Ngành dịch vụ tài chính đang trải qua sự đổi mới mạnh mẽ nhờ các công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo, máy học và blockchain. Làn sóng đổi mới này mở ra một chương mới trong lĩnh vực tài chính, được gọi là WealthTech hay công nghệ quản lý tài sản, tập trung vào việc tận dụng công nghệ để cải thiện quản lý tài sản và dịch vụ tài chính tư vấn.
Theo Allied Market Research, các giải pháp doanh nghiệp trong lĩnh vực công nghệ quản lý tài sản dự kiến sẽ đạt 18,6 tỷ đô la vào năm 2031 với tốc độ tăng trưởng hàng năm (CAGR) là 14,8%, tăng từ 4,8 tỷ đô la năm 2021. Sự phát triển này được kỳ vọng sẽ nhanh chóng hơn khi các tổ chức và công ty khởi nghiệp đầu tư mạnh vào chuyển đổi số.
Việc tài chính truyền thống ứng dụng những công nghệ này mang lại nhiều lợi ích cho cả các tổ chức và khách hàng. Bài viết này của trang web chuyentaichinh sẽ cung cấp cái nhìn tổng quan về ứng dụng WealthTech, các lợi ích nổi bật mà nó mang lại và cách WealthTech được sử dụng trong đổi mới tài chính.
WealthTech là gì?
WealthTech hợp nhất quản lý tài sản và công nghệ tài chính, thay đổi cách quản lý quỹ và tài sản. WealthTech tận dụng những đổi mới như trí tuệ nhân tạo, máy học và blockchain để cải tiến tài chính cá nhân và đầu tư. Các nhà phát triển WealthTech xây dựng ứng dụng tự động hóa các quy trình quản lý tài sản và cung cấp khuyến nghị tài chính cá nhân hóa nhờ AI. Điều này giúp giảm tải cho các nhà quản lý tài sản, để họ có thể chú trọng hơn vào các dịch vụ có giá trị cao. Người dùng có thể sử dụng các công cụ quản lý tài sản FinTech để đưa ra quyết định chính xác hơn về đầu tư, ngân sách và kế hoạch tài sản.
Các giải pháp FinTech trong quản lý tài sản thực hiện phân tích dữ liệu tài chính nhằm tối ưu hóa tài sản đồng thời giảm thiểu rủi ro. Chúng cũng giúp người dùng dễ dàng theo dõi ngân sách và đầu tư, cũng như nhận thông báo về hiệu suất. WealthTech hướng tới quản lý tiền và tài sản một cách hiệu quả, dễ tiếp cận và cá nhân hóa hơn qua tự động hóa thông minh và kiến thức dựa trên dữ liệu.
Nhờ áp dụng các công nghệ này, cả quản lý và khách hàng đều được hưởng lợi từ dịch vụ cải tiến và kết quả tốt hơn. WealthTech là một bước tiến quan trọng hướng tới phát triển phần mềm quản lý tài sản hiệu quả và thân thiện hơn với người dùng.
Phân tích chuỗi giá trị quản lý tài sản
Ngành công nghệ quản lý tài sản (WealthTech) có thể chia thành ba loại chính dựa trên cách phục vụ khách hàng:
- WealthTech trực tiếp đến người tiêu dùng (D2C): Đây là các nền tảng số cung cấp quản lý đầu tư và tư vấn trực tiếp cho các nhà đầu tư cá nhân trên toàn diện địa tài sản. Họ mang đến quyền truy cập vào các tài sản công cộng như ETF và quỹ tương hỗ, cũng như tài sản tư nhân như bất động sản và đầu tư khởi nghiệp. D2C WealthTech hướng tới việc đưa dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân tới thị trường đại chúng với chi phí hợp lý.
