Để chi tiêu hợp lý với thu nhập dưới 10 triệu, cần thiết lập kế hoạch rõ ràng, phân chia thu nhập thành nhiều phần để dễ quản lý, phân định đâu là chi phí cố định, chi phí cho con cái, gia đình, chi phí tiết kiệm, đầu tư. Các bước để lập kế hoạch chi tiêu gồm: lập kế hoạch từ đầu năm, xác định dòng tiền vào hàng tháng, chọn phương pháp quản lý tài chính cá nhân phù hợp, áp dụng và tuân thủ nghiêm ngặt kế hoạch đã đề ra và điều chỉnh khi cần. Những lời khuyên này cũng là nguyên tắc nền tảng được các chuyên gia từ chuyên tài chính khuyến nghị cho người trẻ trong hành trình xây dựng nền tảng tài chính vững vàng.
Mẹo chi tiêu hợp lý với lương 10 triệu: cân nhắc giảm chi phí thiết yếu, hạn chế dịch vụ không thực sự cần, chỉ tiêu khi cần thiết, tránh chi tiêu theo cảm xúc, tạo quỹ dự phòng tự động, kỷ luật trong tiết kiệm, đầu tư để sinh lời.
1. Chi tiêu hiệu quả khi độc thân với thu nhập dưới 10 triệu
Khi thu nhập chỉ khoảng 10 triệu, cần xây dựng kế hoạch tốt, chia nhỏ tiền thành nhiều phần:
Cách quản lý tài chính khi bạn sống độc thân
Đầu tiên, tiết kiệm 30% thu nhập: có thể gửi tiết kiệm hoặc nhờ người thân giữ hộ. Đây là khoản dự phòng.
50% thu nhập để chi trả chi phí cố định như tiền nhà, điện nước, ăn uống, di chuyển.
10% tiếp theo cho các chi phí bất ngờ, phát sinh theo tháng như đám cưới, đám giỗ, gặp gỡ bạn bè.
10% thu nhập cho các mục tiêu dài hạn hoặc đầu tư sinh lời.
Kiên trì với kế hoạch, dù thu nhập chỉ 10 triệu, bạn vẫn có thể dư dả mỗi tháng.
2. Chi tiêu hợp lý với thu nhập dưới 10 triệu khi đã có gia đình
Khi có gia đình, với thu nhập dưới 10 triệu, việc chi tiêu hợp lý là thử thách nhưng hoàn toàn khả thi. Phân chia như sau:
20% thu nhập cho tiền thuê nhà hoặc điều chỉnh nếu cần.
5% dành cho tiền điện nước.
25% dành cho giáo dục con cái, với khoảng 15% cho học phí, 10% cho dinh dưỡng và thực phẩm chức năng.
20% chi tiêu cho ăn uống, nên tự nấu để đảm bảo vệ sinh và tiết kiệm chi phí.
3% cho chi phí đi lại, bao gồm xăng xe hoặc dự phòng tình huống bất ngờ.
5% cho các dịp cưới hỏi, tang lễ, giao lưu bạn bè.
Quản lý chi tiêu khi có gia đình
3. Các bước chi tiêu với mức lương 10 triệu
Có 4 bước giúp bạn quản lý chi tiêu hợp lý với mức lương 10 triệu.
Bước 1: Lập kế hoạch chi tiêu từ đầu năm
Khi cần chi tiêu cho vật dụng hoặc công việc có giá trị lớn trong năm, việc dự trù sớm sẽ giúp bạn xác định thời điểm tích lũy đủ tiền, từ đó điều chỉnh chi tiêu hiệu quả để đạt mục tiêu đã đề ra.
Nhiều người chưa có thói quen lập quỹ dự phòng cho tình huống khẩn cấp. Thực tế, quỹ này giúp bạn an tâm hơn trước các rủi ro bất ngờ.
Càng cụ thể hóa các khoản tiền, kế hoạch chi tiêu càng rõ ràng, dễ dàng điều chỉnh phù hợp với tình hình cá nhân.
Lập kế hoạch cho các khoản thu chi
Bước 2: Xác định dòng tiền vào hàng tháng
Việc nắm rõ dòng tiền vào hàng tháng rất quan trọng, vì sự chênh lệch nhỏ đôi khi bị bỏ qua nhưng lại ảnh hưởng lớn. Biết chính xác số tiền có thể giúp bạn phân bổ các khoản chi tiêu phù hợp.
Quản lý dòng tiền hàng tháng một cách hiệu quả
Bước 3: Chọn phương pháp quản lý tài chính phù hợp
Có nhiều phương pháp bạn có thể lựa chọn tùy theo tình hình tài chính cá nhân, như: phương pháp 50-50, phương pháp 50-30-20, phương pháp 6 chiếc lọ hoặc phương pháp chi tiêu Kakeibo. Mỗi phương pháp có những ưu nhược điểm riêng cần xem xét kỹ trước khi áp dụng.
