Chiến Lược Tiết Kiệm Mua Xe Cho Người Thu Nhập 10 Triệu/Tháng

1. Xác định nhu cầu mua xe

Trước hết, bạn cần làm rõ nhu cầu mua xe: loại xe nào, hãng nào, màu sắc ra sao, có sự chênh lệch giá giữa các màu không, khi nào sẽ mua… Điều quan trọng là phải thực tế, phù hợp với khả năng tài chính cá nhân.

Luôn cập nhật thông tin về chiếc xe mong muốn, vì trong năm có những dịp khuyến mãi, giá có thể thấp hơn. Giá xe tại các đại lý có thể khác dù rất ít. Một số màu sắc đặc biệt của xe có giá cao hơn.

Bạn nên tính toàn bộ các chi phí liên quan đến mua xe để tránh các khoản phát sinh không ngờ tới.

Xác định nhu cầu mua xe rõ ràng giúp bạn lên kế hoạch chính xác hơn

*Lưu ý: Ngoài giá niêm yết của xe, chi phí lăn bánh cũng bao gồm nhiều khoản thuế phí mà chủ xe cần nộp:

Với xe ô tô:

– Thuế nhập khẩu (xe ngoại): 70% đối với các nước ngoài khu vực và 0% cho các nước ASEAN;

– Thuế tiêu thụ đặc biệt: 35% – 60% tùy theo dung tích xi lanh xe;

– Thuế VAT: 10% của giá sau thuế tiêu thụ đặc biệt.

– Phí trước bạ: 10% – 15% tùy theo địa phương đăng ký xe;

– Phí cấp biển số: khoảng 2 – 20 triệu đồng;

– Phí đăng kiểm, phí sử dụng đường bộ, phí an toàn kỹ thuật, phí bảo hiểm bắt buộc, phí thử nghiệm khí thải, phí thử nghiệm mức tiêu thụ nhiên liệu… khoảng 10 triệu đồng.

Với xe máy:

– VAT phải trả là 8%;

– Lệ phí trước bạ từ 2% – 5%;

– Lệ phí đăng ký và cấp biển số xe: từ 500.000 – 4 triệu đồng ở Hà Nội và Hồ Chí Minh. Từ 200.000 – 800.000 đồng ở khu vực thành phố trực thuộc tỉnh và các thị xã. 50.000 đồng với khu vực khác.

– Phí bảo hiểm bắt buộc: từ 55.000 – 66.000 đồng/năm.

2. Xây dựng kế hoạch theo thu nhập

Tiết kiệm để thanh toán ngay một lần

Để đạt được điều này, khoản tiết kiệm của bạn phải đủ hoặc dư để chi trả mọi chi phí. Bạn cần tính toán kỹ lưỡng các khoản có thể phát sinh.

Kế hoạch mua xe trả ngay một lần

Ưu điểm của phương thức này:

Có thể mua xe ngay mà không lo lắng về gánh nặng nợ hàng tháng;

Không gặp phải tình huống nợ quá hạn hoặc nợ xấu dẫn đến bị phạt.

Hạn chế:

Số tiền cần có phải lớn và thời gian tích góp cũng khá dài;

Chiếc xe có xu hướng tăng giá theo thời gian, dẫn đến việc bạn phải tính toán bổ sung.

Chọn phương thức trả góp

Phương thức này đang ngày càng thịnh hành nhờ sự tiện ích từ các công ty tài chính. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để trả góp hoặc thanh toán từng đợt trực tiếp tại công ty tài chính.

Khi chọn hình thức này, bạn cần xem xét và so sánh lãi suất giữa các đơn vị tài chính và các hãng xe. Đối với xe máy, nhiều nơi cho phép trả góp với lãi suất 0%, còn ô tô thì từ 7.7 – 9.69%/năm, với kỳ hạn từ 5 đến 25 năm, hạn mức từ 80% đến 100% giá trị xe, tùy điều kiện từng ngân hàng.