- Nhà cung cấp giải pháp WealthTech cho các tổ chức tài chính (B2FI): Các công ty WealthTech B2B này cung cấp công nghệ hỗ trợ các tổ chức tài chính truyền thống nâng cao khả năng quản lý tài sản của mình. Các giải pháp này bao gồm từ cổng thông tin khách hàng phía trước đến tích hợp hậu cần trên toàn bộ chuỗi giá trị. Nền tảng mô-đun cho phép các tổ chức cập nhật các chức năng hoặc toàn bộ quy trình quản lý tài sản.
- Nhà…cung cấp giải pháp WealthTech cho cố vấn tài chính (B2FA): Phân khúc này mục tiêu là trang bị cho các cố vấn tài chính công cụ số hóa để phục vụ khách hàng hiệu quả hơn. Những giải pháp này tăng cường năng lực của cố vấn và mang đến trải nghiệm kỹ thuật số mượt mà cho khách hàng theo dõi đầu tư. Các nền tảng này giúp tự động hóa các công việc hành chính, giúp cố vấn tập trung thời gian cho dịch vụ khách hàng.
Một xu hướng nổi bật là việc ứng dụng công nghệ để mở rộng tiếp cận dịch vụ quản lý tài sản thông qua các nền tảng dễ sử dụng và có giá cả hợp lý. WealthTech đang chuyển đổi sang các mô hình tính phí thay vì dựa vào hoa hồng truyền thống. Họ khai thác những cải tiến như AI, blockchain và token hóa để mở ra cơ hội đầu tư mới.
Lợi ích của FinTech trong Quản lý Tài sản
WealthTech đang tạo ra sự thay đổi lớn cho các phương pháp truyền thống, giúp chúng thành tự động hóa, dễ tiếp cận và minh bạch hơn. Dưới đây là 10 lợi ích quan trọng của WealthTech đối với cả người dùng cuối và tổ chức.
1. Tăng khả năng tiếp cận
Công nghệ tài chính mở rộng tiếp cận các dịch vụ tài chính bằng cách vượt qua các trở ngại mà nhà môi giới truyền thống đặt ra, như yêu cầu số dư tối thiểu cao, giới hạn khu vực dịch vụ và yêu cầu tiếp xúc trực tiếp. Ví dụ, các cố vấn robot hàng đầu như Betterment và Wealthfront chỉ đòi hỏi vài trăm đô la để mở và quản lý tài khoản thông qua các nền tảng web/di động thân thiện, có thể truy cập từ bất kỳ đâu. Điều này tạo ra sân chơi bình đẳng cho các nhà đầu tư nhỏ lẻ.
2. Cá nhân hóa
Các thuật toán tinh vi vận dụng tập dữ liệu lớn để các giải pháp công nghệ tài chính trong quản lý tài sản cung cấp khuyến nghị sản phẩm và phân bổ danh mục đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính, khả năng chịu đựng rủi ro và nhu cầu thanh khoản của từng nhà đầu tư. Những đề xuất và thông báo theo ngữ cảnh tăng cường sự tham gia của người dùng thông qua việc tùy chỉnh trải nghiệm. Với công nghệ tài chính trong hệ sinh thái quản lý tài sản, đây là cơ hội để các nhà đầu tư tận dụng sức mạnh của dữ liệu cho quyết định thông minh hơn.
3. Tiết kiệm chi phí
Các giải pháp quản lý tài sản FinTech tự động hóa phần lớn hoạt động, quản lý danh mục đầu tư, thực hiện giao dịch và tư vấn bằng cách sử dụng tự động hóa và AI. Điều này giảm đáng kể nhu cầu về cố vấn và hạ tầng tốn kém. Hơn nữa, các mô hình phân phối web/di động giảm chi phí phân phối. Tiết kiệm chi phí này có thể được chuyển đến người dùng cuối, làm cho dịch vụ trở nên hấp dẫn.
4. Trải nghiệm người dùng được nâng cao
Ứng dụng WealthTech hàng đầu có giao diện mượt mà và trực quan để thu hút người dùng. Mở tài khoản online thuận tiện, tư vấn chatbot liền mạch, xem dữ liệu tài chính hợp nhất, bảng điều khiển tương tác và cảnh báo giao dịch tức thì cải thiện trải nghiệm người dùng vượt trội.
