Cho thuê tài chính là một cách thực hiện mà bên cho thuê sẽ mua tài sản từ nhà cung cấp theo yêu cầu của doanh nghiệp và sau đó cho doanh nghiệp thuê lại nhằm mục đích sản xuất kinh doanh. Doanh nghiệp sẽ trả tiền thuê theo kỳ hạn, và khi hết thời gian cho thuê, quyền sở hữu tài sản sẽ được chuyển sang cho doanh nghiệp. Đây cũng là hình thức được nhiều tổ chức tài chính như Chuyên tài chính triển khai, giúp doanh nghiệp tối ưu dòng tiền, mở rộng hoạt động mà không cần đầu tư lớn ban đầu.
Cho thuê tài chính là gì?
Cho thuê tài chính là một hình thức tín dụng trung và dài hạn dùng để đầu tư vào các máy móc, thiết bị và phương tiện vận chuyển phục vụ sản xuất, kinh doanh. – Đây là khái niệm theo khoản 7 Điều 3 Nghị định 39/2014/NĐ-CP.
Nghị định cũng ghi nhận: Khi hợp đồng cho thuê tài chính kết thúc, bên thuê có quyền ưu tiên mua lại tài sản hoặc tiếp tục thuê theo thỏa thuận giữa hai bên. Thời gian thuê tối thiểu phải đạt 60% thời gian cho phép khấu hao tài sản thuê (tương đương từ 13 tháng đến 84 tháng).
Cho thuê tài chính hỗ trợ doanh nghiệp đầu tư thiết bị sản xuất
Có thể thấy, trong mối quan hệ cho thuê tài chính, bên cho thuê cam kết mua tài sản theo yêu cầu của bên thuê và giữ quyền sở hữu tài sản trong suốt thời gian cho thuê. Tài sản có thể là máy móc, thiết bị, phương tiện hoặc dây chuyền sản xuất mà bên thuê cần cho hoạt động sản xuất, kinh doanh. Bên thuê phải trả tiền thuê theo thời hạn hợp đồng.
Đối tượng cho thuê tài chính có thể là cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp hay tổ chức hợp pháp đang hoạt động tại Việt Nam và trực tiếp sử dụng tài sản thuê cho hoạt động kinh doanh.
Đặc điểm của cho thuê tài chính
Cho thuê tài chính được coi là một nguồn đầu tư vô cùng quan trọng và dài hạn, do đó, doanh nghiệp cần nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi ký kết hợp đồng. Đặc điểm của thuê tài chính bao gồm:
- Cho thuê tài chính chỉ áp dụng cho động sản.
- Bên thuê tài chính có thể là doanh nghiệp hoặc cá nhân kinh doanh, xác định qua hình thức cấp vốn.
- Trong quá trình thuê, không bên nào có quyền đơn phương hủy bỏ hợp đồng.
- Công ty cho thuê tài chính giữ quyền sở hữu tài sản, bên thuê trả nợ gốc và lãi định kỳ.
- Khi kết thúc hợp đồng, bên thuê có thể mua tài sản với giá trị tượng trưng (tùy theo thỏa thuận).
- Hình thức tín dụng này mang lại nhiều lợi ích cho bên thuê bởi không cần bỏ ra một khoản tiền lớn để sở hữu tài sản và không cần thế chấp tài sản để vay vốn, do đó không gặp phải rủi ro mất giá hoặc hao mòn tài sản tự nhiên.
Tài sản thuê tài chính sẽ được chuyển quyền sở hữu khi hoàn tất trả nợ
Quy trình và thủ tục cho thuê tài chính
Bước 1: Khách hàng chọn tài sản từ nhà cung cấp.
Bước 2: Cung cấp hồ sơ theo yêu cầu của tổ chức tín dụng để được thẩm định và phê duyệt.
Bước 3: Ký kết hợp đồng mua bán tài sản, cho thuê tài chính và các giấy tờ liên quan khi có chấp thuận.