Ưu điểm của phương thức này:

Có thể mua xe ngay cả khi chưa có đủ tiền để thanh toán toàn bộ;

Kỳ hạn trả góp rất linh hoạt, phụ thuộc vào quyết định của người mua;

Thủ tục đơn giản, không cần chứng minh thu nhập hay thế chấp tài sản. Mỗi tháng chỉ cần trích từ lương để trả.

Hạn chế:

Chi phí thực tế sẽ cao hơn so với khi trả một lần;

Mỗi tháng lại phải lo thêm một khoản nợ bắt buộc, gây áp lực tài chính.

Lập kế hoạch mua xe trả góp một cách khôn ngoan

Vay ngân hàng để mua xe

Bạn có thể vay ngân hàng để mua xe. Lãi suất ngân hàng có hai cách tính: cách thứ nhất lãi trên số tiền vay ban đầu (tính theo dư nợ gốc) và cách thứ hai là lãi giảm dần theo dư nợ giảm (dư nợ giảm dần). Cách thứ hai thường phổ biến hơn.

Ưu điểm:

Mua xe nhanh chóng, có thể chi trả sau;

Không cần trả lãi cho bên bán nên tổng chi phí cũng không quá lớn.

Hạn chế:

Thủ tục vay khá phức tạp, yêu cầu nhiều giấy tờ và thời gian duyệt lâu. Yêu cầu vay là có thu nhập ổn định từ 10 triệu trở lên và khả năng chi trả, chỉ được vay tối đa từ 70% – 80% giá trị xe;

Phí phạt nếu trả nợ sớm;

Lãi suất khá cao, cần cân nhắc kỹ.

Vay gia đình để mua xe

Nếu người thân hoặc bạn bè có khả năng hỗ trợ, đừng ngần ngại vay từ họ.

Ưu điểm:

Nhanh chóng có đủ tiền để sở hữu chiếc xe mình ưa thích;

Không lãi suất hoặc lãi suất rất thấp từ người thân.

Hạn chế:

Nếu không giữ lời hứa về thời gian trả, có thể làm gián đoạn mối quan hệ;

Thiếu giấy tờ có thể dẫn đến việc không trả nợ.

Khi số tiền quá lớn, có thể bạn sẽ phải vay từ nhiều nguồn, dẫn đến việc trả nợ chồng chất khiến bạn căng thẳng và mệt mỏi.

3. Phương pháp tích lũy tiền để mua xe

Bạn cần phân bổ chi tiêu một cách hợp lý và trích ra một khoản cố định cho quỹ mua xe, tiết kiệm dần qua thời gian. Nếu không tự xây dựng được, bạn có thể sử dụng ứng dụng hoặc phần mềm hỗ trợ.

Kế hoạch tích lũy tiền để mua xe

Hãy giảm thiểu những chi phí không cần thiết, dù nhỏ. Lâu dần, những khoản này sẽ tích lũy thành con số đáng kể.

Luôn nhắc nhở bản thân về mục tiêu mua xe để tạo động lực. Bạn có thể đặt hình nền xe cho thiết bị di động hoặc thường xuyên xem thông tin trên các trang bán xe, học hỏi kinh nghiệm từ người đi trước, và theo dõi lịch trình tiến tới ngày mua xe… để không quên đi mục tiêu của mình.

Nếu không muốn cắt giảm chi tiêu, bạn cần tìm cách gia tăng thu nhập. Trong quá trình phân bổ ngân sách cá nhân, ngoài việc tiết kiệm, hãy trích một phần nhỏ để đầu tư. Hoặc bạn có thể làm thêm nhiều công việc khác ngoài công việc chính, miễn là bạn có đủ sức khỏe và thời gian.

Tùy thuộc vào điều kiện và nhu cầu của bạn, bạn có thể chọn áp dụng các phương pháp trên đây. Dù lương tháng chỉ 10 triệu đồng, bạn vẫn có thể dư dả mua xe và sống thoải mái. Chúc bạn thành công và có được kế hoạch tài chính tối ưu nhất.