Bước 4: Thực hiện và tuân thủ kế hoạch, điều chỉnh khi cần
Sau khi xây dựng kế hoạch chi tiêu, bạn cần thực hiện nghiêm túc, giữ vững kỷ luật, tránh những ham muốn nhất thời phá hỏng mọi cố gắng từ trước. Tiết kiệm và chi tiêu hiệu quả đòi hỏi thời gian, hãy đánh giá và chỉnh sửa theo tình hình thực tế để tìm ra cách tốt nhất.
Thực hiện nghiêm túc kế hoạch của bạn
4. Bí quyết chi tiêu hợp lý với mức lương dưới 10 triệu
Nếu thu nhập của bạn dưới 10 triệu, một vài mẹo dưới đây có thể giúp bạn tiết kiệm hiệu quả hơn.
4.1 Xem xét cắt giảm chi phí cần thiết
Chi phí cần thiết là các khoản bạn phải chi hàng tháng, chẳng hạn như tiền nhà, đi lại, ăn uống… và thường chiếm tỷ lệ đáng kể trong thu nhập.
Với chỗ ở, bạn có thể chọn chỗ thuê có giá rẻ hơn, tự nấu ăn tại nhà, hạn chế tụ tập, tự trồng rau củ quả… hoặc sử dụng phương thức thanh toán không dùng tiền mặt như thẻ, ví điện tử để tránh bị làm tròn số.
Điện và nước cũng có thể tiết kiệm, ví dụ như không xả nước trực tiếp, tận dụng ánh sáng và gió tự nhiên, vệ sinh thường xuyên các thiết bị điện gia dụng để tiết kiệm năng lượng.
Bạn có thể tham khảo cách tiết kiệm chi phí cần thiết từ người Nhật.
Giảm thiểu chi tiêu để tối ưu hóa tài chính
4.2 Hạn chế sử dụng dịch vụ không cần thiết
Bản thân có khả năng thực hiện việc gì thì tự làm, chẳng hạn tự vệ sinh đồ gia dụng. Dù số tiền này có vẻ nhỏ, nhưng khi bạn có thể tự làm, sẽ không cần phải chi tiêu vào đó.
4.3 Chỉ chi tiêu khi thực sự cần thiết, không nên phục vụ cho cảm xúc nhất thời
Khi phân vân mua một món hàng, hãy tự hỏi liệu nó có thực sự cần thiết hay không. Hãy mua sắm hợp với lương tháng, nếu món đồ không quá quan trọng, học cách từ bỏ và hướng tới các mục tiêu lớn hơn.
4.4 Thiết lập quỹ dự phòng tự động
Các chuyên gia khuyên bạn nên lập một quỹ dự phòng ít nhất tương đương với chi tiêu thiết yếu hàng tháng để luôn chủ động trước những tình huống bất ngờ. Các ứng dụng ngân hàng hiện nay cung cấp dịch vụ tiết kiệm tự động, bạn nên tự chuyển tiền vào quỹ này theo kỳ trả lương.
Lập quỹ dự phòng cho bản thân và gia đình
4.5 Kỷ luật nghiêm túc trong tiết kiệm
Nói thì dễ nhưng thực hiện vô cùng khó. Có bao giờ bạn thích một chiếc túi đến mức muốn mua ngay và nghĩ rằng tháng sau sẽ gom tiền bù, nhưng lại dính vào vòng nợ. Đặt mục tiêu thôi chưa đủ, cần kiên trì và nghiêm túc thực hiện.
4.6 Đầu tư sinh lợi nhuận
Không cần nhiều tiền mới đầu tư được, quan trọng là lựa chọn phương thức đầu tư – an toàn nhưng lãi suất thấp hay rủi ro cao nhưng lãi lớn. Nếu chọn an toàn, bạn có thể đầu tư vào vàng hoặc cổ phiếu ổn định. Ngược lại, nếu chọn rủi ro, hãy cân nhắc chứng khoán, tiền ảo, chứng chỉ quỹ… Các ứng dụng tài chính hiện nay rất đa dạng, bạn có thể chọn nền tảng uy tín nhất để đầu tư.
Nên sớm tham gia đầu tư
Để có tài chính dư dả dù lương chỉ 10 triệu, bạn cần kế hoạch chi tiêu hợp lý và tuân thủ nguyên tắc nghiêm ngặt. Bạn có thể lập kế hoạch tài chính cá nhân cùng Chuyên Tài Chính, đồng thời khám phá những sản phẩm đầu tư thông minh giúp kiểm soát hiệu quả dòng tiền.