Bước 4: Cơ quan tín dụng tiến hành giải ngân thanh toán cho Nhà cung cấp và chuyển giao tài sản cho khách hàng.
Bước 5: Khách hàng thực hiện thanh toán gốc và lãi định kỳ theo thỏa thuận.
Bước 6: Khi kết thúc hợp đồng thuê tài chính, doanh nghiệp có thể mua lại tài sản với giá ưu đãi.
Các loại hồ sơ cần chuẩn bị bao gồm hồ sơ pháp lý, tài chính và tài sản:
- Khách hàng cá nhân: Cần CMND/CCCD/Hộ chiếu, sổ hộ khẩu của người thuê và vợ/chồng (nếu có), hợp đồng lao động, sao kê lương 2 năm gần đây hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập, giấy tờ sở hữu bất động sản hoặc phương tiện (nếu có), hợp đồng và báo giá liên quan đến tài sản cần thuê.
- Khách hàng doanh nghiệp: Cần giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, điều lệ, CMND/CCCD/Hộ chiếu của người đại diện pháp luật, báo cáo tài chính và tờ khai VAT 2 năm gần nhất, hợp đồng kinh tế lớn về bán và mua hàng, sao kê tài khoản ngân hàng 2 năm gần nhất, báo giá và thông tin về tài sản thuê tài chính.
Phân biệt giữa cho thuê tài chính và cho vay vốn
Hai hình thức này dễ gây nhầm lẫn vì chúng đều cung cấp vốn cho doanh nghiệp để mua tài sản và thiết bị phục vụ sản xuất kinh doanh, kèm theo việc trả vốn và lãi hàng tháng. Sự khác biệt chủ yếu là:
|
Đặc điểm |
Cho vay vốn |
Cho thuê tài chính |
|
Khái niệm |
Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cung cấp cho doanh nghiệp một khoản tiền sử dụng trong thời gian nhất định. |
Doanh nghiệp ký hợp đồng với công ty tài chính để sử dụng tài sản trong thời gian nhất định. |
|
Quyền sở hữu tài sản |
Doanh nghiệp sẽ sở hữu tài sản sau khi thanh toán đầy đủ khoản vay. |
Doanh nghiệp chỉ có quyền sử dụng tài sản trong thời gian thuê. |
|
Điều kiện vay/thuê |
Thường đòi hỏi có tài sản thế chấp, đảm bảo. |
Thủ tục đơn giản hơn, có thể không cần thế chấp. |
|
Lãi suất |
Có thể cố định hoặc thay đổi. |
Lãi suất luôn cố định suốt thời gian thuê. |
|
Thời gian |
Thời gian vay có thể ngắn (dưới 1 năm) hoặc trung hạn (1-5 năm). |
Thời gian thuê thường dài hạn (từ 5 năm trở lên). |
|
Thanh toán |
Doanh nghiệp trả gốc và lãi theo kỳ hạn (tháng, quý…) |
Doanh nghiệp trả tiền thuê theo kỳ hạn (tháng, quý…) |
|
Lợi ích thuế |
Chi phí lãi vay được khấu trừ vào lợi nhuận trước thuế. |
Khấu hao tài sản thuê được tính vào chi phí trước thuế. |
|
Rủi ro |
Có nguy cơ mất tài sản thế chấp nếu không trả được nợ vay. |
Doanh nghiệp có thể bị phạt khi vi phạm hợp đồng thuê. |
Các dạng cho thuê tài chính phổ biến tại Việt Nam
Cho thuê tài chính nội địa: Cấp vốn qua hợp đồng cho thuê với tài sản được đặt trong nước.
Cho thuê tài chính nhập khẩu: Cấp vốn qua hợp đồng cho thuê với tài sản nhập từ nước ngoài.
Cho thuê tài chính mua và cho thuê lại: Công ty cho thuê mua tài sản theo yêu cầu của bên thuê và sau đó cho họ thuê lại.
Cho thuê tài chính dưới dạng vận hành: Cung cấp vốn thông qua hợp đồng cho thuê với tài sản dùng cho hoạt động kinh doanh.