5. Tăng cường bảo mật
Xác thực sinh trắc học, ủy quyền đa yếu tố, mã hóa đầu cuối, công nghệ sổ cái phân tán, giám sát dữ liệu tập trung và cơ sở hạ tầng an ninh mạng tiên tiến giúp WealthTech đối phó tốt hơn với đe dọa dữ liệu và tài chính, đảm bảo an toàn cao hơn so với hệ thống truyền thống.
6. Tăng cường sự minh bạch
Các nền tảng quản lý tài sản sử dụng kiến trúc API mở, thông báo cá nhân hóa, bảng điều khiển tương tác và báo cáo tự động, mang đến cho nhà đầu tư một mức độ minh bạch chưa từng có về tài sản nắm giữ, hiệu suất, chiến lược, phí và kế hoạch tài chính tiếp theo của nhà cung cấp.
7. Hiệu quả tối ưu hơn
Tối ưu hóa quy trình quản lý tài sản với sự hỗ trợ của AI không chỉ tự động hóa mà còn cải thiện hiệu suất hoạt động. Điều này giúp giảm thiểu sai sót, xử lý giao dịch nhanh, giảm nhu cầu thông tin và mở rộng cơ sở khách hàng một cách nhanh chóng mà không tăng chi phí tương ứng.
8. Nâng cao quản lý rủi ro
Các giải pháp công nghệ tài sản tích hợp phân tích kịch bản, mô hình dòng tiền, kiểm tra áp lực danh mục đầu tư và các công cụ tính toán mức độ phơi nhiễm với phân tích dự đoán cùng khoa học dữ liệu để đánh giá và giảm thiểu rủi ro một cách hiệu quả hơn. Điều này vô cùng quan trọng, vì quản lý tài sản thường đòi hỏi việc đề xuất các sản phẩm đầu tư có cấu trúc phức tạp và đòn bẩy.
9. Tăng cường khả năng tạo ra doanh thu
Các nền tảng sử dụng API linh hoạt do công ty công nghệ quản lý tài sản cung cấp giúp theo dõi hoạt động khách hàng theo thời gian thực và linh động thêm kênh đối tác mới. Điều này đẩy nhanh quá trình đổi mới và tận dụng những cơ hội doanh thu mà các tổ chức khác có thể bỏ qua.
10. Đảm bảo tuân thủ quy định
Tích hợp quy trình tuân thủ như xác minh KYC, giám sát giao dịch và xếp hạng rủi ro vào quy trình mở tài khoản và tư vấn giúp đáp ứng hiệu quả các quy định như AML và tiêu chuẩn quản lý tài sản. Nó cũng cung cấp dấu vết kiểm toán toàn diện để chứng minh sự tuân thủ trong các cuộc kiểm tra quy định.
Ứng dụng WealthTech trong Tài chính Truyền thống
Quản lý tài sản cung cấp các dịch vụ tài chính khác nhau truyền thống do cố vấn con người xử lý – từ đầu tư và giao dịch đến lập kế hoạch ngân sách, thuế và di sản. Phát triển WealthTech đang hiện đại hoá việc cung cấp dịch vụ toàn diện cho hành trình khách hàng. Hãy cùng khám phá một số trường hợp sử dụng WealthTech thực tế minh họa sự chuyển đổi này.
Dịch vụ tư vấn tự động
Các nền tảng tư vấn tự động sử dụng thuật toán AI để tự động hóa việc tư vấn quản lý tài sản. Chúng phân tích hồ sơ nhà đầu tư và mục tiêu tài chính để đưa ra khuyến nghị cá nhân hóa về việc phân bổ tài sản, xây dựng danh mục, cân bằng lại và tối ưu hóa thuế.
