành mục tiêu.
Đây là nguồn tiền mang lại năng lượng tích cực, nâng cao bản thân và sự tự tin trong cuộc sống, vô cùng xứng đáng.
Quản lý tiền bạc không khó như bạn nghĩ. Hãy bắt đầu lên kế hoạch quản lý tài chính như hướng dẫn từ Chuyên Tài Chính để đạt được thành công!
Để không bỏ lỡ những thông tin hữu ích, hãy ghé thăm chuyên mục Bảo Hiểm và khám phá thêm nhiều điều thú vị đang chờ đón bạn.