Điều kiện để được cho thuê tài chính
Để được cấp vốn theo hình thức này, cá nhân kinh doanh hoặc doanh nghiệp phải đáp ứng các yêu cầu từ bên cho thuê. Điều kiện phổ biến thường bao gồm:
- Doanh nghiệp cần hoạt động ít nhất 3 năm (vì các công ty dưới 3 năm thường có tỷ lệ ngừng hoạt động cao).
- Tình hình tài chính vững, xác định qua báo cáo tài chính tháng, quý, năm. Doanh nghiệp cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, hồ sơ tài chính rõ ràng để minh chứng kinh doanh có lãi.
- Tình hình kinh doanh khả quan. Đây là tiêu chí quan trọng để tổ chức tài chính xét duyệt yêu cầu thuê tài chính trung và dài hạn.
Top 7 công ty cho thuê tài chính đáng tin cậy tại Việt Nam
1. Sacombank Leasing
Công ty TNHH MTV Cho thuê Tài chính Ngân hàng Sài gòn Thương tín (SBL) được thành lập năm 2006 và được coi là công ty cho thuê tài chính có hiệu quả hoạt động cao nhất trong Hiệp hội Cho thuê tài chính Việt Nam.
Sau 18 năm hoạt động, SBL đã hỗ trợ hơn 400 khách hàng và cung cấp tín dụng trên toàn Việt Nam với tổng dư nợ cho thuê gần 3.300 tỷ đồng, giữ vị trí dẫn đầu trong ngành.
Thông tin chi tiết:
- Tên đầy đủ: Công ty TNHH MTV Cho thuê Tài chính Ngân hàng Sài gòn Thương tín
- Tên viết tắt: Sacombank Leasing/SBL
- Website: https://sacombankleasing.com
- Trụ sở chính: Tầng 1,2 tòa nhà số 278 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường Võ Thị Sáu, Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh
- Thời gian làm việc: Từ 7h30 – 17h30, từ thứ 2 – thứ 6
2. Vietcombank Leasing
Công ty Cho thuê tài chính Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (VCBL) được thành lập từ năm 1998 và là đơn vị thành viên hạch toán độc lập trực thuộc ngân hàng Vietcombank. Vietcombank Leasing có tỷ lệ tài trợ cao, lên tới 100% giá trị tài sản thuê, lãi suất ưu đãi cạnh tranh với thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng.
Danh mục tài sản cho thuê tài chính của VCBL đa dạng, bao gồm phương tiện vận tải, thiết bị văn phòng, máy móc thiết bị dây chuyền sản xuất, phục vụ cho xây dựng… Cá nhân/doanh nghiệp có thể lựa chọn thuê bằng VND hoặc USD tùy theo nhu cầu. Thời hạn thuê linh hoạt từ 3 – 5 năm.
Thông tin chi tiết:
- Tên đầy đủ: Công ty Cho thuê tài chính Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
- Tên viết tắt: Vietcombank Leasing/VCBL
- Website: https://www.vcbl.com.vn
- Trụ sở chính: Tầng 4, 25T1 N05 Hoàng Đạo Thúy, Trung Hòa, Cầu Giấy, Hà Nội. SĐT: 024 3928 9289
- Chi nhánh: Tầng 8, Tòa nhà Vietcombank Kỳ Đồng, 13-13 Bis Kỳ Đồng, P 9, Q 3, TPHCM. SĐT: 028 6299 1415
3. ACB Leasing
Công ty TNHH MTV cho thuê tài chính ngân hàng Á châu (ACB Leasing) là một tổ chức tín dụng phi ngân hàng được hậu thuẫn hoàn toàn bởi ngân hàng TMCP Á Châu (ACB). Bắt đầu hoạt động từ năm 2007, công ty hướng đến phục vụ cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ, đặc biệt chú trọng vào các tài sản có tính thanh khoản cao.