Bảng điều khiển tổng hợp
Các ứng dụng tổng hợp dữ liệu liền mạch, thu thập dữ liệu tài khoản khách hàng từ các nguồn phân tán như nhà quản lý tài sản, ngân hàng, công ty môi giới, quỹ hưu trí và công ty bảo hiểm, tạo thành các bảng điều khiển hợp nhất. Sự đơn giản hóa này giúp giảm sự phức tạp và công sức thủ công trong quản lý thông tin khách hàng trên nhiều nền tảng.
Dịch vụ giao dịch thuật toán
Các ứng dụng công nghệ tài sản áp dụng thuật toán học máy phức tạp để thực hiện giao dịch cổ phiếu, quyền chọn và tiền điện tử, phù hợp với hồ sơ rủi ro cá nhân hóa cho các nhà đầu tư bán lẻ. Điều này mang lại cơ sở hạ tầng giao dịch cấp hỗ trợ cho các nhà đầu tư cá nhân nhằm tận dụng cơ hội.
Xác thực sinh trắc học người dùng
Các startup bảo vệ quyền truy cập tài khoản tài sản bằng sinh trắc học tiên tiến, theo dõi các dữ liệu hành vi và sinh lý mà kẻ giả mạo khó nhái được. Quét vân tay, nhận dạng khuôn mặt, xác thực giọng nói và phân tích hành vi giúp nhận diện người dùng thực sự.
Giao dịch Blockchain
Sàn giao dịch tiền điện tử và ứng dụng cho vay/vay phi tập trung áp dụng hạ tầng blockchain để giao dịch tài sản minh bạch và hiệu quả. Hoạt động người dùng được mã hóa và ghi lại mãi mãi trên sổ cái phân tán, nâng cao tính toàn vẹn.
Phân tích dữ liệu lớn
Ứng dụng công nghệ tài sản với AI khai phá và phân tích dữ liệu toàn diện về khách hàng, thói quen chi tiêu, chỉ số thị trường, dữ liệu M&A, cập nhật thử nghiệm lâm sàng và nhiều dữ liệu khác để khám phá cơ hội đầu tư tiềm năng.
Ứng dụng Ngân hàng Di động
Ứng dụng di động cho phép cá nhân theo dõi thời gian thực trên bảng điều khiển danh mục đầu tư tùy chỉnh, chuyển tiền tức thì, giao dịch mua/bán dễ dàng, lập ngân sách, theo dõi phần thưởng và kết nối trợ lý ảo.
Trợ lý ảo AI
Chatbot ngân hàng hỗ trợ khách hàng quản lý tài sản kiểm tra tài chính, cập nhật thị trường, thông tin chi tiêu và thực hiện chuyển khoản mà không cần đại diện con người, cung cấp dịch vụ 24/7 không phụ thuộc vào trung tâm cuộc gọi.
Tự động hóa quy trình tuân thủ
Nền tảng quản lý tài sản tích hợp tự động các bước tuân thủ như đánh giá rủi ro, theo dõi tin tức tiêu cực, xác thực danh tính và gắn cờ giao dịch trong quy trình bằng AI trong WealthTech, tăng sự hiệu quả khi đáp ứng yêu cầu pháp lý.
Phát triển ứng dụng quản lý tài sản
Thiết kế ứng dụng quản lý tài sản đòi hỏi chiến lược và công nghệ hiện đại để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của nhà đầu tư. Cùng khám phá các bước quan trọng để tạo ra một ứng dụng nổi bật trong ngành công nghệ tài sản.
Kết luận
WealthTech đang nhanh chóng cách mạng hóa quản lý tài sản trong Fintech, mang lại hiệu quả và cơ hội tăng trưởng qua trí tuệ nhân tạo, phân tích dữ liệu và giải pháp kỹ thuật số. Khi ngành phát triển, lựa chọn đối tác công nghệ đúng đắn là vô cùng quan trọng. Appinventiv có thể là đối tác phát triển WealthTech tận tâm của bạn, tự hào với chuyên môn FinTech mạnh mẽ về AI, tuân thủ và nhiều lĩnh vực khác.
Nguồn: appinventiv.com