ACB Leasing hiện đặt trụ sở chính tại TP Hồ Chí Minh, cùng với các văn phòng đại diện chính thức tại Hà Nội và Đà Nẵng. ACB Leasing hợp tác cùng các nhà cung cấp xe đầu kéo, vận tải hàng hóa, máy móc và thiết bị xây dựng, máy móc thiết bị cơ khí chính xác nhằm cung cấp dịch vụ đa dạng.
Thông tin chi tiết:
- Tên đầy đủ: Công ty TNHH MTV cho thuê tài chính ngân hàng Á châu
- Tên viết tắt: ACB Leasing
- Website: https://acbleasing.com.vn
- Trụ sở: Lầu 9, ACB Tower, 444A-446 Cách Mạng Tháng Tám. SĐT: 028. 3535 0066
- Chi nhánh Hà Nội:10 Phan Chu Trinh, Quận Hoàn Kiếm, TP. Hà Nội. SĐT: 024. 3628 5877
- Chi nhánh Đà Nẵng: Tầng 4 ACB Building, Số 218 Bạch Đằng, Phước Ninh, Hải Châu, TP. Đà Nẵng. SĐT: 028 7107 8966
- Giờ làm việc: Từ: 7h30 đến 11h30 và từ 13h00 đến 17h00
4. BIDV-SuMi TRUST Leasing (BSL)
Công ty cho thuê tài chính TNHH BIDV-SuMi TRUST là sự kết hợp liên doanh giữa ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – BIDV và Ngân hàng Sumitomo Mitsui Trust Bank, Nhật Bản. Với sự hợp tác chặt chẽ của hai tổ chức lớn, BSL có khả năng phục vụ linh hoạt nhu cầu của đối tác và khách hàng trong lĩnh vực cho thuê tài chính.
Thông tin chi tiết:
- Tên đầy đủ: Công ty cho thuê tài chính TNHH BIDV-SuMi TRUST
- Tên viết tắt: BSL
- Website: https://bslease.com.vn
- Trụ sở chính: Tầng 23, Tòa nhà TNR Tower, 54A Nguyễn Chí Thanh, Đống Đa, Hà Nội. SĐT: 024 3928 4666
- Chi nhánh Đà Nẵng: Tầng 5, 271 Nguyễn Văn Linh, Phường Vĩnh Trung, Quận Thanh Khê, TP Đà Nẵng. SĐT: 0236 384 9759
- Chi nhánh HCM: 472-472A-472C Nguyễn Thị Minh Khai, Phường 2, Quận 3, TPHCM. SĐT: 028 3835 0067
5. VietinBank Leasing
VietinBank Leasing là một công ty thuộc hệ thống ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank), được thành lập từ năm 1998 và hoạt động như một đơn vị tự chủ tài chính với vốn điều lệ hiện là 1000 tỷ đồng.
Là một trong những công ty tiên phong trong lĩnh vực cho thuê tài chính
Tại Việt Nam, VietinBank Leasing được thừa hưởng từ ngân hàng mẹ nền tảng tài chính mạnh mẽ cùng hệ thống chi nhánh phủ rộng khắp cả nước, vì vậy, khách hàng có thể nhận được sự hỗ trợ linh hoạt và nhanh chóng dù ở bất kỳ khu vực nào.
Thông tin chi tiết:
- Tên đầy đủ: Công ty Cho thuê tài chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam
- Tên viết tắt: VietinBank Leasing
- Website: https://vietinbankleasing.vn
- Email: leasing.vn@vietinbank.vn
- Hotline: 0904.384.380 / 0912.462.286
- Trụ sở chính: 16 Phan Đình Phùng, quận Ba Đình, Hà Nội
- Chi nhánh: 153 Hàm Nghi, Phường Nguyễn Thái Bình, Quận 1, TP Hồ Chí Minh
6. VICL – Công ty TNHH Cho thuê tài chính Quốc tế Việt Nam
VILC ra đời từ năm 1997 và là công ty cho thuê tài chính đầu tiên được cấp phép hoạt động tại Việt Nam. Công ty được thành lập từ sự kết hợp đa quốc gia giữa KDB Capital và Mizuho Leasing.
- Tập đoàn Tài chính KDB Capital, một trong những tổ chức tài chính đi đầu tại Hàn Quốc trong lĩnh vực cho thuê tài chính và đầu tư mạo hiểm, được thành lập năm 1972 và là thành viên của Tập đoàn Tài chính Ngân hàng Phát triển Hàn Quốc.
- Mizuho Leasing – Công ty Cho thuê tài chính TNHH Mizuho được hình thành từ năm 1969 với sáng kiến của Ngân hàng Mizuho và sự đầu tư từ các tập đoàn lớn trong ngành công nghiệp Nhật Bản.
Vina Leasing hỗ trợ doanh nghiệp trong việc mua sắm máy móc, thiết bị theo nhu cầu và cho thuê tài sản theo hợp đồng. Khách hàng có thể thuê các loại máy móc, thiết bị sản xuất tại Việt Nam hoặc nhập khẩu từ nước ngoài như máy móc thiết bị dây chuyền sản xuất, máy móc thiết bị xây dựng, phương tiện giao thông vận tải và thiết bị y tế…
Thông tin chi tiết:
- Tên đầy đủ: Công ty TNHH Cho thuê tài chính Quốc tế Việt Nam
- Tên viết tắt: VILC/Vina Leasing
- Website: http://www.vinaleasing.com
- Email: info@vinaleasing.com
- Trụ sở chính: R.902, Centec Tower, 72-74 Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 3, TP Hồ Chí Minh.
- Chi nhánh:
7. CICL – Công ty Cho Thuê Tài Chính TNHH Một Thành Viên Quốc Tế Chailease
Chailease là tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài thuộc Chailease Finance Group – Tập đoàn cho thuê tài chính ở Đài Loan với hơn 40 năm kinh nghiệm. Chailease Finance Group hoạt động kinh doanh tại Đài Loan, Trung Quốc đại lục, Hoa Kỳ và các quốc gia Châu Á – Thái Bình Dương.
CILC đã được Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam cấp giấy phép thành lập vào năm 2006 và bắt đầu hoạt động chính thức từ năm 2007. Chailease Việt Nam cung cấp dịch vụ cho thuê tài chính tài sản trong nước, mua và cho thuê lại, cho thuê tài chính tài sản nhập khẩu với các máy móc thiết bị và phương tiện vận chuyển cho những doanh nghiệp tại Việt Nam.
Thông tin chi tiết:
- Tên đầy đủ: Công ty Cho Thuê Tài Chính TNHH Một Thành Viên Quốc Tế Chailease
- Tên viết tắt: CILC
- Website: https://www.chailease.com.vn
- Email: contact@chailease.com.vn
- Trụ sở chính: 288 Saigon Trade Centre, 37 Tôn Đức Thắng, Quận 1, TP Hồ Chí Minh
- SĐT: 028 7301 6010
Danh sách các công ty cho thuê tài chính mới nhất
Việc cho thuê tài chính chưa thật sự phổ biến ở Việt Nam, do đó số lượng công ty trong ngành này còn hạn chế. Chuyên Tài Chính xin gửi đến bạn danh sách cập nhật về các công ty cho thuê tài chính mới nhất (theo nguồn từ https://www.sbv.gov.vn) tính đến ngày 31/3/2024
|
STT |
TÊN NGÂN HÀNG |
ĐỊA CHỈ |
SỐ GIẤY PHÉP NGÀY CẤP |
VỐN ĐIỀU LỆ |
|
1 |
Công ty cho thuê tài chính (CTTC) TNHH MTV Công nghiệp Tàu thuỷ (VINASHIN Finance Leasing Company Limited) |
Tầng 2, số 120 Hàng Trống, Hoàn Kiếm, Hà Nội |
79/GP-NHNN ngày 19/3/2008 |
300 |
|
2 |
Công ty CTTC TNHH MTV Kexim Việt Nam (100% vốn nước ngoài) (Kexim Vietnam Leasing Company) |
Tầng 9 Diamond Plaza, 34 Lê Duẩn, Quận 1, TP.Hồ Chí Minh |
72/GP-NHNN ngày 2/7/2018 (cấp đổi) |
1.085,31 |
|
3 |
Công ty CTTC TNHH MTV Ngân hàng Á Châu (Asia Commercial Bank Leasing Company Limited) |
Tầng 9 tòa nhà ACB Tower, số 444A-446 Cách Mạng Tháng Tám, Phường 11, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh |
06/GP-NHNN ngày 22/5/2007 |
500 |
|
4 |
Công ty CTTC TNHH MTV Ngân hàng Công thương Việt Nam (Industrial and Commercial Bank of Vietnam Leasing Company Limited) |
16 Phan Đình Phùng, quận Ba Đình, Hà Nội |
04/GP-CTCTTC ngày 20/3/1998 |
1.000,00 |
|
5 |
Công ty TNHH MTV CTTC Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (VCB Leasing Company Limited) |
25T1, N05, đường Hoàng Đạo Thúy, Phường Trung Hòa, Cầu Giấy, Hà Nội |
05/GP-CTCTTC * 66/GP-NHNN ngày 31/10/2017 |
500 |
|
6 |
Công ty CTTC I Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank no.1 Leasing Company) |
Số 4 Phạm Ngọc Thạch, Đống Đa, Hà Nội |
06/GP-CTCTTC ngày 27/8/1998 |
200 |
|
7 |
Công ty TNHH MTV CTTC Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank Leasing Limited Company) |
Tầng 1, 2 Tòa Nhà Số 278 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường Võ Thị Sáu, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh |
65a/GP-NHNN ngày 31/10/2017 (cấp đổi) |
300 |
|
8 |
Công ty TNHH CTTC Quốc tế Việt Nam (Vietnam International Leasing Company Limited) |
Phòng 902, Tòa nhà Centre 72-74 Nguyễn Thị Minh Khai, Phường 6, Quận 3, TP.Hồ Chí Minh |
117/GP-NHNN ngày 24/4/2008 (được cấp đổi) *Quyết định số 645/QĐ-NHNN ngày 06/4/2022 liên quan đến vốn điều lệ |
580 |
|
9 |
Công ty Cho Thuê Tài Chính TNHH MTV Quốc Tế Chailease (100% liên doanh nước ngoài) (Chailease International Leasing Company Limited) |
Tầng 9, 26, 27, 28, 29, tòa Saigon Trade Center, 37 Tôn Đức Thắng, Phường Bến Nghé, Q1, TP. Hồ Chí Minh. |
*09/GP-NHNN ngày 09/10/2006 *67A/GP-NHNN ngày 31/10/2017 (Theo Quyết định số 2076/QĐ-NHNN ngày 09/12/2022) *2244/QĐ-NHNN ngày 30/11/2023 về thay đổi trụ sở chính *67A/GP-NHNN ngày 31/10/2017 (QĐ sửa đổi GP số 2244/QĐ-NHNN ngày 30/11/2023) |
1.989,98 |
|
10 |
Công ty TNHH CTTC BIDV – Sumi Trust |
Tầng 23, Tòa nhà TNR Tower 54A Nguyễn Chí Thanh, Phường Láng Thượng, Quận Đống Đa, Hà Nội |
*33/GP-NHNN ngày 12/04/2017; *1761/GP-NHNN ngày 21/8/2017 |
895,6 |
Cho thuê tài chính đang ngày càng trở thành giải pháp tài chính thông minh, giúp doanh nghiệp chủ động mở rộng quy mô mà vẫn kiểm soát tốt dòng tiền. Việc lựa chọn đúng đối tác uy tín đóng vai trò then chốt để đảm bảo hiệu quả và an toàn trong suốt quá trình thuê – mua. Hy vọng danh sách 7 công ty cho thuê tài chính hàng đầu được giới thiệu trong bài viết sẽ là gợi ý hữu ích giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt, phù hợp với nhu cầu và chiến lược phát triển của doanh nghiệp mình.
